商业银行经营管理答案.doc

2011级金融学《商业银行经营管理》课程参考答案 第一章 导论 一、名词解释 商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。它是商业银行最基本的功能。 支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。它是商业银行的传统功能。 信用创造：信用创造是商业银行的特殊功能，它是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 分行制：分行制银行是指那些在总行下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。 持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 流动性：指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准主要有资产变现的速度和资产变现的成本。 六、简答 1.答：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 它的主要功能有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 。 2.答：商业银行对整个社会经济活动产生显著的影响，在国民经济中居于重要地位。1 （1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢； （2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响； （3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心； （4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础； （5）商业银行已成为社会资本运动的中心。 3.答：建立商业银行体系要遵循一些原则，主要有： （1）有利于银行业竞争； （2）有利于保护银行体系的安全； （3）使银行保持适当规模。 4.答：商业银行一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 （1）决策系统主要又股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会组成。其中股东大会是商业银行的最高权力机构，董事会是由股东大会选举产生的决策机构，一般在董事会下设置执行委员会、贷款委员会、考评或薪酬委员会、风险管理委员会、审计委员会和提名委员会。 （2）执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成。其中总经理（行长）是银行的行政首脑。 （3）监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门组成。 （4）管理系统一般由五个方面组成，分别是全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理。 5.答：商业银行按照不同标准可划分为不同的类型。按资本所有权划分可以划分为国有控股商业银行、企业集团所有的银行和股份公司制的银行；按业务覆盖地域划分可划分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行；按能否从事证券业务和其他业务划分可划分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行；按组织形式划分可划分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行和联合银行制。 七、论述 答：商业银行的经营目标为安全性、流动性和效益性（盈利性）。其具体内容如下： 一是安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。实现安全性目标银行要：合理安排资产规模和结构，注重资产质量 ；提高自有资本在全部负债中的比重 ；必须遵纪守法，合法经营。 二是流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。坚持流动性原则要求商业银行保持一定比例的现金资产和国库券，注重从负债方面提高整体经营的流动性。 三是效益性（盈利性）目标是银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。商行尽量做到：尽量减少现金资产，扩大盈利资金的比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监督机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行重大损失。 商业银行安全性、流动性和效益性（盈利性）目标之间是既统一又矛盾的关系。 统一性：流动性与安全性相关，只有保持银行资金的流动性才能保证银行的安全经营，最终实现盈利目标。所以安全性是前提，流动性是手段，盈利性是目标。 矛盾性：在安全性和盈利性之间存在着一定的矛盾，实现安全性需要商业银行扩大现金资产，