我国基本医疗保险对居民消费的影响-中国保险与风险管理研究中心.pptVIP

朱铭来　奎潮　刘晓婧 南开大学风险管理与保险学系 引 言 消费是推动经济增长的根本动力 改革开放30年，我国的消费、投资、净出口都呈现出快速增长的趋势，但是消费的增长速度远远低于投资和净出口的增长速度。 世界上绝大部分国家的居民消费 在GDP中的比重都保持在60%以上。 世界银行统计数据显示，从1990年开始我国的储蓄率就已经接近30%，比世界储蓄率高出约18个百分点。 储蓄额和储蓄率的持续走高，说明我国居民具有巨大的潜在消费能力，同时也从储蓄的角度反映出我国经济发展过程中存在有效需求不足的问题。 中国居民储蓄率居高不下除了与中国的社会结构、传统文化、家庭观念等因素有关系之外，还有一个重要的原因是我国社会保障体系不健全，城乡居民在住房、教育、医疗等支出费用过高，从而抑制了消费动机。 我国各类基本医疗保险对比 城镇职工基本医疗保险 新型农村合作医疗 城镇居民基本医疗保险 覆盖范围 城镇所有用人单位（企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位）及其职工 农民 非城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生、少年儿童和其他非从业城镇居民 参保单位 用人单位及其职工 家庭 家庭 参保方式 强制参加 自愿参加 自愿参加 试点时间 1998年 2003年 2007年 缴费标准 用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资的2% 政府每人每年补助200元，个人缴费每年不低于30元 政府部分或全额补助，个人适当缴费 支付限额 职工年平均工资的6倍 农民年人均纯收入的6倍 居民年人均可支配收入的6倍 截至2009年底，我国基本医疗保险覆盖的人数已经超过12亿。其中城镇职工基本医疗保险参保人数为2.2亿，城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗的参保人数也已经分别达到1.8亿和8.33亿。 本文立足从经济学角度探索居民消费和医疗保障制度之间的内在联系，从而为促进我国居民消费和基本医疗保险的良性互动和健康发展提出有效建议。 文献回顾：社会保障对居民消费到底存在何种影响 第一种观点强调社会保障对居民消费具有正面影响。 福利经济学派认为，一元钱对富人和穷人具有不同的边际效用，因此，社会保障的收入再分配作用有助于提高低收入人群的的消费能力，最终实现提高整个社会居民消费水平的目标。 于泳（2009）使用1980年-2005年的数据进行实证分析，得出的结果是我国社会保障开支水平每增加1%，人均居民消费就增加1199元，说明我国的社会保障对我国居民消费具有促进作用。 第二种观点提出社会保障对居民消费无明显影响。 由于寿命预期不确定性的存在，加上社会保障代际交替对储蓄的双重影响（一方面减少年轻人的储蓄，另一方面又通过遗赠动机增加储蓄，产生抵销作用）社会保障对消费不会产生任何影响。 刘新、刘伟和胡宝娣（2010）的实证分析得到的结果是社会保障支出不是居民消费的Granger因，顾海兵、张实桐（2010）结论也类似。谢文、吴庆田（2009）针对我国农村的情况进行了实证研究，结果是我国农村社会保障支出对农村居民的消费没有影响。 第三种观点认为社会保障对居民消费的影响是不确定的。 这种观点把社会保障对居民消费的影响分为两方面，即资产的替代效应和退休效应。 Leung（2002）提出了财富耗尽论。如果一个人在退休之前没有完全用尽他积累的财富，那么社会保障就会促进消费，减少储蓄。相反，如果退休之前已经用尽，也即是说退休后的收入只来源于社会保障，那么社会保障对他的消费和储蓄不会产生影响。 第四种观点则提出社会保障对居民消费具有负面的影响。 由于现期收入的边际消费倾向是最高的，而未来收入的边际消费倾向却是最低的，因此，在社会保障存在的情况下，人们的部分现期收入由于变为了未来收入，而使这部分财富对应的边际消费倾向下降，从而使得人们的消费减少。 王晓霞和孙华臣（2008）实证发现，社会保障对我国居民消费存在挤出效应，社保支出每提高1%，居民消费需求支出就下降0.37%。 关于社会保障的子系统——医疗保险对于居民消费的影响，目前研究还不多见。 Gruber 和Yelowitz (1999)提出，医疗补助对消费支出具有非常显著的促进作用。 Chou, Liu, 和 Hammitt (2003)发现在台湾实行全民健康保险制度之后，台湾家庭的储蓄明显减少，而消费显著增加。 Wagstaff 和 Pradhan (2005) 的研究表明，越南健康保险所引起的自费医疗的支出远远小于健康保险导致的非医疗消费的增长。 我们认为现有研究有以下几方面的不足值得关注: 一是我国的经济结构是典型的城乡二元经济结构。在收入，消费，储蓄，以及社会保障方面，城镇和农村都存在显著的差别。然而，目前还没有分别针对我国城镇和农村的情况，深入分析基本医疗保险对居民消费的影响的研