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第十三章 中央银行与商业银行的监管 填空题 1．我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予_________________转移到___________________。 2．中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括______________________和______________________。 3．资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的 ，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于_______，其中核心资本成份至少为_______。 4．根据巴塞尔委员会于1996年发布了《资本协议市场风险补充规定》，市场风险的计算有两种方法：______________或者_____________。 5．“5级分类方法”把贷款资产分为_______、_______、_______、_______和______5类。 单项选择题 1．目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（ D ）原则。 A.自由主义 B.特许主义 C.准则主义 D.核准主义 2．批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的（ B ）个月内开始营业。 A.3 B.6 C.9 D.12 3．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，下列（ A ）不属于二级资本。 A.公开储备 B.非公开储备 C.资产重估储备 D.一般储备金 4．我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行（ A ）。 A.普通准备法 B.直接冲销法 C.特别准备法 D.专项准备法 5．存款保险制度于（ C ）由美国率先创立。 A.19世纪80年代 B.20世纪20年代 C.20世纪30年代 D.20世纪60年代 多项选择题 1．审批商业银行时需要考虑的基本因素包括（ ABCE ）。 A.资本金 B.高级管理人员素质 C.银行业竞争状况 D.国际政治环境 E.社会经济需要 2．设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（ ABCDE ）材料。 A.申请书 B.申请人最近两年的财务会计报告 C.拟任职的高级管理人员的资格证明 D.经营方针和计划 E.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料 3．按照巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》，股权资本用于以下（ ABCDE ）几个目的。 A.为银行股东提供持久的收入来源 B.为银行提供持久的资金来源 C.承担风险和吸收损失 D.提供业务发展的基础 E.使股东相信银行的管理既安全又稳健 4．造成国家风险中汇兑风险的情况大致有（ ACD ）。 A.国家管制外汇，私人借款者被排在申请外汇的长龙之末 B.国家由于国际收支严重逆差而无能力偿付对外债务 C.中央银行出现外汇短缺，不能充当外汇的最后贷款者 D.国家实施“出口导向”政策，将本币贬值，从而削弱了私人借款者的财务地位 E.私人借款者出现财务危机后，不愿偿付对外债务 5．巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》关于审慎监管的主要内容包括以下几个方面：（ ABCDE ）。 A.资本充足率 B.呆账准备金 C.资产集中 D.流动性 E.风险管理和内部控制 判断且改错 1．在我国，设立商业银行必须向中国银行业监督管理委员会提出申请，商业银行可根据自身业务需要设立分支机构，分支机构的设立就不需要向中国银行业监督管理委员会提出申请。（ ） 2．商业银行的三级资本可用来弥补市场风险和信用风险。（ ） 3．在我国，危机银行不能支付到期债务时，由中国银行业监督管理委员会宣告其破产。（ ） 4．我国商业银行经营外汇业务要交存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账准备金。（ ） 5．设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现。（