软通二代支付系统平台建设方案v1.0.pptx

软通动力二代支付系统平台财务公司建设方案一人行二代支付系统概述中国支付清算系统总体架构图第二代支付系统应用系统架构图 以清算账户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银互联子系统为业务应用子系统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。第二代支付系统拓扑结构图 注：标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。 第二代支付系统需求概述：总体需求 第二代支付系统应在支持已有业务类型的同时，主动适应支付业务的创新和发展，使系统未来能以较小的代价快速适应业务需求的变更以及发展。本次不改造应用系统设计：总体结构报文传输与业务处理分离第二代支付系统信息安全保障体系系统的主要功能灵活的接入方式及清算模式全面的流动性管理功能支持新兴电子支付业务处理支持外汇交易市场PVP清算支持人民币跨境结算功能支付报文标准国际化高效的运行控制与维护机制强化安全管理措施强大的信息管理及数据存储功能健全的系统备份功能一、灵活支持多种接入方式第一代支付系统：以CCPC作为接入节点。全国性银行业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入，地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC接入。 第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同时提供法人一点接入方式 。支持银行业金融机构从CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规模的参与者通过NPC一点接入，其他参与者通过所在地CCPC一点接入。 支持灵活的清算模式 第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算” 。 一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。“一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。“多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。 在多点接入方式下，现有清算模式保持不变。二、全面的流动性风险管理功能 在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。大额支付系统排队业务撮合 大额清算排队撮合功能主要处理因直接参与者清算账户头寸不足导致清算排队的业务。该功能将进一步提高系统的资金清算效率，为直接参与者节约资金成本。排队业务撮合功能已在许多国家的全额实时支付系统（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系统的小额支付系统也已采用。大额支付系统排队业务撮合 处理流程：1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。2、如撮合成功，则相关清算排队业务提交SAPS进行结算。 3、为提高匹配成功率，不考虑业务优先级。启用时间： 原则上在大额支付系统日终处理前启用排队业务撮合功能，并实现对开启时间的参数化管理。资金池管理 “资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算 适用范围 同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。触发条件 ●存在资金调拨双边绑定关系 ●资金调拨后，法人机构清算账户余额≥清算账户余额下限值 启用时间 大额支付系统业务截止后，清算窗口开启前启用，大额清算排队撮合功能后启用 日终自动拆借 日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算 触发条件 ●清算窗口预关闭时，当日必须清算的业务排队状态 ●被借记方设置了自动拆借协议，该指令已经拆出行确认且在有效期内 启用时间 一般在清算窗口预关闭时启用 本息偿还：由拆入方按协议，主动协偿还本金和利息 “一揽子”流动性实时查询 商业银行通过支付系统实时查询包括清算账户和非清算账户余额在内的“一揽子”流动性。人民银行分支行通过ACS实时查询。 商业银行查询基本流程： 1、通过MBFE发起查询申请至NPC； 2、 NPC先将清算账户余额信息转发ACS，ACS将清算账户及非清算账户余额汇总后反馈至NPC。 3、NPC将查询结果通知查询申请人。流动性管理功能启用时序表 系统运行时间启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间自动质