民间借贷案件庭前准备指南.doc

民间借贷案件庭前准备指南（转载） 2015-08-17 潘华明 HYPERLINK /javascript:void(0); 文澜法苑 文澜法苑 作者：潘华明 江苏省无锡市中级人民法院 民间借贷案件庭前准备指南 一、重要裁判要点的预备 该类案件审理的主要规范：《合同法》第十二章及总则的相关规定、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及所涉及的《担保法》、《物权法》相关规定。 （一）借款合同的成立与生效 1 . 自然人之间：自贷款人提供借款时生效 / 《合同法》第210条。 2 . 非自然人之间：自成立时生效 / 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第10条。 （二）无效或部分无效的民间借贷 1 . 套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； 2 . 以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； 3 . 出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； 4 . 违背社会公序良俗的； 5 . 约定的利率超过年利率36%的； 6 . 其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的 / 含合同法第52条。 （三）逾期利息或违约金 逾期息或利息与违约金之和不得超出年利率24%所得。 相关规定：略。 二、审理要素分解 （一）本金 1 . 出借金额：用以确定本金及利息。 2 . 出借日期：用以确定民间借贷合同何时生效及利息何时起算。 3 . 出借方式（转账、票据、存款、现金等）：不同出借方式将导致法官认定出借事实的难度，也会影响法官的心证标准和当事人被分配的相应举证义务，系民间借贷案件事实认定的难点。 （二）利息、罚息及其他违约责任 1 . 利息的计算标准：用以确定利息（该事实认定的原则：以书面约定为准；书面约定无法确定的，看是否存在交易习惯；无交易习惯的，认定为无息借贷）。 2 . 罚息（或表现为利息+违约金）：用以确定借款人的违约责任。 3 . 其他实现债权的费用：如律师费、实现担保债权的费用等。 （三）担保 1 . 担保方式：人保、物保或兼有，其中，物保系借款人提供还是第三人提供。 2 . 担保主体：个人亦或是单位，如系单位的，被担保人与该单位系何关系？ 3 . 保证期间：是否有专门约定，如无，则按照债权到期半年计。 （四）还款 1 . 还款时间：将影响本金及利息的计算和诉讼时效的认定，也涉及是否存在预扣利息的事实。 2 . 还款数额：将影响本金及利息的计算。 3 . 还款性质：需审查当事人在还款当时是否明确归还性质；未明确的，按照先归还到期利息超出部分再归还本金的顺序进行认定。 （五）权利义务主体 1 . 适格原告：一般为出借人或持有借条借据之人，亦可能为转移债权的受让人（其中，出借人主体可能涉及民间借贷合同是否有效的问题）。 2 . 适格被告：一般为借款人或担保人，亦可能包含上述债务人之配偶（其中，夫妻共同债务的认定系审理难点）。 3 . 第三人：原告为受让债权且被告就债权事实提出异议的，为查明事实，法院一般应追加原债权人作为本案的第三人参加诉讼。 三、需着重掌握的审理技巧 根据对最近一个时期民间借贷案件的审理，我们发现导致案件事实难以查明的主要原因是当事人不诚信诉讼，甚至在借贷行为之初就有专业律师参与设计规避法律的方案，形式合法的高利贷、赌债等民间借贷十分普遍，当然，借款人随意否认借款事实和虚构还款事实的情形也层出不穷。 对此，我们建议对于双方就借款事实或借款金额发生尖锐争议且法官通过现有证据及当事人庭审表现确实就争议事实无法形成内心确信的案件，特别是涉及金额较大或当事人诉讼能力差异较大的案件，应当注意如下办案技巧： （一）掌握民间借贷案件的事实认定方法 仔细核实借贷双方的经济收入、家庭成员职业、出借人是否为专业放贷人和借款用途等情况审慎认定，不轻易否定借据或借条真实性，但在借款人提出反证证明出借行为与借据、借条存在出入或出借行为存在明显不符合常理情形下也不能轻易认定借据或者借条的证明效力，而应当综合现有证据的证明力大小并据此进行心证开示并重新确定当事人各方的举证责任及由此产生的法律后果。 （二）着重审查当事人就借款、还款等案件事实问题的陈述与证据表现是否一致 1 . 尽可能要求借贷双方陈述借款细节及提供款项往来的所有其他证据； 2 . 需要法官根据生活经验来对事实进行推定； 3 . 着重审查借贷纠纷中的疑点 / 具体可参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第19条； 4 . 时刻注意当事人举证责任的动态分配。 【庭前准备要领】 为提高审理民间借贷纠纷案件的庭审效率和质量，就需要将开庭之前的准备工作落实到位，主要包括以下几个方面： 1 . 审查原被告的诉讼主体资