金融支持视角下中小企业信贷风险管理管控机制探析.ppt

金融支持视角下 中小企业信贷风险管控机制探析 4 中小银行发展战略选择与市场定位 1 2 3 5 报告内容 宁波银行小企业业务发展情况概述 中小银行小企业业务发展模式选择 宁波银行小企业信贷风险识别控制 下阶段小企业信贷策略与技术创新 4 中小银行发展战略选择与市场定位 1 2 3 5 报告内容 宁波银行小企业业务发展情况概述 中小银行小企业业务发展模式选择 宁波银行小企业信贷风险识别控制 下阶段小企业信贷策略与技术创新 1997年4月 成立 2007年7月 深交所挂牌上市 2010年9月 宁波银行拥有101个营业机构，其中8家分行，95家支行 成立五大利润中心，实现利润来源多元化 总资产超2000亿元，各项存款近1400亿元，各项贷款近970亿元 不良贷款率0.62% 在英国《银行家》杂志评选的2010年度全球1000强银行中排名419位，2009年中国银行业百强排名22位。 宁波银行简介 推进城市化 进程与发展 2 前言：中小银行发展的重要作用与挑战 中小银行已成为我国商业银行体系中最具生机和活力的群体之一，在优化银行业竞争格局、城市发展与社会稳定方面做出了重要贡献，主要表现如下： 1 优化银行业 竞争格局 3 满足多样化 金融需求 中小银行发展虽然取得了较好的成绩，但当前中小银行在监管达标、风险管理和竞争手段提升上也遇到前所未有的挑战 思考 3、当前中小银行面临 挑战应实现哪些转变？ 1、为什么要思考重塑中小 银行发展战略与市场定位？ 2、小企业成为中小 银行战略目标的原因？ 一、中小银行发展战略选择与市场定位 4、提高竞争手段 的需要 一、中小银行发展战略选择与市场定位 1、为什么要思考重塑中小银行发展战略与市场定位 构建小企业信贷为主打特色的银行 监管约束、市场准入 2、应对市场风险 的需要 1、满足监管达标 的需要 3、满足市场需求 的需要 宏观调控考验 利率市场化和汇率制度改革 市场机制的更高的要求 来自大银行的竞争压力 外资银行的竞争压力； 非银行金融机构的业务渗透 客户多元化、个性化需求 企业直接融资渠道的拓宽 银行盈利模式转型 4、提高竞争手段 的需要 中小银行的区位优势 及特点： 网点集中于经济 发达或较发达地区 多数民营小企业集中于该区域 NO.1 NO.2 NO.3 中小银行的股权结构 和自然属性： 中小银行的股东主要 为民营企业 中小银行与小企业有 着天然的联系 中小银行的社会责任 和政府主导 中小银行在关系型贷 款“软信息”的搜集 和分权信贷决策上 具有比较优势 一、中小银行发展战略选择与市场定位 2、小企业成为中小银行战略目标的原因？ 一、中小银行发展战略选择与市场定位 转变6 实现由单纯的产品创新到全方位创新的转变 转变2 实现由追求短期盈利目标向稳定增长市值 的长期目标转变 转变4 实现由单纯的信贷风险管理向全面风险管理 的转变 转变5 实现由柜台内等客户到以客户为中心的 服务方式转变 转变1 实现从单纯追求规模向资本约 束下的有效发展形式转变 转变3 实现由速度第一向质量是 发展第一主题的转变 中小银行应 实现哪些转变 3、当前中小银行面临巨大挑战应实现哪些转变 4 1 2 3 5 4 中小银行发展战略选择与市场定位 1 2 3 5 报告内容 宁波银行小企业业务发展情况概述 中小银行小企业业务发展模式选择 宁波银行小企业信贷风险识别控制 下阶段小企业信贷策略与技术创新 3、创新思路，重点突破 二、宁波银行小企业业务发展情况概述 1、因地制宜，突出特色 2、紧扣主线，规范运作 “金色池塘” 系列产品，基本涵盖各种融资需求 三大功能特色：为小企业提供融资新渠道、零成本财务顾问和现金流增值新方式 努力实现“金色池塘”系列产品可灵活组合和复制，提升审批实效。 创新培训方式，成立零售公司学院 创新销售体系 3、创新思路，重点突破 二、宁波银行小企业业务发展情况概述 主要数据 贷款户数占全部公司 类贷款户数90％以上 贷款余额占全部公司 类贷款余额的 70% 以上 贷款额度较上年增长了 23%，占各项贷 总量的80% 4 中小银行发展战略选择与市场定位 1 2 3 5 报告内容 宁波银行小企业业务发展情况概述 中小银行小企业业务发展模式选择 宁波银行小企业信贷风险识别控制 下阶段小企业信贷策略与技术创新 三、中小银