互联网环境中商业银行面临的机遇和挑战全解.ppt

招商银行 中信银行 光大银行 1.主动调整发展战略——股份制银行 马蔚华 “移动银行成为大势所趋” “未来将出现手机支付取代信用卡的现象！” “谁能把握住80后、90后的需求,谁就能抓住未来的市场。” 创新“水泥+鼠标+拇指”移动互联网时代业务发展模式。 2012年末，中信银行成立了全新的网络银行部。 提出实现“再造一个网上中信银行”的战略目标 “做好传统业务可能是今年吃饱饭，但明天的饭要通过电子银行来找到。” ——电子银行部张晓红 着力于打造本行的电子银行品牌，具体就是打造“光大银行阳光营业厅”的电子银行平台 网点数量较少，更加注重电子银行发展 商业银行对互联网金融的应对 网上客户经理 无卡 取现 手机号汇款 延伸生活服务支撑 网点查询及预约排队 推出贴心服务 2.推出贴心服务 商业银行对互联网金融的应对 光大银行 阳光营业厅 招商银行 i理财 光大银行 定存宝 3.创新营销模式 商业银行对互联网金融的应对 阿里贷和P2P的快速放贷、低不良率和快速发展，触动商业银行对自身的业务处理流程和业务运作模式进行了深入反思 建行供应链贷款 2008年，建行携手阿里巴巴推出小企业供应链贷款 2012年建行自建善融商城，供应链贷款成为善融商场最成功典范 2013年5月，宣布将与京东商场携手推出网络银行业务，为京东商城的供应商客户提供全流程电子化操作网络融资服务 民生小微手机银行 2012年12月，民生银行根据小微客户结算特点打造了专属移动金融服务平台 4.关注重点群体 商业银行对互联网金融的应对 智能银行 尝试近场支付 淘宝旗舰店 广发银行：发首创全国第一家24小时智能银行 交通银行:远程智能柜员机VTM 运营电商平台 建设银行：善融商务 中国银联:闪付 招商银行:手机钱包 中信等8家商业银行:基于NFC技术的手机近场支付产品 5.尝试新兴领域 商业银行对互联网金融的应对 目 录 一、互联网特点及发展趋势 二、互联网金融对商业银行的影响 三、商业银行的应对 四、我行的应对部署 总行的发展思路 总体思路： 按照零售银行发展战略，将电子银行业务作为战略性业务之一，适度超前。不断完善结算功能，加快产品创新，推动流程再造，促进渠道整合，打造我行在互联网渠道的支付结算优势。将物理网点作为体验及营销中心，电子银行渠道打造成全面、便捷、高效、统一的交易、服务、营销的综合平台，强化服务和营销，实现我行客户结构的优化升级，加快推进银行转型。 总行的发展思路 组织保证： 成立互联网金融创新实验室 10月组建创新实验室，印发《互联网金融创新实验室管理办法》。 首批创意（人脸识别，自助发卡，免填单，IC卡互联网终端）已开展预研。计划12月底前完成预研开发工作，形成初级产品。 未来五年内我行互联网金融发展路径 未来1-2年我行互联网金融发展路径 发展策略 项目名称 项目介绍 拟开始时间 完善结算功能 缴费等简单交易、人工标准化的操作互联网化 将所有中间业务平台交易在电子银行上实现 2013下半年 加快拓展行业型等网上商户 拓展烟草公司、电力公司、交通总队、基金公司、政府公共资源交易网等行业商户 2013下半年 完成第三方支付新平台第一阶段 整合快捷支付等功能，增加B2B支付功能 2014上半年 加快产品创新 试点NFC移动支付产品 在几个省开展NFC试点工作 2013.11 推出简化版手机银行 针对农民工推出简化版手机银行 针对老年人推出大字简版手机银行 2013下半年 推出小微企业专属电子银行 配合我行公司业务在某产业的渗透情况，定制符合产业特征的电子银行产品 2013下半年 推出消费信贷产品 根据客户评级情况，消费时即时提供信贷额度 2013下半年 未来五年内我行互联网金融发展路径 未来1-2年我行互联网金融发展路径 发展策略 项目名称 项目介绍 拟开始时间 加快产品创新 推出微信银行 在微信平台上提供我行金融服务 2013.9.26 继续推广电视银行 与IPTV合作，拓宽电视银行业务发展范围 2013.11 推动流程再造 小额信贷业务前台移动化 利用PAD等移动终端实现实时回传贷款申请和相关资料 2013下半年 供应链金融电子化 与商户仓储管理平台对接，实时掌握贷款申请人的仓储信息 2014上半年 促进渠道整合 探索线上线下整合营销 应用二维码技术实现线下商品、线上支付 2013.10 网上银行向网上营业厅转型升级 进一步完善网上银行功能，同时实现交互式营销及网上单据打印 2014上半年 电子渠道整合 整合各个渠道的业务办理功能，统一交易体验，统一客户服务 2014上半年 未来五年内我行互联网金融发展路径 未来3-5年我行互联网金融发展路径 发展策略 项目名称 项目介绍 拟开