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2.1案例65题(业务简化版)
业务管理方面案例题库(65题)
案例分析题要求答出重点,每道题中注明【】部分的内容供大家学习参考,测试时可不必作答。
案例1:至2006年10月15日,借款人**集团**商贸有限公司在B联社甲信用社有贷款余额9400万元,同时**集团控股有限公司下属9家子公司在甲信用社贷款余额合计4150万元。经查,B联社未对借款人**集团**商贸有限公司和**集团控股有限公司实行客户综合授信管理和关联企业集团客户统一授信管理。
答:上述做法不正确。未统一对集团客户授信。
【上述做法不符合《商业银行内部控制指引》第四十二条“商业银行应当对集团客户实行统一授信管理,将同一集团内各个企业的授信纳入统一的授信额度内,核定集团总的授信额度,防止借款人通过多头开户、多头贷款、多头互保套取银行资金,防止对关联企业授信的失控”的规定。】
案例2:2006年4月28日至2006年6月16日,A联社甲信用社经联社贷审委(联社副主任马某、业务科科长杨某、财务科科长叶某、风险管理科科长乐某)通过,甲信用社主任吴某审查,副主任朱某经办,向某食品有限公司发放抵押贷款4笔,金额各500万元,合计2000万元。根据《关于下达2006年度贷款授信额度的通知》(浙信联〔2006〕34号),A联社对某食品有限公司授信900万元。
答:上述做法不正确。超授信额度发放贷款。
【上述做法不符合《浙江省农村合作银行授信管理办法》(浙信联发〔2006〕12号)第三条“本行对单一客户或系统客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度”和第九条“客户授信采用基本授信方式。因特殊原因变化可采取追加授信、临时授信进行调整”的规定。】
案例3: 2005年11月28日,A联社甲信用社向某有限公司发放贷款5笔金额7000万元;2006年1月22日,A联社乙信用社向该客户发放贷款2000万元。
答:上述做法不正确。多头发放贷款。
【上述做法不符合《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程〉(试行)》(浙信联业〔2005〕88号)第五十三条“对贷款对象、用途的禁止性规定……不得对同一法人机构(或经济组织)在同一法人机构内多头发生贷款”的规定。】
案例4:2005年9月8日,A联社营业部经联社主任吴某审批,信贷员徐某经办,向徐某本人发放保证贷款5万元,2006年9月2日,营业部主任吴某、联社业务科科长叶某审批(徐某经办)办理展期手续,展期至2007年8月30日;2006年3月14日,联社营业部主任吴某审批,徐某经办,向周某(徐某丈夫)发放贷款10万元用于建房。上述合同均是由徐
答:上述做法不正确。贷款发放未执行亲属回避。
【上述做法不符合《商业银行内部控制指引》第四十七条“商业银行应当严格按照信贷原则审查对关系人的授信,确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件。 在对关系人的授信调查和审批过程中,商业银行内部相关人员应当回避”的规定。】
案例5:2006年1月6日,B联社甲信用社主任王某审批,信贷员梁某经办,向王某(系信用社主任王某胞姐)发放贷款30万元,由赖某(系信用社主任王某妻子)、供某共同作为保证人,借款期限至2007年1月5日。
答:上述做法不正确。贷款发放未执行亲属回避。
【上述做法不符合《商业银行内部控制指引》第四十七条“商业银行应当严格按照信贷原则审查对关系人的授信,确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件。 在对关系人的授信调查和审批过程中,商业银行内部相关人员应当回避”的规定。】
案例6:2006年4月14日,C联社营业部经联社主任王某审批,业务科科长叶某审查,营业部主任吴某经办,向陈某发放保证贷款280万元,期限至2007年11月20日。该笔借款合同上的借款人的签名系陈某丈夫代签。
答:上述做法不正确。保证贷款应由贷款人与借款人、保证人三方同时现场签订保证借款合同,并签字盖章。
【上述做法不符合《浙江省农村合作金融机构贷款操作规程(试行)》第十七条第一款“保证贷款应由贷款人与借款人、保证人三方同时到达贷款人营业机构,现场签订保证借款合同,并签字盖章,书面授权委托书必须事先在贷款人、法定代表人、授权委托代理人三方见面下签订……信贷经办人负责监督相关办理贷款的全部手续,并对办理贷款的全过程的有效性负责”的规定。】
案例7:2005年5月20日,A联社甲信用社主任洪某审批,信贷员柳某经办,向刘某、沈某、王某、张某、季某、季某姐姐、陈某、汪某、曹某等9人各发放贷款4万元,共计36万元,到期日均为2006年5月3日,现已逾期。该9笔贷款的借款申请书、借款合同、借款借据上的借款人与保证人的签名和指模均系同一人所为,属借冒名贷款。上述贷款资金中7笔28万元,当天通过现金转存入叶某个人账户(当天该户共存入30万元,其中转存的28万元),叶某于5月26日支取现金。
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