(互助资金培训材料2014.docVIP

沂南县互助资金操作管理培训材料 一、互助资金的基本概念 1、互助资金是指以财政扶贫资金为引导，村民自愿按一定比例缴纳的互助金为依托，无任何附加条件的社会捐赠资金为补充，在贫困村建立的民有、民用、民管、民享、周转使用的生产发展资金。（所有权：财政资金和捐赠及增值部分归全体村民所有；使用权：在运行正常的情况下，属互助社全体成员所有；运作方式：互助社内部成员民主选举管理机构，行使运行、管理、监督等职能；分配形式：互助社通过收取一定的占用费获得收益，支付必要的运行成本外，用于村里的公益事业和转增本金；资金使用方式：由一次无偿投入转为有偿周转使用）。 2、互助资金的宗旨：积极探索和完善财政扶贫资金使用管理的新机制，增加贫困群众收入，提高贫困村、贫困户自我积累、自我管理、互助互济和持续发展的能力。 在范围上，要坚持以贫困村为单位，更多关注偏远、借款需求较大的贫困村； 在对象上，要坚持瞄准目标人群，贫困户优先； 在投入上，要坚持财政扶贫资金为主体，多方吸纳其他资金投入； 在制度上，要坚持有利于贫困户的设计； 在操作上，要坚持民主管理，加强监管，规范运作。 3、互助资金的目标：创新扶贫开发模式与机制，探索建立财政扶贫资金周转使用与农民自主经营相结合的有效方式；提高财政扶贫资金的针对性和瞄准度，有效缓解贫困村、贫困户生产发展资金短缺问题；提高贫困村、贫困户自我组织、自我管理和自我发展的能力，实现可持续发展。 4、互助资金的原则：设立自愿、民主管理、服务社员、风险共担四大原则。 四条红线：不吸收存款，只吸收成员出资；不对外放贷，主要对成员提供信用互助服务；不支付固定回报，盈余主要用于积累；不跨区经营和不超规模发展。 民政注册为非盈利组织，不出村、不吸储、不分红 、不营利、贫困优先。 为什么不跨村？ 互助社设在行政村，不得跨行政村设立。 熟人社会的信用约束机制被弱化 内部管理能力不足。 外部监管成本高、难到位。 现行金融政策约束 为什么不分红？ 互助组织为非盈利性组织； 价值取向 按照国务院《社会团体登记管理条例》第250号令第二十九条之规定：社会团体所取得的合法收入，必须用于章程规定的业务活动，不得在会员中分配. 山东省实施《社会团体登记管理条例》办法 ,第三十二条规定：社会团体的经费和依照章程开展活动所取得的合法收入,必须用于章程规定的业务活动,不得在会员中分配。 5、互助资金的定位 在特定时期，针对特定贫困区域，特定贫困群体，采用的一种特殊扶贫方式。 是农村金融的有益补充，补充和促进，而不是替代和挤出（互助资金在农村借贷市场中的定位是，对正规金融机构的补充，对非正规借贷的替代) 服务于中低收入和贫困农户 提高农村信用社的服务水平 为农村信用社培养了一支潜在的客户群，尤其是5000元以上的客户。 如果将服务对象扩大，借款额度过高，占用费率过低，则可能与信用社产生冲突，扰乱金融市场，导致金融部门的干预。 二、互助资金的产品设计 1、借款额度：互助资金的借款为小额借款，（一般情况下，第一次单笔借款的最高限额为3000-5000元）单笔借款的最高限额由村民大会讨论决定。 2、借款期限：互助社借款为短期借款，一般不超过12个月。具体借款期限由成员大会讨论决定；借款人在归还借款后可以申请下一次借款。 为什么小额、短期？ 为扩大资金覆盖面，提高资金周转率，瞄准贫困，减低风险。 3、担保方式：鼓励采用互助联保小组方式使用互助资金组成互助联保小组（一般5人） 互助小组的作用：互相帮助、交流信息，传授技术、审定项目，降低风险，帮助贫困户。 4、还款方式： 整借整还：案例：A村常驻农户525户，入会农户386户，入会率73%。其中贫困户65户，财政投入30万元，农户出资15.32万元，资金总规模45.32万元，单笔借款10000 元，期限1年，月占用费10‰，组成互助小组使用借款。如果整借整还会是什么情况？ 资金覆盖面：每年覆盖45户（满负荷运转），需要8.5年覆盖全部会员。 假如三分之一的农户（128户）是永远不需要借款的，至少需要6年覆盖剩余有资金需求的农户。 不考虑借款重置的情况 覆盖率低，资金周转慢，失去信心，退社严重，时间长后，将无人关心，资金被少数人占有。 整借零还： 月份 收回本金（万元） 占用费收入（元） 本息（万元） 借款人数 1 ? ? ? 45 2 ? ? ? ? 3 11.25 13500 12.6 12 4 ? ? ? ? 5 ? ? ? ? 6 11.25+3 10125+3600 15.6225 12+3 7 ? ? ? ? 8 ? ? ? ? 9 11.25+3+0.75 6750+2700+900 16.035 12+3+1 10 ? ? ? ? 11 ? ? ? ? 12 11.25+3+0.