投保规则体检篇全解.ppt

1.被保险人累计危险保额达到公司设定的体检标准。 2.有迹象显示被保险人或投保人健康风险 较高（如：告知已患某种疾病），需要体检的。 3.需进行体检抽检的。 预约客户时，需要说清体检的时间、地点、注意事项等 注意事项：要求空腹、带身份证原件、女性客户应避开月经期、测血压前避免剧烈活动、体检客户需在公司指定陪检人员辅导下填写体检报告书中健康告知，并履行如实告知义务亲笔签名确认等。 机构分类：以近3年保费规模、风险控制能力（风险损失率：总理赔额/总保费收入）为主要依据，黑龙江分公司按照三级机构划分为二类机构和三类机构。 1.请客户到我公司认可的体检机构参加体检； 2.0-4岁儿童作为被保险人投保，可按要求提供完整“儿童保健记录”或“入托体检表”代替体检； 3.体检结果有效期 (相同体检项目) 50周岁及以下12个月；51周岁及以上6个月； 4.核保人员可根据风险评估需要安排适当比例的抽检，也可要求被保险人提供相关病历及检查结果； 5.短期健康险(医疗险)体检标准:50周岁及以上需要体检。 符合以下条件的客户定义为优质老客户 对于既往保单有效期超过5年，核保结论为标准承保，且无任何理赔申请记录的既有客户，定义为优质老客户。 优质老客户的规定 1、优质老客户，其生效5年及以上的保单不再计入体检、生调危险保额计算。 2、被保险人所有有效保单累计寿险危险保额300万或重疾危险保额100万时不适用本规定。 符合以下两个条件的客户定义为高端客户 1.被保险人在同一家银行的所有个人帐户，近三个月日均资产总额（指本外币定期、活期存款以及投资帐户、受托理财产品和凭证式国债等账户市值总和），折合人民币达到50万元。或被保险人持有准入门槛不低于人民币50万元（或等值外币）的银行VIP卡。 投保人或被保险人为我公司 VIP 客户（钻石卡、白金卡、金卡客户）。 2.当前投保保单交费方式为5年及以上期交，且5年期交年交保费不低于人民币5万元，10年、20年期交年交保费不低于人民币3万元。 高端客户体检和生调标准 符合以下条件的销售人员可认定为绩优人员： （1）连续12个月月均保费达到各销售渠道荣誉体系考核标准； （2）13个月保单继续率不低于90%； （3）本年度及上一年度，无违规、违法或被客户投诉等不良记录； （4）本年度及上一年度，其名下客户未在保单生效2年内因病出险（长期型寿险和重疾险）。 绩优人员体检和生调标准 ≥61 体检 体检 46-50 三类机构（累计寿险危险保额 万元） 二类机构（累计寿险危险保额 万元） 被保险人年龄 （周岁） ＞30 ＞20 56-60 ＞5 ＞5 41-45 ＞50 ＞35 51-55 ＞15 ＞10 0-40 ＞60 ＞50 注：含有身故责任的重疾险（目前有健康福星、健康福享、康健华瑞、附加09重疾、健康无忧)，其体检标准按寿险和重疾险体检标准中较严格者执行。 ≥61 体检 体检 46-50 三类机构（累计重疾险危险保额 万元） 二类机构（累计重疾险危险保额 万元） 被保险人年龄 （周岁） ＞20 ＞15 56-60 ＞5 ＞5 41-45 ＞30 ＞20 51-55 ＞10 ＞5 0-40 ＞40 ＞30 未成年人投保寿险： 对投保被保险人18周岁前无身故责任的寿险险 种，如祥和万家、祥瑞一生等主销寿险。 支持方案： 被保险人投保年龄≤13周岁，累计寿险危险保额 ≤100万，且无其他异常情况者，可以免体检。 体检 ≥61 ＞40 ＞60 46—50 ＞ 60 ＞80 41—45 ＞70 ＞150 18—40 大于200 大于200 大于250 ＞60 ＞120 0—17 重疾 保障型 寿险+意外 寿险 重疾 寿险 生调标准 累计危险保额(万元） 体检标准 累计危险保额 （万元） 被保险人年龄（周岁） 56—60 ＞10 ＞5 51—55 ＞ 30 ＞20 50万人民币 理财白金卡 建设银行 13 70万元人民币 华夏白金卡 华夏银行 12 50万元人民币 白金客户 深发展银行 11 50万元人民币 阳光理财 光大银行 10 100万元人民币 钻石客户 浦发银行 9 100万元人民币 黑金卡 兴业银行 8 100万元人民币 超越财富 北京银行 7 50万元人民币 贵宾理财 中信银行 6 50万元人民币 金葵花 招商银行 5 50万元人民币 金钥匙理财 农业银行 4 50万元人民币 沃德财富 交通银行 3 50万元人民币 中银理财 中国银行 2 5