商业银行经营管理期末..docVIP

【商业银行经营管理学】 一、名词解释： 1、银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。 2、商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。 3、银行监管：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及指定相关的政策法规的总和。实行银行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持商业银行体系的稳定。 4、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 5、银行负债:银行在日常的经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。 6、同业拆借：也称同业借款，指的是金融机构之间的短期资金融通。主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 7、再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。 8、再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 9、贷款政策：贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。 10、表外业务:是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 11、边际存款成本：银行增加最后一个单位存款所支付的经营成本。边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金。 12、隐含价格：是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性贷款。 13、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 14、信用风险：是债务人到期不能按约偿付贷款的可能性。 15、操作风险：是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。 二、简答题： 1、简述银行资本的构成。 1） 股本：普通股和优先股； 盈余：资本盈余和留存收益； 债务资本：资本票据和债务； 其他来源：储备金 2）巴塞尔：核心资本（一级资本）： 永久的股东权益（已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股） 公开储备（保留盈余或其他盈余;股票发行溢价;未分配利润;普通准备金;法定准备金增加值）。 附属资本（二级资本）： 非公开储备（不在公布的资产负债表标明）； 资产重估储备（固定资产重估，股票、债券价格重估）； 普通准备金/普通呆账损失准备金（防备目的并不确定）； 混合（债务/股票）资本工具（可转换公司债券）； 次级长期债务。 2、商业银行公司治理的实质是什么？ 其实质：保护存款人和股东的合法权益。 （1）健全的组织结构（2）清晰的职责边界（3）明确的决策规则和程序（4）有效的激励和监督机制（5）信息披露和透明度（6）合理的社会责任 银行负债的主要特点。 1.它必须是现实的、优先存在的，过去发生的、已经存在的经济业务或者将来可能发生的经济业务都是不包括在内的；2.它的数量必须是可以用货币来衡量的，一切不能用货币计量的经济义务都不能称之为银行负债；3负债只能偿付以后才能消失，以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。 4、简述存款成本的构成。 利息成本、营业成本、资金成本（利息成本和资金成本之后）、可用资金成本（可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。）、相关成本（风险成本、连锁反应成本）、加权平均成本、边际存款成本。5、商业银行长短期借款的主要渠道 短期借款的主要渠道：1、同业借款 2、向中央银行借款 3、转贴现 4、回购协议 5、欧洲货币市场借款 6、大面额存单 长期借款的主要渠道：商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式，包括一般性金融债券、资本性金融债券和国际金融债券。 一般性金融债券：1、担保债券和信用债券 2、固定利率债券和浮动利率债券 3、普通金融债券、累计利率金融债券和贴现金融债券 4、一次性还本付息金融债券和付息金融债券 资本性金融债券：1、次级债 2、混合债 3、可转债 4、可分离债 国际金融债券：1、外国金融债券 2、欧洲金融债券 3、平行金融债券 现金资产的管理原则。 银行现金资产管理的任务，就是要