3打造e银行发展社区金融服务的建议.docVIP

打造E银行发展社区金融服务的建议 一、金融服务进社区的定义与模式 金融服务进社区作为金融活动的创新形态之一，关系广大人民群众的切身利益，它的安全运行、健康发展，将成为金融服务发达程度的重要，成为社会经济生活文明程度的重要象征。 所谓“金融服务进社区”，狭义上是物业等第三方力量与金融机构合作，在小区内设置服务网点，金融产品和服务的消费者提供专业服务和延伸服务的运营模式。 社区金融服务是按照不同的社区类型所设立的自助型、单一型和全功能型的以自助为主 的零售银行。它具有自助化程度高、低成本、高频次、客户大众化、支持多种交易及信息交互窗口的服务特点。 （二）运营模式定位和服务方向定位。 高端社区由于服务需求丰富，潜藏着庞大的优质客户资源，正成为金融服务网点扩张的新目标，同时各行已将切入点纷纷从以往的增设物理网点集中为自助渠道与电子渠道，例如西安市内民生等银行已抢先与西安部分高端社区签订了具有排他性的服务协议，其它行的金融服务已难进入。西安市现已有利安社区电超市400余个专门做代理缴费业务，但天然气公司的天然气业务虽然仍由工、建、中信等银行受理，天然气公司对银行不能在社区直接提供购气服务,柜台服务不畅，认为与银行进一步扩大合作没有必要，银行面临边沿化的问题。 推行“金融服务进社区”工程，全面介入高端社区的竞争行列，以形式多样、方便快捷且时尚的诸种离柜渠道来打造4A(Anytime、Anywhere、Anyhow、Anyone)银行，利用多应用IC卡技术与牡丹信用卡、灵通卡的应用代替传统的分行业、分地区、手工式的人工信息交互和现金收费，充分满足客户广泛金融需求，借助多样化的、全天候全方位全功能的电子与自助通道为载体的离柜服务吸引、稳定高端客户群，实现银客双赢。 ①运营模式定位—— 为网点式、独立银亭式与合作离行式。网点式 ——设立社区型金融网点，提供人工加自助的服务。 如北京银行、花旗银行等在北京已设立的社区银行。独立银亭式— —设立独立银亭，提供自助化存取款、转帐、缴费查询及信息发布功能。合作离行式 ——设立于超市、百货、地铁、社区物业公司内的自助设备。新加坡在56个地铁口设立的ATM、CDM。 ②服务方向定位 ——分为高端社区型、新兴社区型、批发市场型、繁华商圈型、 普通社区型及医院等，针对性的提供个性化与共性化服务。 高端社区型 ——咖啡屋式的人工+自助型服务（如北京燕莎与丽都商圈交汇区域， 其邻使馆区） 新兴社区型—— 对缺少银行服务的新兴社区以方便住户的一般金融需求为切入点的自助服务。 市场型 ——对市场型的客户，以电子解款机及优惠汇款功能为切入点的自助化服务。 一、发展目标 智能化社区由于高端人群集中，服务需求丰富，正成为金融服务网点扩张的新目标。而如何在社区内迅速地部署服务网点将是各金融机构进一步竞争的关键。如果在社区内建立分支网点，将受到投资大、部署地点限制、社区人员流动性小等因素的影响，无法实现银行的良好收益；因此，在社区内快速部署“金融服务进社区”，将可以有效解决这些问题。 “金融服务进社区”是将我行网点优势转化为网络优势，发挥零售银行是金融业务发电站的作用，使原来人们需要分别多地点奔波才能完成的支付行为，只需要在社区金融服务网点就可以完成，大大节约了人的时间成本，提供了更多的便利。根据市场需要，发挥电子银行所具有的渗透性、倍增性和创新性，在稳定现有服务项目的基础上不断丰富、完善自助与电子渠道的服务功能，在满足客户不断增长的金融需要基础上，建成ATM、BSM、POS、手机银行和网上银行等不同渠道相互补充的自助服务体系，使自助服务逐步覆盖批发市场、智能化社区、各企（事）业单位，成为全市金融服务的有生力量和亮丽的风景，推动电子银行业务“嫁接式”、跨越式发展。 二、离柜通道服务项目 推动“金融服务进社区”项目时，要以客户为中心建设“客户体验一致”的分销渠道体系，提供端到端的跨产品、跨渠道、跨平面的有效解决方案，实现客户资源和信息在不同渠道之间的共享，使客户在不同的渠道得到同样的服务，获得相同的信息。在立足推介现已成熟的业务功能的基础上，加快多渠道投产社会密切关注的交通罚没款、IC卡电费、天然气充值等新业务功能，为“金融超市进社区”建立立交式的便捷通道。 （一）金融服务的七大渠道 要更细致针对性地满足中高端目标客户群的金融需要，深化产品线的深度和宽度，获得人缘、地缘优势，培育积累银行的独特能力和核心竞争力。当前重点推动的产品和业务功能为： 1、网上银行---是成本最低、功能最强，是能够办理除了现金、实物单证外实体网点渠道所有的业务，还能7*24小时办理网点渠道不能办理的业务，是现代银行的拳头品牌产品，应当全力重点推广。提供信用卡自动还款、代缴各种费用、电子速汇、国债与外汇、保险业务、贷款业务