中小企业融资知识与实战技巧-中国盛宝投资集团.ppt

中小企业融资知识与实战技巧 四个分离看中小企业状况 企业管理与执行分离、战略与战术分离、会计和财务分离、现金流与资金链分离的四种现状是企业缺钱、缺人的；整日处在救火的境地的背后的原因。要想在根本上解决这些问题，只有在战略的高度，关注运营体系建设；从价值高度，关注资金链的运行。建设企业人力资源管理平台、企业投融资平台、企业战略执行平台、超运营管理平台等四个平台，将企业活动直接和每位员工的切身利益整合起来，实现“资本”和“资源”的结合。从而，从根本上支撑企业可持续健康发展。 关注竞争力 企业核心竞争力状态： 塑造期 发展期 成熟期 调整期 核心竞争力：整合企业内外资源，使其达到最佳赢利组合的能力。 特点：买不来；拆不开；带不走；溜不掉。 方法：大财务管理模式。 * * 中小企业融资的十个误区 直接融资 间接融资 国家信用 银行信用 商业信用 个人信用 1、融资就是向银行借款 2、自力更生、自我发展、不需要融资 3、需要时考虑融资。随时需要，随时可以融资。 中小企业融资的十个误区 6、有好项目就能融资。 7、有关系就能融资。 4、不注重资产的流动性和变现性，留不住现金。 5、有抵押品就能融资 8、重投入伧促上马、轻产出、轻融资，成烂尾项目。 9、融资渠道单一、无备选方案，遇意外束手无策。 中小企业融资的十个误区 10、借款多多益善，不注重按时还款；信誉丧失再借无门。 正确的融资理念是什么？ 1、讲诚信 2、作为战略问题来对待。 3、选择朝阳产业。 4、做好市场。 5、严格管理。 6、保持资产流动性。 正确的融资理念是什么？ 10、资金先行 7、未雨绸缪。 8、多途径融资。 9、适度负债。60%以内 正确的融资理念是什么？ 企业可供选择的融资渠道 直 接 融 资 上市融资 发行债券 股东追加投资 职工集资 民间借贷 商业信用：赊货、收预付款 中外合资 投资基金公司、直接投资 政府投资拨款 企业可供选择的融资渠道 间 接 投 资 银 行 贷 款 信 托 贷 款 融 资 租 赁 典 当 融 资 1 中小企业主要１２种融资方式 综合授信 信用担保贷款 买方贷款 项目开发贷款 异地联合协作贷款 出口创汇贷款 自然人担保贷款 个人委托贷款 典当融资 金融租赁 无形资产担保贷款 票据贴现融资 综 合 授 信 银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。 综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。 企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。 银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。 目前在全国３１个省、市中，已有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构。 信用担保贷款 信用担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。 担保基金来源:当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等。 会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。 中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。 信用担保贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。 买 方 贷 款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。 异地联合协作贷款 项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或