我国村镇银行问题研究..doc

１研究背景和意义 １绪论 回首改革开放３０年，我国在政治、经济、文化等方面取得了巨大的成就。然而 在这辉煌的业绩中，却始终有一症结，那就是“三农”问题。我国农村地区幅员辽阔， 经济发展落后，人口庞大，能否解决好“三农”问题直接关系到我国亿万农民同胞的 生活水平，关系到新农村建设的进程，更关系到延续改革开放伟大成果，稳定社会主 义经济持续发展的重大社会问题。中央对“三农”问题高度关注，在多个政府一号文 件中都将“三农”问题列为重点。制约我国农业、农村、农民发展的因素除了科学技 术、劳动力、资源等外，最重要的是资金问题。我国广大农村地区农民收入很低，国 家财政对农民的补贴投入可谓杯水车薪，这就需要农村金融机构发挥自身作用，承担 起信贷资金供给的重任。但是近几年来，国有商业银行实行战略转移，分支机构逐渐 从农村地区撤离，而原本应该大力发挥金融支农作用的农村信用社却在利润的驱使下 将农村资金投放到城镇地区，致使农村资金大量外流，存在十分严重的“虹吸”现象， 这使得原本资金匮乏的农村地区雪上加霜。因此组建多元化的农村金融机构，完善农 村金融体系，．构建竞争性的农村金融市场任重而道远。 ２００６年１２月２０日，中国银监会本着增加农村地区资金供给，提高农村地区金 融服务质量，促进农村金融市场多元化发展的宗旨，发布了《关于调整放宽农村地区 银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意 见》）。这一《意见》的发布是农村金融改革的一大创新，坚持“低门槛，严监管”的 基本原则“先试点，后推开”，适度调整和放宽了银行业金融机构进入农村金融市场 的限制条件，鼓励各种符合政策的合格组织进入农村金融市场，通过投资、收购、新 设一些金融机构（包括村镇银行、农村资金互助社、贷款公司）以深化农村金融改革， 完善农村金融体系，促进农村金融多元化发展，提高农村地区银行服务水平，更好的 支持“三农’’。村镇银行的诞生落实了科学发展观，推进了社会主义新农村建设的进 程。 在政策的支持下，村镇银行开始蓬勃发展，短短几年内我国村镇银行的数量激增， 截止２０１０年６月，村镇银行数量已经达到了２１４家，并且这个数字也在不断被刷新。 村镇银行的建立在我国农村金融史上具有重大意义，它弥补了广大农村地区金融机构 网点少、服务欠缺的空白，缓解了农村地区的“虹吸”现象，为农村地区注入了新鲜 的血液。村镇银行必将在增加农村资金供给，提高农村金融服务水平，完善农村金融 体系，解决“三农”问题上占有一席举足轻重之地。 第１页共５４页 首都经济贸易大学硕士学位论文 《我国村镇银行发展问题研究》 但是由于村镇银行在我国还是新生事物，发展不成熟，在实际中存在很多的问题， 并且我国广大农村地区存在很大的差异性，经济发达与经济落后地区的金融供给和需 求大有迥异，不能以一种模式一概而论。正是基于这一原因，笔者在前人研究的基础 之上对不同地区的村镇银行发展现状进行分析，找出存在问题。同时借鉴国外成功的 乡村银行案例，对我国村镇银行发展尤其是不同地区村镇银行的发展模式进行深入研 究。 １．２研究方法与创新 １．２．１研究框架 本文分为三大部分：绪论、正文、结论，具体可分为６章： 第一章绪论部分主要阐述研究背景、研究框架、研究方法，说明构建村镇银行的 理论基础：金融深化理论和三种农村金融发展理论，并总结国内外的研究现状。 第二章对村镇银行的概念特征进行叙述。村镇银行是一个新型农村金融机构，和 一般的商业银行、农村信用社和同为新型农村金融机构的农村资金互助社与贷款公司 不尽相同，具有自己亲民化、基层化的特征，这也就决定了村镇银行的经营目标和市 场定位。 第三章是村镇银行发展现状和问题部分。由于我国地区差异大，不同地区的金融 供需矛盾不同，不能一概而论，因此这一章节的分析分东、中、西部。并在每个地区 选取一个典型的村镇银行作为案例对该地区的村镇银行发展状况做一个概述。最后通 过这些现状来发现不同地区村镇银行发展中存在的问题。 第四章主要是借鉴国外成功经验，孟加拉乡村银行、美国社区银行、乌干达村庄 银行的成功为国内村镇银行的发展提供了多方面的启示，包括贷款管理、贷款对象、 还款安排等。 第五章为对策建议部分，针对前面的分析，从内部管理、外部建设方面提出内外 两方面的政策建议，并且针对不同地区提出不同的村镇银行发展模式。 第六章为结论部分，村镇银行的设立对支持农村地区金融发展具有重要的意义， 其发展任重而道远。充分发挥政府的作用，加强自身的建设，实现村镇银行的可持续 发展，为农村金融市场注入新鲜的力量。 １．２．２研究方法 １、理论分析和实证分析相结合。本文以金融深化理论，农村金融发展理论为基 第２页共５４页 首都经济贸易大学硕士学位论文 《我国村镇银行发展问题研究》 础，在村镇银行的现状