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民生银行保理融资业务简介 民生银行保理融资 当卖方在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等非信用证方式向买方销售货物或提供服务时，由民生行基于应收账款转让而为卖方提供的应收账款融资或对买方提供的应付账款融资。 服务特点： 通过受让债权，取得对买方的直接请偿权； 保理融资的第一还款来源为商务合同项下的回款； 通过对交易的付款行为、付款记录持续性地跟踪、评估和检查等，及时发现风险，采取措施，达到风险缓解的作用； 对买方的坏账担保属于有条件的付款责任； 已转让且保理商支付对价的应收账款不纳入卖方的破产财产。 产品优势： 针对买卖企业双方形成的应收帐款而设计，无需额外抵押或担保； 对卖方可以缩短应收帐款回收时间，银行以即付方式支付现金，加快企业资金周转，避免资金被大量占用在应收帐款上，最大限度提高效益； 无追索权保理融资可以将应收帐款转化为现金，资产负债表和现金流量表美化，财务结构得到改善，企业价值得到提升； 对买方而言，其应收帐款由银行包买，足证买方企业的资信为银行所认可，可借此在市场取得良好的口碑； 通过银行给卖方提供保理，买方获得较长的付款期限，从而可最大限度地提高资金的使用效率，解决资金紧张的困难。 企业申请保理融资的基本条件： 卖方客户向民生行申请办理保理授信业务，原则上需具备下列基本条件： 依法登记的境内企（事）业法人，如为其分支机构(不具备法人资格)，应当获得总公司授权； 在民生行分支机构开立相应业务本外币结算账户； 办理国际保理须具备进出口经营资格； 申请保理融资的卖方普华信用评级需在B2（含）以上；暗保理融资的卖方普华信用评级需在B1（含）以上； 无不良信用记录； 无违反国家外汇管理规定的不良记录； 民生行认为必须满足的其它条件。 买方客户向民生行申请办理保理授信业务，原则上需具备下列基本条件： 依法登记的境内企（事）业法人或民生行认可法定地址在境外的企（事）业法人(在民生行取得离岸业务经营权的前提下)； 普华信用评级须在B1级（含）以上； 办理（进口）国际保理须具备进口经营资格； 无不良信用记录； 无违反国家外汇管理规定的不良记录； 民生行认为必须满足的其它条件。 保理池融资 指企业将其对特定买方或所有买方赊销形成的应收账款全部转让给民生行，民生行审核后，将所有合格的应收账款纳入应收账款池管理，并根据应收账款池余额和现金池余额情况，企业可在银行核定融资额度的限额内，进行融资额度的循环支用的业务。原则上保理项下应收账款池融资业务适用于国际/国内有追索权保理业务。 服务特点： 零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保 盘活应收账款，加速资金周转，把握更多商机 产品优势： 如果客户在授信有效期内任何时点均有足额应收账款余额，客户可持续使用融资额度； 融资期限可长于实际交易中的付款期限，原则上可将融资期限设为最长不超过一年的特定期限； 在银行充分了解买卖双方交易的情况下，可简化卖方客户应收账款转让手续以及逐笔提供融资申请的相关保理业务操作手续。 企业申请保理池融资的基本条件： 有持续稳定的应收账款形成及持续现金流入，季度性销售情况不明显； 买方付款稳定连续，无不良记录； 其他同保理融资。 信保保理 指由企业或民生银行向信用保险公司投保买家贸易信用保险，卖方将采用赊销方式交易所产生对已获得保险额度的买方的应收账款转让给民生银行，民生行针对应收账款对卖方提供综合性金融服务，包括应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收和坏账担保等。 服务特点： 不用担保和抵押； 手续简单、评审门槛较低。 产品优势： 通过贸易融资产品和信用保险的多样化组合，放宽客户准入标准，弱化其他担保措施； 提款方式多样化，节省融资成本。 企业申请信保保理的基本条件： 具备合同履约能力和持续经营能力，履行合同义务，按照合同要求出运货物。出口客户具有出口经营权，且出口的货物和出口手续符合国家有关法律、法规； 已投保短期出口信用保险或者国内贸易信用保险，严格履行了被保险人义务，按时足额缴纳保费； 已签署《赔款转让协议》将信用保险赔款权益转让给民生行或者已签署《短期出口信用保险项下应收账款转让协议》； 与合同买方之间不存在投资、参股或其他关联关系(信用保险公司认可的除外)； 在民生行及其他金融机构无不良信用记录，未被列入税务、海关、外汇局等国家机关通报的黑名单； 已在民生行开立外汇结算账户或人民币存款账户。 —————————————————————————————————— 营销案例： 案例一： 申请企业： ××焦化集团有限公司 信用等级： AAA 授信期限： 一年 申请种类及金额： 综合授信1亿元 保证金比例： 20％ 融资比例：