第八章国际金融服务贸易.pptVIP

第八章 金融服务贸易 教学要点 通过本章的学习，使学生了解国际金融服务贸易壁垒的种类及世贸组织成员金融服务贸易承诺，重点熟悉国际金融服务贸易规则框架及主要发达国际金融服务贸易法规。 教学难点 国际金融服务贸易规则框架及主要发达国际金融服务贸易法规。 第一节 国际金融服务贸易概述 一 、世贸组织关于金融服务贸易的界定 金融服包括下列类型： 保险及其相关服务、所有银行和其他金融服务(保险除外)及其他。 保险及其相关服务主要有：（一）直接保险（包括健康保险、寿险、事故保险） （二）非寿险 （三）再保险和转分保。（四） 保险辅助服务： 保险中介，如经纪和代理。  保险附属服务，如咨询。精算、风险评估和理赔服务； 银行和其他金融服务（保险除外）： 1.接受公众存款和其他应偿还基金。 2.所有类型的贷款，包括消费信贷、抵押信贷、商业交易的代理和融资。 3.财务租赁。4.所有支付和货币转移服务，包括信用卡、赊账卡、贷记卡、旅行支票和银行汇票。　 5.担保和承诺。 6.交易市场、公开市场或场外交易市场的自行交易或代客交易，包括：货币市场工具，外汇，衍生产品，汇率和利率工具，可转让证券，其他可转让票据和金融资产，包括金银条块。7.参与各类证券的发行，包括承销和募集代理，并提供与该发行有关的服务。　 8.货币经纪。9.资产管理， 　 10.金融资产的结算和清算服务， 　 11.提供和传送其他金融服务提供者提供的金融信息、金融数据处理和相关软件。  二、国际金融服务贸易规则框架 第一，《服务贸易总协定》本身。 第二，《服务贸易总协定》 关于金融服务的附件。 第三，关于《金融服务承诺的谅解》。 第四，关于金融服务的第二附件。 第五，《服务贸易总协定》第二议定书。 第六，《服务贸易总协定》第五议定书。最重要的是第五议定书，并于1999年3月19日起生效。 在众多的服务门类中，金融服务贸易是最重要的部门，乌拉圭回合谈判中对这个议题的争论最为激烈。由于在乌拉圭回合行将结束之际，各成员国对金融服务贸易的规则还达不成一致意见，在金融服务领域占据优势的发达国家对此并不满意，他们希望进一步扩大金融服务贸易自由化。由于分歧太大，几乎不能达成令人满意的协议。为了给WTO成立后继续谈判留下话题，在《服务贸易总协定》的框架下特意拟定了《关于金融服务的附件》和《关于金融服务的决议》 。 金融服务自由化多边协定的谈判之所以进程缓慢，其主要原因在于发展中国家不愿意对开放其金融服务领域作出过多承诺，因此，美国曾于1995年退出谈判，认为亚洲一些新兴国家向外国金融机构开放得还不够，但最近的一轮谈判，有关各方都作出了让步，最终使得协议能够达成。 于1997年12月12日，70个国家签署了以56份金融开放承诺为基础的《全球金融服务协议》。《金融服务协议》（Agreement on Financial Services）即《服务贸易总协定》第五议定书），于1999年3月19日生效。“第五议定书”本身很简短，仅规定了生效时间等程序性事项，协议要求放宽或取消外资参与本地金融机构的股权限制，放宽对商业存在（分支机构、子公司、代理、代表处等形式）的限制，以及对扩展现有业务的限制。 《金融服务协议》有关各方主要就以下几个方面达成了协议： 第一， 废除东道国对外国金融机构在其境内建立分支机构的权利所施加的任何限制（如根据外国金融机构的国籍决定是否允许其建立分支机构等）。有关各方作出的承诺如下： （1） 泰国——废除外国银行只能建立一家分支机构的限制； （2） 埃及——第一次允许外国证券公司在其境内开设分支机构； （3） 澳大利亚——政府同意外国金融机构收购本国的银行和证券公司； （4） 印度——根据“理性和非歧视原则”，允许外国银行在印度开设12个分支机构； （5） 南韩、菲律宾和印尼——外国银行开设分支机构的条件和手续将更加简便； （6） 加拿大——允许外国银行直接开设分行，而不必先开设办事处。 第二， 提高外国公司对国有银行或其他金融机构的持股比例。例如： （1） 泰国——以前外国机构只能持有不超过49%的股份，现在可以达到100%； （2） 印尼——允许外国机构100%持有非银行机构的股份。 第三， 允许本国居民利用本国内外国银行、证券公司和保险公司的业务。 （1） 波兰——允许外国证券公司在更多地方推出更多的金融产品； （2） 日本——延长外国银行的自动柜员机每天的营业时间； （3） 巴西——扩大外国保险公司经营的险种和其他服务。 《金融服务协议》的意义： 1997年7月以来，东南亚地区受到金融危机的冲击，但这