6.1-储蓄存款和商业银行(上课定稿).ppt

* 思考: 1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？ 2、居民储蓄存款是否越多越好? 3、为什么要把 钱存到银行呢？ 1、原因： 国民经济发展，收入增加 国家政策鼓励保护 投资渠道狭窄， 社保、医疗、教育体制不健全等 2、正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，不利于经济的发展。 一、储蓄存款 1、储蓄存款的含义： 储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 而将属于单位和集体的资金存入银行的情况则属于对公存款。 （拓展） 我国的储蓄机构主要是各商业银行。 人们为什么要把钱存到银行呢？ 一、储蓄存款 2.储蓄存款的目的： 教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全、获得利息…… （1）利息的含义 是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 3、储蓄存款的收益—利息 （2）影响利息的三个因素 本金、存期、利息率水平 利率：年利率、月利率、日利率 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 （3）存款利息的计算公式 利息＝本金×利息率×存款期限 李大妈存入银行20000元，定期二年，按照现有利率水平计算: ●二年到期后的利息是多少? 20000×2.25%×2＝900(元) 城乡居民储蓄存款利率（单位%） （一）活期存款 0.30 （二）定期存款 整 存 整 取 三个月 1.35 半年 1.55 一年 1.75 二年 2.25 三年 2.75 五年 2.75 利息＝本金×利息率×存款期限 李大妈存入银行20000元，定期三年。刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算: ●李大妈实际得到利息是多少? 20000×0.3%×1 ＝60(元) 利息＝本金×利息率×存款期限 城乡居民储蓄存款利率（单位%） （一）活期存款 0.30 （二）定期存款 整 存 整 取 三个月 1.35 半年 1.55 一年 1.75 二年 2.25 三年 2.75 五年 2.75 是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 活期储蓄： 定期储蓄： 4、储蓄存款的种类 一、储蓄存款 种类 活期储蓄 定期储蓄 含义 优点 缺点 联系 随时存取 事先约定期限 流动性强，灵活方便 利率比较高,收益高 利率低，收益低 存期限定，流动性差 都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比收益较低）； 比较安全，风险较低； 存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 储蓄存款的种类及比较 活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动性 收益性 风险性 共同点 强 较差 低 高于活期 低 高于活期 低风险、低收益 二、我国的商业银行（主要的储蓄机构） 1、商业银行的含义： 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 不存不贷 （中央银行） 只贷不存 （政策性银行） 既存又贷 （商业银行） 国家控股银行 民营控股银行： 民生，中信，招商…… 二、我国的商业银行（主要的储蓄机构） 外资银行： 汇丰，花旗…… 国家控股银行 国家控股银行 国家控股银行 2.主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 我国的商业银行在金融机构中的地位 我国的金融机构 非银行类金融机构 银 行 中央银行（中国人民银行） 商业银行 政策性银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 中国交通银行等 证券公司 保险公司 信托投资公司 财务、租赁公司 中国农业发展银行 中国进出口银行 最重要组成部分 国家开发银行 商业银行 的主要业务 地位 服务对象 存款业务 贷款业务 结算业务 基础业务 收费服务 城乡居民、 企事业单位 企业 个人 银行利润的主要来源 企业（工商业贷款） 个人（消费贷款） 3、 主要业务 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 *