(招商银行个人贷款合规考试摸拟题.docVIP

个贷合规考试摸拟题 一、判断题（共计10题，每题2.5分）： 1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（对） 2、办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 （错） 3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（对） 4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于1名信贷人员完成（错）。 5、利用贷款购买的商业用房应为已的房屋商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。商业银行有本办法第四十二条所列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以责令商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，中国银行业监督管理委员会可以取消商业银行直接负责的董事、高级管理人员一至十年的任职资格或禁止其一定期限从事银行业工作，可以禁止其他直接责任人员一定期限从事银行业工作；未构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会可以对商业银行直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制 4、下列财产可以设定抵押的（C） A、土地所有权； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；建筑物和其他土地附着物；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 利用贷款购买的商业用房应为的房屋。以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人： A、商业银行的董事、监事管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。商业银行 B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。 C、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。 D、客户到期贷款暂时不能归还，客户经理建议其通过其亲朋好友筹资归还了贷款。 11、下列关于代收费说明不正确的是（B） A、代收费业务必须实行分行统一管理。原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。 B、分行个人信贷业务管理部门要会同分行会计部制定个人信贷业务代收费管理的规定，明确收费项目、收费标准、收费核算专户、收费审核和入账流程和相关管理要求。 C、对于预收费用超过实际支用金额的，必须安排专人负责退还超额部分的工作；退款账户必须与原缴款人保持一致。分行要留存退款转账相应凭证以备核查。 D、分行个人贷款管理部门要建立代收费管理台账，记录费用收取、支用等详细情况。 12、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。答案：A A.信用卡透支 B.个人消费贷款 C.以存单作质押的个人贷款 D.个人住房贷款 13、关于民事行为能力说法不正确的是（B） A、十八周岁以上的公民是成年人， 具有完全民事行为能力， 可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。 十周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理， 或者征得他的法定代理人的同意。 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 A.发放无指定用途个人贷款的 B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D.授意借款人虚构情节获得贷款的 2、个人贷款申请应具备以下条件：（ABCD） A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； B、贷款用途明确合法；  C、贷款申请数额、期限和币种合理； D、借款人具备还款意愿和还款能力； 3、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指： A、商业银行的董事、监事、信贷业务人员及其近亲属；、管理人员前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。 C、客户经理通过本人