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保险法案例练习 同难兄弟获赔为何不同？ 某公司为了丰富员工生活，组织员工旅游。车在高速公路行驶时，突然从后面驶来一部大货车违章快速超车，两车同向侧面严重碰撞。公司员工甲和乙受了重伤，立即被送往附近医院急救。甲抢救无效，于2小时后身亡；乙在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因心肌梗塞（乙患心脏病多年），于第二天死亡。事发前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害险，每人的保险金额为10万元。 问：1.甲乙的死亡是否属于保险事故？ 2.保险公司应如何核定和给付保险金？ 保险公司作出如下核定和给付： 首先，核定车祸属于意外事故； 其次，核定甲死亡的近因是车祸，属于保险责任，给付甲保险金10万元；核定乙丧失了一条腿的近因是车祸，属于保险责任，给付5万元的意外伤残保险金； 最后，核定乙死亡的近因是急性心机梗塞，不属于保险责任，不予给付死亡保险金。 该保险合同有效吗？ 甲（男）与乙（女）为大学同学，两人确立了恋爱关系。毕业之后两人分配到不同地方工作，但仍书信往来，不改初衷。甲的生日快要到了，为了给他一个惊喜，乙悄悄为他投保了一份人寿保单，准备作为生日礼物给他。谁知天有不测风云，当甲从外地匆匆赶往乙所在城市时，却遭遇了翻车事故，甲当场死亡。乙悲痛之余想到了自己为甲投保的保单，于是向保险公司请求支付死亡保险金2万元。保险公司在核保时，得知甲这份人寿保单是在甲本人不知情的情况下，由乙独自购买的。于是，保险公司便以乙没有保险利益为由，拒绝给付保险金。 问：保险公司的主张合法吗？ 未完全履行告知义务能否得到赔偿? 1996年3月，某厂45岁的机关干部宫某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，宫某经吴某推荐，与其一同到保险公司投保人身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报身患癌症的事实。1997年5月，宫某旧病复发，医治无效死亡。宫某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交的有关证明时，发现宫某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。宫妻以丈夫不知自己患何种疾病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。 对于此案的处理，保险公司内部形成了两种意见。 第一种观点认为：被保险人投保时虽已实际患严重疾病，但本人并不知道，他没有过错。 第二种观点认为：本案被保险人投保之前患有严重疾病并接受过手术治疗，虽因家属和医生的善意隐瞒，被保险人并不清楚自己患有何种疾病，从他未声明自己患有胃癌的角度看，并不算违反告知义务。 关注点：宫某对自己几个月前住过院，动过手术的事实是不可能不知道的，他却没有加以说明，问题的关键恰恰就在这里。尽管被保险人不是故意隐瞒他有胃癌的事实，但是却隐瞒了住院做手术的事实，在告知其胃癌病情上存在重大过失，增大了保险人的风险，那么保险人可解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险法：第十六条　 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 另一案例 2004年10月，张某经中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称“保险公司”）业务员姚某介绍，投保长泰安康（B）险种的保险。合同第七条规定：“本合同订立时，保险人可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除本合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。”在填写投保单的过程中，姚某替张某填写了投保单的条款内容，让投保人签名，并未用口头说明应如何尽“如实告知”义务。投保单中投保人的告知事项和健康问卷中的“是”和“否”栏内容均是由姚某填写为“否”。 在连续缴纳了两年保险费之后的2006年2月，投保人张某因病死亡。3月，张某之妻高某向保险公司提出索赔申请；6月，保险