幸福人生产品培训分行.ppt

Page * 交银幸福人生 新产品培训 银行代理业务部 2012年5月 交银幸福人生 分期交费 约定领取 定额年金 支持月领 高额保单贷款 更享年年分红 投保年龄 30天-70周岁 交银幸福人生 交费方式 趸交/3/5/10/20年缴、月交 趸交方式 仅支持A款 年金领取起期 缴费期满 18岁/55岁/60岁/65岁 年金领取期间 10/20年 至100岁（终身） 交银幸福人生 产品利益分析 保单贷款 现金价值的80% 现金价值的90%（B款） 幸福年金 约定起领日及领取期 年领=保险金额 月领=保险金额*8.4% 附加豁免 B款专项 投保人身故或全残 豁免余下各期保费 累计保费-累计已领年金 or 保单现金价值 Max 身故保险金 交银幸福人生保险责任简介 最低保额1000元 以1000元为单位递增 最高年交保费不超过投保人年收入的30% 免体检 银保通实时出单 最小投保年龄：30天 最大投保年龄：70岁 最低 保额 最高 交费 出单 流程 投保 年龄 交银幸福人生投保规则 区别 领取年龄 投保年龄速查表 领取年龄 最小投保年龄 最大投保年龄 趸缴 3年 5年 10年 20年 缴费期满 30天 70岁 70岁 70岁 65岁 55岁 18周岁 17岁 15岁 13岁 8岁 - 55周岁 18周岁 54岁 52岁 50岁 45岁 35岁 60周岁 59岁 57岁 55岁 50岁 40岁 64岁 62岁 60岁 55岁 45岁 65周岁 趸交方式 仅支持A款 最小投保年龄： 1）当年金领取年龄选择交费期满年龄或18周岁时,最小投保年龄为30天; 2）当年金领取年龄选择55、60、65周岁时,最小投保年龄为18周岁。 最大投保年龄： 1）当年金领取年龄选择交费期满年龄时,最大投保年龄为70周岁与75-交费期间（年数）的 较小者; 2）当年金领取年龄为18、55、60、65周岁时,最大投保年龄为年金领取年龄-交费期间（年数）。 附加豁免投保规则 B款 附加 豁免 18-60周岁 （投保人年龄） 交费期-1年 or 至投保人65周岁 Min 附加豁免 即走线下流程 由人工核保确定 是否体检 投保年龄 附加条件 示例 交银幸福人生B款投保人与被保险人非同一人 幸福人生投保人50岁，交费期限20年，附加豁免的缴费期（保障期）多久？ 缴费期 保障期 出单流程 B款可附加定期豁免 至投保人65周岁 A款及B款的区别 两款相同 约定年金 身故保险金 现金分红 保单贷款 A款 无附加险 B款 可附加豁免 保险责任 附加保险 交费方式 保单贷款 A款 可趸交 B款 3年/5年/10年/20年 A款 现价80% B款 现价90% 目标客户不同 A款：交行柜面客户 B款：交行WP客户 累积生息功能 现金分红 年金领取 领取方式 累积生息 年领=保额 月领=保额*8.4% 年领方式可选择累积生息。 在累积余额内可以灵活支取，剩余金额满期时随最后一期年金给付给客户。 若选择累积生息方式，累积红利将在保单期满时随最后一期年金（满期金）一同给付给客户。 现金领取 累积生息 期满获得 交银幸福人生产品利益分析 年金给付 灵活安排 保证最少领回所交保费 提前规划，保障资金安全 保单贷款，灵活融资 月度/年度年金给付 定额领取，有效实现养老补充 年年分红，抵御通胀 缴费期满及18岁起领取设计 30天起保，提供教育补贴 18岁起领，子女生活补贴 资金 规划 养老 补充 子女 补贴 交银幸福人生 一种财务规划的方式 一份未来生活的期盼 一种责任与爱的延续 2012.4 银行代理业务部 Thanks ! Page *