第2章银行经营环境..doc

银行经营环境 经济环境 经济环境构成银行运作的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。 宏观经济运行 宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生的直接影响。 宏观经济发展目标及其衡量指标 宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。 经济增长与国内生产总值 经济增长：一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率：劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。即城镇失业率人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构求职登记的人数。 物价稳定与通货膨胀率 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀率：一般物价水平在一段时间内的持续、普遍的上涨。衡量通货膨胀的指标主要有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中消费者物价指数使用的最多、最普遍。 国际收支平衡与国际收支 国际收支平衡：国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 国际收支：一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。 国际收支包括：经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款、企业信贷等。 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长量是衡量一国经济开放程度的重要指标。 经济周期 经济周期（也称经济循环或商业循环）：经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 经济周期一般分为4个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康。 国际货币基金组织将金融危机分为四类：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。 2．1．2经济结构 经济结构：从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、产品结构、地区结构、城乡结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征；经济结构会通过一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。 产业结构 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。 第一产业是指：农、林、牧、渔业。 第二产业是指：采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供应业。 第三产业是指：除第一、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓库和邮政业；信息传输，计算机服务和软件业；批发和零售业；住宿和餐饮业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究、技术服务和地址勘察业，水利、环境和公共设施管理业；居民服务和其他服务业；教育；卫生；社会保障和社会福利业；文化、体育和娱乐业；公共管理和社会组织；国际组织。 近年来，我国第一产业在国民经济中所占比重呈现不断下降的趋势，第二产业和第三产业在国民经济中所占比重呈不断上升的趋势。但是与其他国家相比，我国第三产业增加值和就业所占比重仍然偏低，目前比世界平均水平分别低10个和20个百分点左右。 第三产业所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求；我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构以批发业务为主。 消费投资结构 从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。 消费包括私人消费和政府消费；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中；净出口是出口额减去进口额形成的差额。 经济全球化 经济全球化：商品、服务、生产要素与信息