商业银行经营管理.doc

题型：判断题、多项选择、名词解释、计算题说明（懂得）、简述（明确）、论述（掌握）。 上年内招的题型：单项选择（10个）、多项选择（10个）、名词解释（4个）、计算题说明（2个）简述（2个）、论述（2 名次解释 明确什么是《巴塞尔协议》 1988年西方十二国的中央银行行长在瑞士的巴塞尔签署了《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》，它为银行的资本充足性规定了统一衡量的标准。其主要内容包括四个方面：资本的构成；风险权数系统；目标标准比率；过渡期和实施安排。 2．明确什么是同业拆借 同业拆借一般是通过商业银行在中央银行的存款账户上进行的，实际上超额准备金的调剂，因此又称中央银行基金，在美国称为联邦基金。 3明确什么是法定存款准备金 法定存款准备金是指商业银行按照法定的比率向中央银行缴存的存款准备金 4明确什么是备用信用证？ 备用信用证是指开证行根据开证申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的书面凭证。 5明确什么是金融衍生产品？ 金融衍生产品是指其价值依赖于货币、利率、股票、股价等基础金融资产价值变动的合约。这种合约可以是标准化的。也可以是非标准化的。 6明确什么是出口押汇 出口押汇是指出口商按照贸易合同和结算方式的要求发运货物后，按照结算方式制作单据，并将其提交给开户银行，以出口单据为抵押，要求银行提供在途资金融通的贸易融资方式。 7明确什么是打包贷款 打包贷款是指银行以出口商提供的由进口商开来的信用证作为还款凭证和抵押物向出口商提供的一种装船前的资金融通，主要是用于生产或采购出口商品及其从属费用的支出。 8明确什么是银行持续期缺口 银行持续期缺口是指银行资产持续期负债----持续期和负债资产现值比 乘积的差额。 9明确什么是操作风险 银行操作风险是指由于银行内部程序、人员、系统不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的可能性。 10明确什么是SWOT分析法 SWOT分析法是将企业内部要素的优势、劣势和外部环境提供的机会与威胁进行综合分析，从而明确企业在市场中的地位的分析方法。 第一章 商业银行导论 1了解 世界第一家股份制银行的名称及形成时间。 1694年英国创办的英格兰银行就是世界上第一家股份制银行 2了解 我国第一家民族资本银行形成时间及名称 1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行——中国通商银行。 3了解 商业银行特殊性质的表现 经营对象特殊 –货币资金 ；经营领域特殊—货币流通领域； 经营方式特殊—有借有还的信用经营模式 4了解 商业银行的外部组织形式 单一银行制；分支银行制；集团银行制【集团，控股公司 买=2银行股份】 5 了解商业银行的内部组织架构 直线职能型；事业部型（M型）；矩阵型；网络型 6了解商业银行的经营原则 安全性、流动性和盈利性 7明确商业银行经营原则之间的关系 1）三原则是一种对立统一的关系。即既互相矛盾又互相依存。 依存性是指安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。三者是不可分割的有机整体。只有保证了资金的安全才能获得正常的盈利；只有资金的正常流动，银行的业务活动才能正常进行；而保证资金的安全性和流动性的目的都是为了盈利。 矛盾性是指商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱银行资产的盈利性；而要提高银行资金的盈利性，则往往又会影响银行资产的安全性和流动性。 （2）要正确处理三原则的关系 面对三原则是对立统一的关系，如何处理就是银行经营管理的核心问题。正确的处理原则是：在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。所有的银行家在其经营管理活动中，无一不是在协调这三者的关系。 第二章 商业银行资本管理 1了解 权益资本、监管资本和经济资本的含义 权益资本（账面资本）就是指从财务会计角度来理解的账面所有者权益。即银行资产负债表中资产项与负债项之差所体现的资本概念。【财务要求】 监管资本(法定资本)是指能够满足监管当局要求和标准的资本。按照《巴塞尔协议》的要求，监管资本包括：核心资本和附属资本（一级资本和二级资本）。【监管要求】 经济资本（风险资本）是指银行抵御风险所必须拥有的最低资本，它是测量银行真正所需资本的一个风险尺度。用公式表示：经济资本=信用风险非预期损失+市场风险非预期损失+操作风险非预期损失。【内部要求】 三者的数量关系是：经济资本≤权益资本≤监管资本。 明确 商业银行资本的功能作用 1。营业功能 营业功能是指银行资本不仅能满足监管机构对商业银行提出的从开设时领取营业执照到营运过程中最低资本要求，而且还是其自身开设之初的