流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程（应解汇款二手楼保证金）（20110920.V7）..doc

深圳发展银行银行对公账户 应解汇款、二手楼保证金账户开户标准操作流程 一、介绍 为了规范单位银行结算账户的开户业务，确保操作人员在作业过程中正确、合规处理业务，特制本操作流程。 二、流程的目标、范围和制度依据 目标： 流程中的关键目标有二层：风险管控、专业化运作 风险管理：单位开户流程的设计是为了确保对开立单位银行结算账户操作的规范管理和提高风险管控能力，杜绝虚假开户、手续不完整等不合规行为。 专业化运作：我们确保通过专业化的开户流程管理，以较低的成本提升客户信息的完整性、合规性和客户满意度。 范围： 本流程描述了从客户进入银行营业厅提交申请，到支行经办审核录入申请资料、支行复审、审核、授权、上传分行资料、打印回执盖章后交予客户、建库(针对宁波分行应解汇款账户)、账户复核、处理反馈及开户资料档案管理的整个过程，包括对申请资料的初审、复核、扫描、作出是否办理决定、反馈意见、收费、资料传递、资料整理归档等。 三、流程要点 应解汇款专用存款账户和二手楼保证金账户属非核准非备案类。 流程特点：应解汇款专用存款账户和二手楼保证金账户无需走DES录入数据流程；宁波分行开立的应解汇款在分行登记建库结果交易，若为“通过”需要柜台人员控制账户三天启用日期，其他分行的应解汇款账户无需走此流程；支行复审岗、总行审核岗、总行授权岗全都是根据支行受理岗扫描的开户资料影像来进行授权的；可查询账户开立流程进度及通过发起沟通会话交易详细描述某个岗位遇到的问题或其他异常情况。 流程结束后，通过ABC终端及流程银行的“查询账户信息”交易查询账户信息是否开立成功。 四、流程分工说明 （一）支行 1、支行完成资料真实性（含查证、验印）、完整性、准确性的审核（下述内容的第1、2步）； 2、完成账户基本信息的录入、扫描与复核（下述内容的第3-5步）； 3、实物资料送分行（下述内容的第8步，打印回执）； 4、开户业务的处理反馈（下述内容的第11步）。 （二）分行 1、建立印鉴库（流程外，个别机构适用，非必要环节）； 2、流程内登记建库结果（下述内容的第9步，个别机构适用，非必要环节）； （三）总行 1、开户业务完整性、准确性，真实性（是否查证、验印，个别机构适用）的审核并录入部分信息及审核（下述内容的第6、7步）； 2、完成审批（下述内容的第10步）； 五、流程内容： 活动 详细的活动描述 作业规则/要点 责任人 1.支行经办接受并审核开户申请资料 一、支行经办接受并审核客户递交的开户申请资料。 1、审核申请资料中的信息是否真实、完整、准确。资料不完整、不准确则交由客户即时补充；若怀疑恶意伪造资料，除进行上述操作外，还需及时联系保安和相关部门启动相应流程，并对此账户进行登记。 2、审核申请资料的信息内容是否一致。 将复印件中的信息与原件资料进行比对。若怀疑恶意伪造资料，及时联系保安和相关部门启动相应流程，同时对此账户进行登记。 3.审核无误后，在资料复印件上加盖“复印件与原件核对相符”章和经办柜员私章。 1.1申请资料详细说明 （1）银承的应解汇款账户、外汇待核查账户、11开头的保证金账户、外汇贷款专户的开立、撤销、变更业务所需提供的资料如下：（二手楼保证金账户目前的操作如下：以我行营业网点的代码证为证件号开立二手楼保证金账号（客户名与账户名不一致），所提供资料为该网点第一次办理该业务的监管合同和开户支行的代码证即可，开户后可长期使用（不用每一笔开一户），实则为内部使用，可凭特别账户审批表和上述两项资料开户。 如客户已在支行开立结算账户，可以不需客户提供账户其他资料，只填写《深圳发展银行特别账户审批表》（见附件三），此类账户的撤销、变更业务也均填写此表； 如客户未在该机构开立有结算账户，则要提供比照一般结算账户的要求提供对应全套资料办理开户、销户、变更业务（对应的申请书均使用《深圳发展银行特别账户审批表》即可）。 （2）特殊业务，宁波分行的特色业务的应解汇款账户和银团贷款涉及的应解汇款账户，开立、撤销、变更均提供《深圳发展银行特别账户审批表》及相关资料。此审批表由支行级业务及运营负责人审批。 备注：同类业务使用表格的基本原则为，需要在人行人民币账户管理系统记录的账户，其开户、销户、变更均比照普通账户填写开户申请书及附表，对于不需在人行账户管理系统记录的账户原则上填写特别审批表。 （3）法人授权委托证明书、账户管理协议、印鉴卡的填写是否完整、准确； 针对宁波分行特色业务的应解汇款账户，防止出现以下类似的错误： 法人授权委托书的授权范围与业务办理范围不一致；非法人或预留非法人印章未出具法人授权书；授权书涂改或更正后 无效； 签发日必须早于或与授权起始日同日；对不授权项目未打X或授权事项不完整；授权范围必须大于或等于实际代理业务范围；无授