《保险学》复习串讲.ppt

《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授 《保险学》复习串讲 《保险学》内容回顾 1、????? 风险与风险管理 2、????? 保险的基本内容 3、 保险合同 4、 保险基本原则 5、????? 财产保险 6、????? 人身保险 7、 责任保险???? 8、????? 再保险 9、????? 保险经营及经营风险防范 10、 保险基金运用 11、 保险监管 1???? 风险与风险管理 讲《保险学》为什么要讲“风险与风险管理”？ 因为保险与风险、风险管理之间有密切关系。 1????? 风险与风险管理 风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。 风险三要素：风险因素、风险事故、损失。 风险的分类 按损害对象分：人身、财产、责任、信用 按风险性质分：纯粹、投机 按损失原因分：自然、社会、经济、政治、技术 1????? 风险与风险管理 风险管理的基本方法 风险规避 损失控制：防损、减损 损失融资：自留、转移（保险、非保险） 可保风险－－保险市场可以接受的风险，或者说可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。 可保风险要件 2????? 保险基本内容 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿性行为 基本职能 1、分担风险职能 2、补偿损失职能 3、融通资金职能 4、社会管理职能 保险与赌博、救济、储蓄等存在相似之处，但区别也是明显的。 3????? 保险合同 保险合同的特性：最大诚信、双务性、机会性（射幸性）、补偿性、条件性、附和性、个人性。 保险合同的主体 保险合同的当事人：保险人、投保人 保险合同的关系人：被保险人、受益人 保险合同的辅助人：保险代理人、保险经 纪人、保险公估人 3????? 保险合同 保险合同的客体：保险利益的构成要件：合法的利益、合法的经济利益、确定的经济利益、人身保险合同的保险利益具有一定的特殊性。 人身保险合同投保人对以下人员具有保险利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4、被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 确立保险利益原则的意义：与赌博从本质上划清界限，防止道德风险的发生。 3????? 保险合同 保险合同的内容 保险合同的订立、生效与履行 保险合同的变更与终止 4、 保险基本原则 保险利益：指投保人、被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。即投保人、被保险人与保险标的存在经济上的利益关系。 人身保险只要求投保人在投保时具有保险利益。 4、 保险基本原则 最大诚信原则：指保险双方当事人签定和履行在保险合同的过程中，必须向对方提供影响对方作出签约与履约决定的全部重要事实，同时绝对信守合同义务和承诺，否则，受到损害的一方，可以此宣布合同无效或解除合同，甚至还可以要求对方赔偿因此而受到的损失。 4、 保险基本原则 近因是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因。 近因原则的含义是：在风险与保险标的的损害关系中，如果近因属于承保风险，保险人应负赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。 4、 保险基本原则 损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受损前的经济现状，但不能使其因损失而额外受益。 损失补偿原则的例外 4、 保险基本原则 损失补偿原则的派生原则： 1、损失分摊原则 比例责任分摊方式 、限额责任分摊方式、 顺序责任分摊方式 2、代位追偿原则：权力代位、物上代位 财产保险的赔偿 1. 不定值保险的赔偿 保额的确定：由投保人按投保时标的的实 际价值确定保额。 ①足额保险：保额与出险时实际价值相等。 全损：赔偿保险金额，即实际价值； 分损：按实际损失赔偿。 ②超额保险：保额高于出险时的实际价值。 全损：按实际价值赔偿； 分损：按实际损失赔偿。 财产保险的赔偿 ③不足额保险：保额低于出险时的实际价值。 全损：按保险金额赔偿； 分损：按比例赔偿。 赔款＝损失额×保额÷出险时实际价值 2. 定值保险：由投保人和保险人双方对保险标的约定价值作为保额投保