票据贴现业务风险防范与营销.pptVIP

票据贴现业务风险防范与营销 2006年 防范贸易背景虚假性风险 一、交易合同真实性、有效性识别 二、税票的真实性、有效性识别 三、从票据要素推断贸易背景的真实性 四、防范措施 一、合同的真实、有效性审查 印章的齐全性、有效性、真实性 合同总额大于等于票据金额 单价的合理性 签定日期与贴现日期的合理性 合同供方、需方与票据被背书人、背书人一致性 假合同章 二、税票真伪识别 密码区特征； 是否重复使（多次小额贴现可重复用大单税票）； 税票金额大于等于汇票金额； 税票日期的合理性； 销货单位、购货单位与票据的被背书人、背书人一致性。 三、从票据要素推断贸易背景的真实性 1、根据票面金额与企业经营规模是否匹配判断贸易真实性 A单笔或累计贴现额度远远大于注册资金 B单笔贴现金额大于或等于该企业年销售收入 案例：一次贴现7000万元,而注册资金仅为50万元. 2、根据票据当事人之间的关联度判断贸易真实性。 案例：当事人之间无上下游关系 出票人：制药企业；收款人：软件企业 前手：汽车业；申请人：地产业 小金额可能性存在，但大金额存在质疑 正常交易 3、根据票据当事人暴光情况识别业务风险 票据当事人有无暴光、黑名单、经营潜伏重大风险隐患等企业。 4、依据背书人有无票据中间商或私自收购票据的企业来判断交易背景的真实性 A、中间商概念：专为其他企业融资而伪造、变造票据贴现背景资料（合同、税票），以获取一定收益的公司。 特征:与多个行业交易,一般由2个企业共同组成. B、个别企业超出经营范围私自在票据市场收票，后又集中在银行申请贴现，背景资料通常为虚构，而且干扰金融秩序。 5、从票据转手的时间与空间推测背景的虚假性 A、转手时间存在质疑。 特征：多手背书、出票日期与贴现申请日接近 B、转手空间存在质疑。 特征：地域跨度大、多手背书。 以上2种情况时间与空间上均不可能完成真实交易背景的票据签章背书转让,除非印章由一个企业控制。 6、从资金流向推断背景的真实性及客户风险 贴现资金划回前手及出票人或再前手。 贴现资金直接或转移后大额或全额提现。 违规进入股市。 7、从价格差异判断风险 本地贴现利率优惠而在异地贴现较高，舍近求远。警惕。案例转贴： 8、自开自贴业务风险 自开自贴存在较大的政策风险，特别注意： 收款人直接背书给出票人 关联企业之间来回背书后,票据回流止出票人. 正常的自开自贴---在一个业务链条上,有时间跨度 9、回头背书风险 收款人回头背书给出票人,证实承兑环节背景的虚假性, 一旦票据到期而出票人帐户资金不足,承兑行有可能提出拒付。 四、防范措施 区分客户的不同,采取相应的措施 1、对营业场所、经营规模、营业执照等重要事项进行落实。 如：4000名学员的学院，一次承兑8000万票据购置电脑。 2、对关键人员的身份进行验证。 风险总结 识别、防范票据业务风险（包括所有的业务）的最终目防范人的风险。 要有正确的人生观—把握住自己—防内 要有分析、判断他人的能力—防外 德法战争案例 推断能力 演示—— 票据营销 背景:内部政策:人力、财务资源配置要优先满足市场营销的需要。 把最强的人员配置到直接和客户打交道的团队和网点。 目前营销人力配置他行与我行的不同. 一个营销人员最主要的精力与时间应放在拓展市场、拓展客户、拓展业务方面,一定要排除各种干扰。 一、 跨区域营销 随着竞争的加剧,依赖本地或自己区域内的客户资源,终将出现经营方面的被动,一个经营机构要长远发展,必须要有开阔的视野.实施跨区域营销. A、分支机构跨区营销实例 B、股份制等银行跨区开展业务实例 二、 跟进营销 日资四大银行跟随日本制造商进入我国案例承兑业务跟近案例: A、某某石油钢管公司承兑业务发展了某地石油 物质公司的贴现业务7亿。 B、发电公司承兑业务发展了上游客户贴现业务 3个多亿。 承兑业务为贴现业务的发展提供难得的信息资源,票据流向哪里,我们的营销工作应跟进到哪里。 三、潜力业务营销 商票营销 大型优质企业近期通过发行债券、签发商业承兑汇票进行低成本融资，并归还或减少大量的银行贷款。 如：电信、航空股份公司。 ……发展趋势