银行“救命稻草”？10家上市银行42_新增贷款靠房贷.pptx

房价涨势未已，房贷投放有增无减。疲弱的贷款需求，已经让房贷成为银行的“救命稻草”。截至29日晚间，10家银行发布了2016年半年报。2016年上半年，建行、农行、招行等10家上市银行的房贷余额总额已经达到8万亿元，新增房贷达1.13万亿元，占同期新增贷款的42%左右，成为上半年银行贷款增长的主要驱动因素。“目前，外部环境、政策导向都没有变化，下一阶段，预计银行房贷投放仍会比较积极。”有业内人士对《第一财经日报》记者分析，在此前提下，权衡风险收益比，房贷对银行仍具有很大吸引力。10家银行房贷余额8万亿作为体量最大的银行群体，建行、农行、交行等三家国有大行的房贷规模在已披露半年报的银行中，无疑占据了最多的份额。截至6月末，建行、农行、交行三家国有大行的房贷余额分别高达3.21万亿元、2.24万亿元、6877亿元，分别比去年底增加4077.8亿元、3110.34亿元、834亿元。根据央行统计数据，截至今年6月底，个人住房贷款余额16.55万亿元，同比增长30.9%。而按照上述数据计算，建行、农行、交行的房贷规模总计已达6.1377万亿元，占比约全国总量的37%。在新增房贷方面，央行统计数据显示，今年1~6月，全国房贷新增2.36万亿元，同比多增1.25万亿元。同期，上述三家国有大行的新增房贷亦达8023亿元，占全国的34%以上。而建行、农行、交行三家国有大行的情况，在整个银行业中并非特殊。从各家银行半年报数据来看，房贷已经成为各家银行必争之地。目前，除了宁波银行、华夏银行，招行、浦发银行、中信银行等股份制银行投放的房贷规模远超其他贷款。股份制银行中，上半年，招行新增房贷规模最大，截至6月底，该行房贷余额6069亿元，比去年底增加1157亿元。紧随其后的是中信银行，其个人贷款科目下的住房抵押贷款余额达到3367亿元，比去年底的2580亿元，增加了787亿元。此外，光大银行、浦发银行上半年的房贷规模同样快速增长。截至6月底，浦发银行个人住房按揭贷款余额3379亿元，比去年底大幅增加773亿元;光大银行同期房贷余额为2318亿元，比去年底增加518亿元。值得注意的是，连续多年压缩房贷业务规模之后，平安银行在今年重回房贷市场。截至6月底，平安银行房贷余额为496亿元，比2015年底增加了约40亿元，增幅也达8%。今年同期，房贷规模增长较为缓慢，或者出现下降的，目前已披露半年报中，仅有华夏银行、宁波银行两家。数据显示，截至6月底，华夏银行个人贷款中的住房抵押贷款为1152亿元，比去年底增加40亿元，增长约3.6%。而宁波银行同期房贷余额为13.7亿元，甚至比去年底减少了1.3亿元，降幅约8.6%。按照上述数据计算，截至6月底，上述7家股份行、城商行的房贷余额共计1.68万亿元之巨，加上建行、农行、交行三家国有大行，这一数字已经高达8万亿元之巨，已经接近同期全国房贷规模的50%。而在新增贷款余额中，占比则更高。《第一财经日报》记者粗略计算，上述7家股份行、城商行上半年新增房贷余额共计逾3300亿元，加上3家国有大行8023亿元，合计达到1.13万亿元以上，在全国新增房贷中占比已达48%。房贷：银行贷款增长驱动器随着规模的迅速攀升，房贷在各家银行贷款中的占比也越来越高，不少银行的零售贷款几乎已经成为房贷的代名词。数据显示，截至今年6月底，建行贷款总额为11.14万亿元，境内公司、零售贷款余额分别为5.84万亿元、3.89万亿元，而3.21万亿元的房贷余额，已经占其零售贷款的71.2%左右，在全部贷款中的占比，也已接近30%。农行、交行同样如此。今年上半年，农行贷款余额约9.4万亿元，公司、零售贷款分别为5.5万亿元、3.04万亿元，而2.24万亿元的房贷在零售及全部贷款中的占比，分别达到了73.5%、23.8%左右。而交行半年末房贷余额亦已占其同期零售、全部贷款的63%、17%左右。股份制银行中房贷占比虽然略低于国有大行，但同样居高不下。以招行为例，截至6月底，该行零售、贷款总额分别为1.35万亿元、3.02万亿元，据此计算，其房贷规模已占同期零售、贷款总额的44%、20%以上。此外，房贷在光大银行中的占比也较高。截至6月底，该行贷款余额1.7万亿元，零售贷款余额5902亿元，而2318亿元的房贷余额，占比分别达贷款总额、零售贷款的13.8%、37%以上。不仅如此，今年上半年，在各家银行的贷款中，房贷甚至开始充当“救赎者”的角色，成为贷款增长的主要动力。除了华夏银行、宁波银行，从各家银行披露的半年报数据来看，房贷增长远超同期贷款增长。根据半年报披露信息，今年上半年，3家国有大行全部贷款增幅分别为6.23%、 5.5%、7.03%，但同期房贷增幅却达到了14.7%、16.1%、13.79%。股份制银行则更为突出。今年上半年，中信银行与去年底2580