我国银行业改革发展升级版概述..doc

最近以来， “打造中国经济升级版”引起各方热议。与之配套，中国银行业当然也应打造升级版。其升级版是怎样的呢？这得从最初版本说起，再现行版本，再升级版本。 ? 我国银行业改革发展的最初版本1.0版，可简单概括为“从1到1+4+N”。 1，即人民银行独此1家。那是我国银行业改革发展历史和逻辑的起点。那1家银行其实也不完整不独立，而是与财政部合署办公，充当财政出纳。1978年1月，人民银行与财政部分设，由此拉开了中国银行业改革开放的序幕。接着是中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、中国工商银行相继恢复、分设、独立、诞生，人民银行专门行使中央银行职能，同时允许外国金融机构在我国设立代表处和设立分行，多机构多功能银行业体系逐步形成。 但这个脱胎于计划经济的银行体系起初仍是各管一块，业务不交叉，相互基本不存在竞争关系。随着改革的推进，引入竞争机制成为必然。于是，工商银行下乡，农业银行进城，中国银行上岸，建设银行进厂，成为当时中资银行业的重大改变。而1986年国务院正式决定重组交通银行，并将其定位为全国性股份制综合银行，更是明确要打破彼此割据、缺乏竞争的状况。随后又陆续组建了一批新的股份制商业银行、城市商业银行、非银行金融机构。 1993年11月，中共十四届三中全会通过《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，国务院紧接着发布《关于金融体制改革的决定》，首次明确提出要把中国人民银行办成真正的中央银行，把国家专业银行办成真正的国有商业银行。 １９９４年，组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，4家国家专业银行的政策性业务和商业性业务基本分离，进而向国有独资商业银行转变。从此，“国家专业银行”这一名称成为历史，代之以“国有独资商业银行”。 到1996年底，已有3家政策性银行、4家国有独资商业银行、14 家股份制商业银行、18家城市合作银行、3290家城市信用社、49692家农村信用社、244家信托投资公司和57家财务公司。初步形成了以中国人民银行为中央银行，包括政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社和信托投资公司等非银行金融机构多种类、多机构分工并存、功能互补的银行体系。 那既是打破大一统而形成多种类、多机构分工并存、功能互补银行体系的版本，也是去垄断化而形成竞争性银行体系的版本。 ? 我国银行业改革发展的2.0可简单概括为从“技术上破产”到“这边独好”。 几乎是在多种类、多机构分工并存、功能互补银行体系形成的同时，风险向银行业转移积聚。上个世纪90年代中后期，美国《商业周刊》以及英国《经济学家》等国外媒体，连篇累牍发表评论报道，称中国四大国有商业银行“技术上”已破产。 实际情况是：至1997年6月底，4家国有商业银行不良贷款已达10020亿元，占全部贷款的25.6%。其中，逾期贷款5590亿元，占14.3%；呆滞贷款3760亿元，占9.6%；呆账贷款670亿元，占1.7%。账面呆账贷款比例虽然不到2%，但由于呆滞贷款中有许多贷款实际已收不回，因此，实际呆账贷款比例要比账面统计高得多。 面对数额相当大的贷款呆账，各国有商业银行的呆账准备金严重不足，1997年可以使用的呆账准备金只有约250-280亿元，不断形成的呆账贷款不能及时核销，使银行的资产负债状况恶化。 还有数据显示：至1997年9月底，全国城市信用社3914家，有310家信用社已出现资不抵债，约占信用社总数的7.9%（1997年）6月底，全国49532个农村信用社，呆滞、呆账贷款超过30%的信用社有18634家，占总数的37.6%；其中资不抵债和支付有不同程度困难的信用社有9731个，占总数的19.6%。 相应地，风险乃至区域性金融危机事件不断。比如，1995年10月7日，人民银行发布公告，接管中银信托投资公司；1997年1月14日，关闭中国农村信托投资公司；1998年10月６日，决定关闭清算广国投，三个月后，决定其破产还债；此外，还先后关闭了海南发展银行、中国新技术创业投资公司、广西北海城市信用社、青海德令哈市鸿业城市信用社等。还发生过广东恩平、广西陆川、湖北大江信用社等区域性金融风波。 针对银行业风险的积聚和高危状态，1997年召开全国金融工作会议，提出要进一步深化金融改革，整顿金融秩序，防范和化解金融风险，力争用3年左右的时间，大体建立与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系，显著提高金融业的经营和管理水平，基本实现全国金融秩序明显好转。新一轮中国银行业改革开放启动。 与此同时，1998年，财政部发行2700亿元特种国债为国有商业银行补充资本金；1999年，国家相继成立四家金融资产管理公司，剥离国有商业银行近1.4万亿元的不良贷款。 2004年1月6日，国务院正式公布动用