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09级人身保险复习重点 考试题型： 一、单项选择题（2分*15=30分） 二、简答题（7分*4=28分） 三、案例分析（10分*2 +11分*2=42分） 简答题 1、人身保险和财产保险的区别 （1）保险标的不同： 财产保险的保险标的是各类财产本身或与财产有关联的经济利益； 人身保险的保险标的是指人的生命或身体。 （2）保险金额的确定方法不同： 财产保险可以用货币加以计量； 人身保险的保险价值不能用货币加以确定，是由被保险人和保险人双方协商，约定一个金额作为保险金额。 （3）保险合同的性质不同： 财产保险是补偿性合同；人身保险除了医疗费用损失保险外，基本都是定额给付性合同。 （4）保险期限不同： 财产保险合同的保险期限一般为一年，期满后可以续保； 人身保险合同尤其是人寿保险合同的期限较长，有的长达十几年、几十年或终身。 （5）保险费率制定的依据不同： 财产保险的费率主要是依据保险标的的保险金额损失率来加以确定； 人身保险的费率与死亡、生存概率、人的年龄、险种、期限、利息率等多个因素有关。 （6）业务经营方面不同： 财产保险出险偶然性大，加上存在出现巨灾和巨额风险的可能性，为了分散风险，保证保险财务的稳定性，必须有分保业务； 人身保险保险事故小额分散，大部分保单的给付又具有必然性，而且给付率的计算也比较精确，因此财政稳定性较强，一般不需要分保。 2、人身保险与社会保险的区别 （1）属性不同： 人身保险是保险人运用经济补偿手段经营的一个险种，是社会经济活动的一个方面，它以盈利为目的，遵循自愿原则。 社会保险是国家和社会对暂时或永久丧失劳动能力的劳动者给予物质帮助的一种社会保障制度，具有非盈利性，由政府强制执行。 （2）保险的对象和作用不同： 人身保险是以自然人为保险对象；社会保险主要以劳动者及其供养的直系亲属为保险对象。 （3）权利与义务对等关系不同： 人身保险的权利与义务是建立在合同关系上，任何一个有完全行为能力的公民或法人，只要与保险公司自愿签订人身保险合同，并按合同规定缴纳保险费，就能获得相应的人身保险金给付的权利。 社会保险的权利与义务关系是建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就能获得为自身及其供养直系亲属享有社会保险待遇的权利。 （4）待遇水平不同： 人身保险被保险人能够享受保险金的多少，完全取决于其缴纳保费的多少，而不考虑其他因素。 社会保险保障水平的确定既要考虑劳动者的原有生活水平、社会平均消费水平以及国家财政承受能力，还要随着物价的上升进行调整，随着社会生产力水平的提高而逐步有所提高。 1（5）经营主体不同： 人身保险由取得了法人资格的专门保险机构经营管理。 社会保险的经营者目前在世界上主要有两种模式：一种是由国家设立专门的社会保险机构，由国家统一立法进行管理；另一种是由国家和社会各部门或者社会团体进行多头分散管理。 （6）法律关系不同： 人身保险是保险人与投保人双方权利与义务的合同关系，以自愿、平等、有偿为基础，它是通过民法和经济合同法来加以调整的。 社会保险是国家机关、企事业单位与职工之间的关系，即劳动关系，职工享受社会保险的权利及待遇，是以国家宪法和劳动法为依据的。 ? 3、人身保险对个人和家庭的作用 （1）其作用主要是提供经济保障； （2）人身保险还是一种个人投资手段； （3）人身保险还可作为贷款的担保手段； （4）使得储蓄成为可能、鼓励节俭； （5）减少忧虑、提高主动性； （6）以年金的形式提供一个有保障的收入； （7）有助于保全遗产。 4、人身保险对国家的作用 a.对经济发展的作用 （1）人身保险特别是长期人寿保险，聚集了大量长期的资金，可促进融资，促进更有效的资本分配； （2）人身保险的经济保障减轻了政府对社会福利体制的负担； （3）降低了违约风险。 b.对政治稳定的作用 （1）保障人民生活安定，促进国家政治安定； （2）为国家提供了大量的就业机会； （3）可通过降低个人财务困境和担忧来促进社会稳定； （4）提供员工福利，改善员工和雇主的关系。 c.保险公司能提高金融体制的效率 （1）保险公司作为金融中介机构减少了将储蓄者和资金的借入者撮合到一起的交易成本； （2）保险公司通过借“短”贷长创造了流动性； （3）保险公司促进了投资中的规模经济。 d.人身保险对社会的负面作用 （1）保险公司的销售、服务、管理和投资管理的花费增加了保险业的成本。 （2）保险的存在增加了道德风险发生的可能性。 5、受益人丧失受益权的情况 （1）受益人先于被保险人死亡的； （2）受益人被撤销或变更的； （3）受益人放弃受益权的； （4）受益人依法丧失受益权的，如我国保险法规定：受益人故意造成被保险人死亡或伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 以上情况如果被保险人生前又没有指定其他受益人，保险金将作为