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银行从业风险管理题2 单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中， 只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 声誉风险管理的第一线是（ ）。 A．声誉风险管理部门 B．声誉风险预测部门 c．声誉风险监测部门 D．声誉风险评估部门 答案：A 注解：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 第 2 题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作等风险（ ）。 A．相互排斥、互不共存 B．相互独立、互不影响 c．交叉存在、互相作用 D．没有关系 答案：C 注解：声誉风险产生的原因非常复杂，可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。因此声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。 第 3 题 声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。 A．危机现场处理 B．危机处理过程中的持续沟通 c．模拟训练和演习 D．明确记载的危机处理／决策流程 答案： D 注解：D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。 第 4 题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。 A．操作风险 B．声誉风险 c．战略风险 D．市场风险 答案：C 第 5 题 下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。 A．商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划 B．战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面 c．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色 D．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内 答案：B 注解：战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。 第 6 题 下列哪一项不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件（ ）? A．回应监管批评 B．诉讼应答策略 c．业务中断、灾难恢复计划 D．解决客户对日常业务的投诉 答案： D 注解：战略风险管理应急方案应当合理包含可能对商业银行产生不利影响的所有风险事件。例如：业务中断／灾难恢复计划、公共关系补偿计划、诉讼应答策略、回应监管批评等。 第 7 题 前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于风险对（ ）流动性的影响。 A．市场 B．法律 c．操作 D．战略 答案：C 第 8 题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为lO亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为（ ）。 A．0.1 B．O.2 c．0.3 D．0.4 答案：B 注解：根据核心存款比例的计算公式可得：核心存款比例：核心存款／总资产=200／1000=0.2。 第 9 题 下列各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中的数值越高说明商业银行流动性越差（ ）。 A．现金头寸指标 B．核心存款比例 c．贷款总额与核心存款的比率 D．流动资产与总资产的比率 答案：C 注解：现金头寸指标越高意味商业银行满足即时现金需要的能力越强。核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好。贷款总额与核心存款的比率越高则表明商业银行存储的流动性越差，流动性风险也相对越大。流动资产与总资产的比率较高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强。 第 10 题 国际最佳操作实践中的法定流动资产的比率应为（ ）。 A．10％ B．15％ c．25％ D．40％ 答案：C 注解：香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。 第 11 题 仅用来衡量大型特别是跨国银行的流动性风险程度（ ）。 A．核心存款比例 B．大额负债依赖度 c．现金头寸指标 D．贷款总额与总资产的比率 答案：B 注解：大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)／(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负