浅议商业银行贷后管理..doc

浅议商业银行贷后管理 文献综述 商业银行是经营风险的企业，而不良贷款产生的原因80%是贷后管理造成的，且贷后管理是一个动态的管理过程，如何强化贷后管理，是困扰各商业银行管理的一大难题。为此，本人选取了广西壮族自治区辖区内的某商业银行进行了实地调查了解，查阅了中国银行业监督管理委员会公布的相关资料，研习了巴塞尔协议，走访相关银行的信贷部门，与相关信贷人员进行交流，取得了实务中的第一手资料。在此基础上，参阅了《中国金融》、《南方金融》、《区域金融研究》、现代商业银行导刊》、金融学金融市场学国际金融学商业银行经营学中央银行学金融工程建设先进、健康的风险管理文化。 加强和完善决策支持及风险管理信息系统建设。建立健全全方位的风险管理体系。加强以内部控制为依托的风险管理基础建设。转变风险管理的内容及方式、方法，提升风险管理水平。加强信用风险的控制。尽快建立符合国际标准的内部风险评级体系，提高风险管理技术含量。风险管理上的差距，是国有商业银行与国外先进银行的最大差距，也是国有商业银行整体竞争力和盈利能力不强的根本原因。面对金融自由化、全球化的加强和金融竞争与创新的发展，特别是我国加入世贸组织后的金融全面开放，国有商业银行必须正视经营风险问题并尽快建立全面风险管理模式，以提高自身风险识别和控制能力。提高商业银行风险管理水平应从内、外部两个方面着手，除了需要政府加强金融业监管、营造适宜的经营环境，推动商业银行建立合理的治理结构等外部因素外，关键还在于商业银行自身要在内部深化改革，加快创新，围绕风险管理的文化、体系、机制、技术等方面进一步加以完善和提高。 建设先进、健康的风险管理文化。先进的风险管理文化是商业银行核心竞争力的重要组成部分，它有助于风险管理体系中的不同机构和全体员工都能采取积极的态度去履行自身职责，促进风险管理体系的不断完善和发展。全体员工特别是各级领导者应深刻认清商业银行风险管理文化建设的战略地位和重要作用，以强烈的使命感和高度的责任感，积极推进风险管理文化建设工作。首先，要把观念创新摆在首位、落到实处。要坚持以科学的发展观和正确的政绩观为指导，牢固树立短期目标与长期目标相互协调、速度与质量、效益相统一的可持续发展的经营理念，在强调追求效益最大化时，要冠以 “ 质量 ” 二字，即追求有质量的效益最大化，也只有如此，才能与国外先进银行讲求风险剔除后的利润最大化和在质量前提下的发展保持一致。如果发展不讲质量，急功近利而自损长期盈利能力，发展就等于零，甚至比不发展还糟糕。要把追求高质量的发展变为全行公认的经营理念和不断深化的实践过程，贯穿于风险控制的每一环节。其次，要构建先进的、全员的风险管理文化。一方面，要坚持不懈地深入开展风险管理教育，着力推动管理层和全体员工的风险管理理念、意识和作风实现根本性转变，进一步提高全体员工对加强风险管理重要性、紧迫性的认识，自觉地把风险防范与控制这一关乎银行生存与发展的大事与个人的工作和责任紧密联系起来。另一方面，要以求真务实的精神，以国外先进银行为标准，着力实现风险管理体系、机制和制度建设的根本性转变与突破，使全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，并力求所有存在操作风险的单位员工都了解本行的风险管理制度，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握，从而构建成全行齐抓共管的先进的风险管理文化。 加强和完善决策支持及风险管理信息系统建设。加强信息技术在银行风险管理中的应用，是提高风险管理水平，实现风险管理现代化的重要内容。因此，要从建立科学、完善的风险管理体系要求出发，充分利用现代化的信息处理和通讯技术，进一步开发和完善综合业务管理、信贷管理、财务管理、客户关系管理、风险管理、市场营销管理、绩效考核管理等系统，建立灵敏高效的信息收集、加工和反馈机制，使信息系统覆盖银行所有的业务经营及管理领域，并通过建立适宜的组织架构、完善的工作制度和充足的交流渠道，促进信息的充分流动，包括信息上报、信息下达及机构内部信息的横向流动，使银行能够利用风险管理技术识别、控制和分散风险，提高整体赢利能力和风险防范能力；二是运用先进的信息技术，在信息整合的基础上建立和完善决策支持系统，使各项决策和业务经营活动建立在充分的信息支持的基础上，利用各种信息及时调整业务经营方针和发展战略，加强决策和经营管理活动的针对性和主动性，及时协调解决内部控制中的问题，消除信息传导失真，有效防范和控制业务风险；三是充分利用业务管理信息系统的数据，通过对数据仓库技术、在线联机分析技术、数据挖掘技术的研究与应用，提供数据抽取、数据分析、数据挖掘等银行管理的现代化手段，实现基于各业务系统和管理系统之上的全方位多视角的分析金融风险、辅助决策的银行管理。要利用信息技术逐步实现业务流程和管理流程、内控机制与信息流程的优化组合，实现在数据