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我国商业银行中间业务拓展问题浅析.
东北财经大学网络教育本科毕业论文
我国商业银行中间业务拓展问题浅析
内 容 摘 要
(选题动机)面对中国入世后金融业面临的冲击和挑战,如何利用相对较短的产业保护期来迅速规范、发展、壮大在我国的金融业,成为一个刻不容缓的急需解决的现实问题。
(中心思想)本文认为我国专业银行向商业银行的转制过程中,迫切需要调整自己的经营策略,正确处理好发展综合性业务与银行传统业务的关系。本文还从巴塞尔协议对银行业务发展的制约、银行盈利结构多元化的发展、同业竞争的需要、参与国际金融竞争的需要等方面初步探讨了发展我国商业银行中间业务的必然趋势,具体列举了有待提高的我国商业银行中间业务发展现状,并针对如何发展银行业的中间业务,提出了一些具体的建议措施。认为大力发展商业银行中间业务应作为我国银行业的一项长期经营战略。
关键词:中间业务、现状、指导思想、重点
目 录
一、发展商业银行中间业务势在必行 2
(一)巴塞尔协议对商业银行业务发展的制约,促使商业银行开拓中间业务 2
(二)大力发展中间业务,促使银行盈利结构呈多元化发展 2
(三)大力发展中间业务是商业银行同业竞争的需要 2
(四)大力发展中间业务,是我国商业银行参与国际金融市场竞争的需要 3
二、我国商业银行中间业务发展的现状 3
(一)经营理念存在偏差,社会环境有待于进一步改善 3
(二)中间业务品种少、档次低 3
(三)中间业务经营效益差 4
(四)经营分散,制度不严谨,缺乏规范化的管理 4
(五)中间业务的经办人员素质低下 4
三、发展我国银行中间业务的具体建议和措施 4
(一)商业银行应及时更新经营理念,调整经营战略 4
(二)以市场需求为中心 4
(三)以提高自身效益为目标 5
(四)以发展配套业务为重点 5
(五)以技术进步为基础,加快电子化建设 5
(六)以人才培养为关键 5
四、当前发展我国银行中间业务的工作重点 5
(一)稳定国际结算业务 5
(二)拓展信息咨询业务 6
(三)开展代收代付、代保管业务 6
(四)重视人才培养 6
参考文献 7
我国商业银行改革问题研究
——我国商业银行中间业务拓展问题研究
中间业务是指银行以代理或委托的中间身份出现,并收取一定费用的业务经营活动,由于该业务活动不涉及资产负债变动,并且不反映在资产负债表中,因此,习惯上又称为表外业务。
根据巴塞尔协议的规定,银行的中间业务大体上分为四类:
1.客户资产管理的中介业务,包括信托、证券、代理、信用证、租赁、咨询和情报服务等
2.贷款的替代形式即各种保证,如负债的普通担保、银行承兑担保、可为贷款和证券提供金融担保的备用信用证、对附属机构的融资支持等
3.银行承担风险的贷款承诺,主要有发行商业票据、备用信用额、循环信用额、互相承款协议、购回协议等
4.金融工具创新业务,如货币利率互换、金融期货与期权合约、远期利率合约、外汇及各种证券指数等。
一、发展商业银行中间业务势在必行
从西方国家来看,中间业务经过80年代的迅猛发展已经初成气候,尤其是1988年巴塞尔协议的签订和实施,中间业务更成为国际银行业的发展重点。在有些国家,商业银行的中间业务甚至超过了传统的资产负债业务。如德国的银行1990年在其年收入的160多亿马克中,有近100亿马克来自中间业务,由此可见业务活动表外化、金融产品多元化、盈利结构综合化已是国际金融领域的发展趋势,成为现代商业银行的重要标志。
我国在专业银行向商业银行的转换过程中,迫切需要调整自己的经营策略,正确处理好发展综合性业务与保持银行传统业务的关系。为此,无论从实际出发,还是从长远考虑,大力发展中间业务,已成为我国各家商业银行发展的必然要求。
(一)巴塞尔协议对商业银行业务发展的制约,促使商业银行开拓中间业务
新巴塞尔资本协议规定,银行自有资本与风险权益资产的比例(即资本充足率)应不低于8%。而我国各家商业银行长期以来一直追求资金规模的最大量,这种数量型的经营机制,制约了资产运营的安全性、流动性、盈利性,因此,现行各行的资产与负债业务管理远远达不到这一要求。如果银行要扩大资产与负债,同样要接受资本充足率的抵制,这就势必提高银行资金的使用成本。而现代商业银行的中间业务并不在资产负债表中,银行可以在不发资产负债规模的条件下赢得更大的利润。
(二)大力发展中间业务,促使银行盈利结构呈多元化发展
近年来,随着社会主义市场经济的发展,金融机构间的同业竞争越来越激烈,经营传统的资产负债业务所需的成本愈来愈高,风险越来越
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