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保险规划书 家庭情况概述、相关经济状况、分析保险需求，（选择保险公司、选择保险产品），确定保险方案，确立保险购买额度 一、家庭情况概述： 黄先生：38,岁，中层主管（广告行业），税后收入50000元/月，年终奖金100000元。 黄夫人：30岁，助理（外贸公司），税后收入3000元/月，年终奖金20000元。 但两人有一个今年2岁的可爱的女儿。 二、相关经济状况： 1、资产负债表： 资产 金额（万元） 金融资产 现金与现金等价物 活期存款 50 其他金融资产 股票及权证 30 基金 10 实物资产 自住房 350 机动车 10 负债 金额（万元） 负债 住房贷款 97 净资产（产总资产-总负债） 353 2、收入支出表（月）： 收入 金额（元） 占总收入比例 工资和薪金 黄先生 50000 94·3% 黄夫人 3000 5·7% 总收入 53000 支出 金额 占总收入比例 房子 租金支付 20000 57·1% 日常生活支出 4000 11·4% 购物花费 3000 保姆费 3000 8·6% 赡养父母费 5000 14·3% 总支出 35000 年终奖金 黄先生 100000 黄夫人 20000 年支出 度假 100000 现金结余（年） 236000 三、分析保险需求 黄先生：黄先生的全年税后收入为70万元，占到全年家庭收入的92.59%，如果出现意外，家庭将面临巨大的风险，除社保外，没有配置任何商业保险，因此保险规划尤为重要。所以黄先生应当关注个人的意外险、定期寿险和健康险，保障自己在意外或疾病、收入没有来源之后，家庭生活质量尽量不受影响。 黄夫人：黄太太作为女性，体质可能较弱，有患病的可能；同时，防范能力差，也存在一定的风险。所以我建议黄太太应关注意外险、疾病险等，同时，也可考虑购置一份安心补贴型的住院保险，当发生住院时，每天会按照约定金额进行赔付。 女儿：我们都知道，小孩是每个家庭的掌上明珠，所以在每个父母心中，都不希望自己的宝贝出现任何不幸。但是小孩本身就只能依靠他人，所存在的风险较大；同时，抵抗能力较小，患病风险较大。另外，在生活之中，小孩好动，难免出现这样或那样的意外；再次，小孩的教育支出也不小。所以在此， 我建议给小孩买些意外险、疾病险和相关教育等。 四、确定保险方案： 被保险人 投保险种 保险期间 保险责任 保险额度/万元 费用/元 黄先生 顺泰个人意外伤害保险 至60周岁 意外身故意外残疾 意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。 在广告行业任职中层主管的黄先生今年38岁，他的太太今年30岁，在一家外贸公司任助理，两人结婚已有2年，有一个可爱的女儿，今年2岁。 在收入方面，目前黄先生税后月收入5万元、太太税后月收入3000元，黄先生和太太年终奖金税后分别为10万元和2万元。 在支出方面，家庭每月的生活开销在15000 元左右，包括保姆费用3000元、赡养双方父母5000元、基本生活费用的开销4000元、其他娱乐及太太购物花费3000元等。作为家庭的一项固定活动，每年，黄先生会带着太太和女儿旅行一次，预算一般在10万元。 黄先生的家庭资产较为清晰，在2007年，也就是黄先生结婚前，曾用个人积蓄购置过两房两厅商品房一套，贷款总额154万元，每月房贷还款2万元，目前贷款余额还有97万元。目前房子市价已经涨至约350万元。 其他资产有股票市值30万元，基金10万元，活期存款50万元及私家车现值10万元。全家除社保外，无商业保险。 太太告诉记者，股票、基金账户的资金基本上处于无人料理的状态，要不是最近梳理了一下，还不知道金额有多少。至于原本投入了多少，更是无从回忆。因为黄先生一直觉得，投资是件劳心劳力的事情，也就不怎么过问，而太太又缺少专业知识，就只能眼看着账户“自生自灭”了。 太太注重保障和投资 在黄先生看来，如今的生活状态挺不错的，虽然没有什么明确的理财目标，但他也没有感受到家庭财务有什么问题。他觉得，只要工作不出现大危机，家庭资产将会节节攀升。 然而太太对此有些担心，毕竟黄先生作为家庭主要的经济来源，可实在是“伤不起”。她最想要的是给先生投保全方位的保险产品，为家庭资产加固。“我实在是难以想象，如果我先生的经济状况出了问题，我们家会是怎样的。”太太说出了自己的担忧。 同时，她也有些担心家庭投资方式是否过于保守，毕竟，活期账户中的50万元资金丝毫没有能力升值，虽然现在股票市场波动很大，操作较难，但她仍然希望这笔钱能“活”起来，创造更多财富。 “我们两个退休后，我还想要每年旅行呢，到时候收入又低、物价又高，会不会消费不起呢？”太太希望，通过一些简单