商业银行竞争力分析--以美国银行为例.pptVIP

商业银行竞争力分析——以美国银行为例 时事追踪 News 时事追踪 News 概览 美银历史 美银历史 美国美洲银行(Bank-America Corporation）全称是美洲国民信托 储蓄银行,前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。 1929年意大利银行与加利福尼亚美洲银行合并，改名美洲国民信托 储蓄行。 第二次世界大战期间，战争给美洲银行带来了巨额利润。战后，美 洲银行积极从服务地区和市场多样化方面开拓业务，大力向国外扩 张，资产进一步扩大。 1969年4月建立了单一银行持股公司——美洲银行公司。美洲银行 全部股权为该公司所控制。 2002年8月，美国美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲 银行”正式更改为“美国银行” 美银历史 美银历史 美银印象 美银印象 特色业务Ⅰ：网上银行 美国银行的网上银行是在线金融服务的领先者，获得全球范围内的认可——拥有世界上最多的在线注册用户 美国银行网上银行提供的服务栏目相当丰富，每个栏目下的分支栏目也非常详细。网上银行服务主要包括个人金融服务、小企业金融服务和公司及机构金融服务等。在个人金融服务方面，美洲银行提供的在线金融产品基本包括了传统个人金融业务的大部分业务，实际就是其传统业务在互联网上的延伸。 特色业务Ⅱ：信用卡 帮你存钱的好银行 用美国银行信用卡消费时，消费金额取整，差额将被支付到持卡人的储蓄账户中去。这样边消费边存钱的方式赢得客户青睐。 由于这项业务对客户具有很强的诱惑力，所以自推出以来，已有2500万客户申请了Keep the Change，超过70万的客户在美洲银行开立了支票账户，并有1000万的客户开立了储蓄账户。 此项业务成功解决了如何让客户继续开立新的支票帐户和储蓄帐户、继而获得稳定的资金来源这一所有银行都面临的严峻问题；同时也培养了客户的忠诚度。 特色业务Ⅱ：信用卡 使用信用卡进行网上支付时，在指定的网上零售商店消费可享受最多20%的现金返还。 此项业务在2009年3月推出后，当月点击率超过50万，可见其关注度之高。 三赢局面：消费者-零售商-银行。这种创新服务和激励消费机制使得美国银行的网上银行业务一直处于行业领先地位。 特色业务Ⅲ：投资服务 特色业务Ⅳ：IT外包 概述：银行信息技术（IT）外包是指银行以固定的价格,在一定的IT服务水平基础上，以合同的方式委托IT服务商（简称服务商，下面同此）向银行提供所需的部分或全部IT功能的一种信息服务。 IT外包一般还伴随着银行的信息技术资产和技术人员交由IT 服务商来管理。常见的银行IT外包涉及到银行通信网络管理、银行信息系统运作和管理、应用系统开发和维护、系统备份和灾难恢复等。 2002年，美国银行以45亿美元的价格与EDS公司签订了为期10年的银行IT外包服务。由于技术业务转移境外，因此银行需要解聘信息技术人员，值得注意的是，美洲银行在采取离岸外包行动前6至8个月就会告知员工，使他们有充足的时间接受新岗位培训或找工作。 特色业务Ⅳ：IT外包 动因： ⒈规避IT的风险投资，适应市场的变化：全面提高银行产品的科技含量,缩短新产品的开发周期,适应市场的竞争和客户的需求,减少信息技术的风险投资,选择IT外包服务无疑是解决上述问题的有效途径，同时也是银行未来发展的重要策略之一 ⒉适应客户对IT的需求，提高银行的核心竞争力：提高了IT的核心竞争能力，就可以比较容易地进行银行内部的“企业再造”和组织架构重组，就可以实现集约化、精细化、扁平化的经营管理模式，就可以实现银行战略的快速转型，最重要的是可以最大限度地满足客户的需求，因为客户是银行创造利润的根本来源。 ⒊控制IT运行和投资的费用,走成本领先之路：在一般情况下,即使自制和外包的质量完全相同的产品和服务,银行IT自制的费用要超过外包所需费用的20％－50％，与此同时，银行也在开始谋取外部IT 服务商的支持,使IT 服务商提供能够帮助自己创造、开发和销售具有市场竞争能力的新产品和服务。通过严格控制IT运行和投资的费用，寻求新的利润增长点，也就意味着获得了成本的优势，就可以获取其他银行所没有的潜在收益。 特色业务Ⅳ：IT外包 动因： ⒋使银行的精力更专注于IT的发展战略，走差异化之路：银行在发展和竞争的过程中，要区分哪些是银行的必做项目，哪些是银行的选作项目。对于银行的IT发展也是如此，IT外包可以使银行更能集中精力来关注银行IT的战略发展，确立自己的产品和服务在市场中的独特定位，以便击败竞争对手，帮助银行最大限度地占有市场份额。 ⒌获取先进的IT管理经验、服务水平和一流的运行效率：以IT外包服务为手段, 可以加速银行IT的学习过程，可以比较全面地引入IT服务商的先进的管理