担保评估报告书(标准样本)..doc

?金牛农担调[2011] 号 担保调查报告 企业名称： 法人代表： 地 址： 电 话： 调查人员： 调查日期： 2011年 月 日 成都市金牛区农村产权流转融资担保有限公司 一、项目概况 申保企业 法定代表人 营 业执照号 工商登记 机关 所属行业 贷款银行 贷款用途 申请金额 期限及类型 建议金额 贷款期限 二、企业概况 1、基本信息 实收资本 其中：货币： 万元；实物：--万元；无形资产：--万元 主要股东及出资： 基本帐户 开户行 帐号 一般结算户 帐号 帐号 贷款卡号 密码 企业负责人 （婚姻） 电话 财务负责人 （婚姻） 电话 主要管理者履历及评价： 2、历史沿革及商业模式 （1）介绍客户延续历程。 （2）揭示客户主营业务和商业模式。 （3）分析客户所在行业竞争及行业周期情况，判断客户行业竞争力。 3、资金需求分析 对客户真实资金需求状况根据调查情况作出客观分析。 三、财务状况及经营情况分析 1、主要财务指标 单位：万元 科 目 2007 2008 2009 2011.02 资产总额 流动资产合计 其中： 现金及等价物 应收帐款净额 预付帐款 其他应收款 存货 固定资产合计 其中： 固定资产原值 累计折旧 固定资产净植 在建工程 负债总额 其中：短期借款 应付帐款 预收帐款 净资产 主营业务收入 主营业务成本 经营费用 管理费用 财务费用 净利润 说明：报告应明示企业财务规范情况，所列示报表数据应为核实后填列数据，以下列示内容及数据分析应采用表格所列示的核实后的数据。 （1）分析客户的偿债能力、资产营运能力，分析客户的债务水平是否与其资产规模、经营规模匹配，分析付息债务与息税前利润的关系，判断客户的财务风险水平。 （2）需要时，对应收帐款、存货、其他往来款项等重要项目加以说明，判断客户的资产状况。 （3）对原材料价格对企业产品盈利能力影响较大的项目，需增加近期原材料市场行情及对企业的影响分析。 2、经营情况分析 科 目 2007年 2008年 2009 2010.04 资产负债率 流动比率 速动比率 现金比率 应收款周转天数 存货周转天数 销售毛利率 销售增长率 成本费用利润率 净利润率 净资产利润率 说明：分析客户的偿债能力、资产营运能力、盈利能力： （1）分析客户的债务水平是否与其资产规模、经营规模匹配，分析付息债务与息税前利润的关系，判断客户的财务风险水平。 （2）需要时，对应收帐款、存货、其他往来款项等重要项目加以说明，判断客户的资产状况。 （3）对原材料价格对企业产品盈利能力影响较大的项目，需增加近期原材料市场行情及对企业的影响分析。 （4）比较行业水平或类似客户相关情况，分析前后期变动原因，判断客户的经营风险水平。 （5）需要时，分析客户主营业务结构、行业环境等变化情况，判断其对客户经营状况的影响。 （6）对原材料价格对企业产品盈利能力影响较大的项目，需增加近期原材料市场行情及对企业的影响分析。 3、客户银行借款、承兑汇票及对外担保情况。 债务类型 金额 期限 银行 担保措施 短期借款 长期借款 银行承兑汇票 对外担保 其他付息债务 说明：需要时，分析客户硬性债务规模和结构，结合客户资产状况判断其到期支付能力。续保项目需对贷款到期日、还款情况及还款资金筹集情况加以说明。 4、现金流量 项 目 前期 当期 经营活动净现金流 投资活动净现金流 筹资活动净现金流 现金头寸变化 说明： （1）分析客户经营活动现金流特点，回款及支付方式、周期，判断客户经营活动获取现金的能力。 （2）结合客户在投资、筹资活动中的现金流情况，分析客户的整体资金状况和解决方案。 5、还款来源分析 说明：分析企业第一第二还款来源 四、项目情况说明 涉及固定资产贷款的，对项目概况、资金筹集、投入产出作出说明。进行资金需求及还款来源分析。 五、关联公司情况 需要时，介绍客户关联公司情况，分析客户及其关联公司整体资产负债情况和资金需求，判断其整体融资状况。 六、银行信用记录 揭示客户的银行信用记录、与贷款银行的关系，判断银行的放款意愿。贷款卡查询情况。 七