流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程(非核准,含定期)(20110920.V7)..doc

流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程(非核准,含定期)(20110920.V7)..doc

  1. 1、本文档共27页,可阅读全部内容。
  2. 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程(非核准,含定期)(20110920.V7).

深圳发展银行银行对公账户 非核准(含定期)开户标准操作流程 一、介绍 为了规范单位银行结算账户的开户业务,确保操作人员在作业过程中正确、合规处理业务,特制本操作流程。 存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 二、流程的目标、范围和制度依据 目标: 流程中的关键目标有二层:风险管控、专业化运作 风险管理:单位开户流程的设计是为了确保对开立单位银行结算账户操作的规范管理和提高风险管控能力,杜绝虚假开户、手续不完整等不合规行为。 专业化运作:我们确保通过专业化的开户流程管理,以较低的成本提升客户信息的完整性、合规性和客户满意度。 范围: 本流程描述了从客户进入银行营业厅提交申请,到支行经办审核录入申请资料、支行复审、DES录入数据、审核、授权、上传分行资料、打印回执盖章后交予客户、建库、账户复核、录入人行申请信息、处理反馈及开户资料档案管理的整个过程,包括对申请资料的初审、复核、扫描、作出是否办理决定、反馈意见、收费、资料传递、资料整理归档等。 制度依据: 《深圳发展银行人民币单位银行存款账户管理办法(2.0版,2010年)》、《深圳发展银行人民币单位银行存款账户作业流程(2.0版,2010年》、《人民币银行结算账户管理实施细则》 三、流程要点 非核准类包括:一般存款账户、注册验资临时存款户、增资验资临时存款户、非预算专用存款账户;定期账户是非核准非备案账户。 流程特点:非核准类账户的开户,与以前不同点是多了DES录入信息环节,支行复审账户后,流程流至“取回DES录入”,这一步需要DES数据录入中心根据支行上传的开户申请书及附表影像进行信息录入,其录入规则较多,详见如下作业规则第1.1点;银码查证可通过此流程银行里自动嵌套的银码系统进行查询;通过分行登记建库结果交易可对账户启用日进行控制(账户开立已超过三天的);支行复审岗、总行审核岗、总行授权岗全都是根据支行受理岗扫描的开户资料影像来进行授权的;输入相关信息后自动连接到企业关注可疑名单,对系统作出提示禁止开立;可查询账户开立流程进度及通过发起沟通会话交易详细描述某个岗位遇到的问题或其他异常情况。 流程结束后,通过ABC终端及流程银行的“查询账户信息”交易查询账户信息是否开立成功。 四、流程分工说明 (一)支行 1、支行完成资料真实性(含查证、验印)、完整性、准确性的审核(下述内容的第1、2步); 2、完成账户基本信息的录入、扫描与复核(下述内容的第3-5步); 3、实物资料送分行(下述内容的第10步,打印回执); 4、开户业务的处理反馈(下述内容的第14步)。 (二)分行 1、开户资料的人行报备(流程外); 2、建立印鉴库(流程外); 3、流程内登记建库结果(下述内容的第11步); (三)总行 1、开户业务完整性、准确性、真实性(是否查证、验印)的审核(下述内容的第8、9步); 2、建库后完成审批(下述内容的第12步); 3、录入人行账户-备案(下述内容的第13步,定期账户不用备案) 五、流程内容: 活动 详细的活动描述 作业规则/要点 责任人 1.支行经办接受并审核开户申请资料 一、支行经办接受并审核客户递交的开户申请资料。 1、审核申请资料中的信息是否真实、完整、准确。资料不完整、不准确则交由客户即时补充;若怀疑恶意伪造资料,除进行上述操作外,还需及时联系保安和相关部门启动相应流程,并对此账户进行登记。 2、审核申请资料的信息内容是否一致。 将申请书、复印件中的信息与原件资料进行比对。不一致则需与客户简单确认,交由客户更改;若怀疑恶意伪造资料,及时联系保安和相关部门启动相应流程,同时对此账户进行登记。 3.审核无误后,在资料复印件上加盖“复印件与原件核对相符”章和经办柜员私章;在开户申请书上加盖经办柜员章。 1.1申请资料详细说明(人民币) (1)申请资料包括: 参照《深圳发展银行人民币单位存款账户管理办法(2.0版,2010年)》里的《开立单位银行结算账户的申请资料列表》,见附件一,按照账户类型收取相应资料。基本存款账户、临时账户、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户需人行核准,提供复印件2张,其它账户提供复印件1张。 在附件一的基础上还要有“深圳发展银行存款账户风险评级表”,若客户提交的开户资料齐全得到基本得分70分,开户资料(除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料)不全,开户行客户经理承诺三日内客户将补齐资料的,暂按基本得分计算,通过加分项和减分项调整后得分属于A类账户的,则可按A类账户特别审批流程办理开户,此时需要提供“深圳发展银行A类存款账户开户特别审批表”;否则待补齐资料后办理开户

您可能关注的文档

文档评论(0)

s4c2bg5I + 关注
实名认证
内容提供者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档