媒体披露投资公司失败案分例析.doc

西安近期投资产品失败案例警示分析 一、近期媒体披露投资产品失败案例汇总（数据来源：华商报、华商网等） 序号 公司名称 公司地址 投资收益率 投资名义 涉及投资人数 涉及金额 1 陕西硕邦担保投资有限公司 西斜七路 年息11.4%-18% 为中小型企业提供贷款担保、 投资项目业务 超过300名 超过亿元 2 陕西金信德担保公司 太乙路 年息18% 为中小型企业提供贷款担保、投资项目业务 100多名 约1000万元 3 陕西瑞银盛工程履约担保有限公司 朱雀大街 月息13%-15% 担保借款 超过100人 约5000万元 4 陕西瑞银盛工程履约担保有限公司 城南青松路 月息13%-15% 70余人 1400多万元 5 陕西佰汇鑫担保公司 丰登南路丰庆公园西门 年息15.6% 投资项目是河南省一建材有限公司 未知 未知 6 陕西日昇昌投资有限公司 龙首北路 年息11.4%--18% 以投资项目为名 未知 3574万元 7 陕西富民达担保有限公司 西市北路 年息18.00% 担保借款 300多人 总金额5000多万元 8 陕西鑫多拉担保有限公司 西华门 9 陕西鼎轩投资管理有限公司 长缨东路 年息20.45% 为中小企业和个体商户借款 87名投资者 1500多万元 10 陕西鑫鼎通投资管理有限公司 环城西路 年息21.60% 在河南有酒店，有建材城 100多人 总金额1000万元 二、投资担保公司项目常见运营方式分析 运营方式 运营方式描述 虚构包装虚构以及过分包装投资项目，在项目背景上大做文章，宣传该项目是受国家政策支持，有产业引导政策，是什么民生项目等，比如农业、养老、种养殖、高新技术，有什么专利背景等，能获取国家专项补贴多少，或者短期内利润能达到多少等，但实际并不存在该项目或者过分夸大项目规模。这公司盈利以及自我造血功能非常差，，存在巨大风险，资金链一旦断裂，容易出现“跑路”事件。，一女多嫁投资公司自身经营项目，但将项目作为诱饵，分别向多个投资者（包括个人、相关企业）进行融资，实行一女多嫁，将自身项目风险分摊给多个投资者。以帮投资者理财的名义非法集资，将资金归集后向社会上的个人或者企业发放高利贷，赚取高额利息差。因为投资公司不具备起码的放贷资质，也不具备健全的风险控制机制以及相关风控措施，在高额利息下，加重借款人负担，借款人资金周转不畅，导致还款困难，从而使投资公司无法收回本金，导致资金链断裂。从监管的角度来讲，投资公司属于普通工商类企业，不属于金融监管部门和地方政府监管的金融机构或准金融机构，这些投资公司正好处于监管空白地带。一手吸金一手做担保《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定 1、缺少高投资回报的渠道，容易被投资担保公司的高回报、收益宣传诱惑； 2、投资人多为中老年人，容易被小恩小惠、免费赠品、活动现场包装等假象欺骗； 3、投资者信息不对称，很难从合同及相关手续上识别真伪； 4、事发后，由于政府监管的漏洞，很难快速挽回损失。 四、投资防骗小贴士（投资有风险，决策需谨慎，防骗牢记6个“别相信”） 1、别相信超高回报率 　　很多受害人都是被高回报率吸引。“根据我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”一些担保公司给出的月息达到了30%甚至更高，这样风险会很大，业内一般认为年息达到18%左右较为合理。 2、别相信证件齐全资金雄厚 　　几乎所有失联的投资公司都是“五证齐全”，注册资金都在5000万元以上。但这些并不代表公司会合法经营，也不代表公司资金实力雄厚。根据规定，我国只有银行才有吸收公众存款的经营资格。而且除银行、证券、保险等正规金融机构外，投资担保企业核准的经营范围中均不包括理财。 3、别相信名人推荐 　　“企业开业时，连某某名主持人都来了，这样的公司咋能跑呢？”一些投资者在得知公司老板失联后颇为不解。事实上，现在一些所谓的名人，只要钱到位，他们随时可以出现。失联的投资公司大多闪耀着“光环”，除了位置较好的办公地点外，无一例外地都是豪华装修，甚至还会秀出一些和名人的合影。 4、别相信经营不合法会立刻叫停 　　有的投资者认为，那么多投资公司都高调宣传，如果不是合法经营，肯定会被及时叫停和查处。其实，以往一些非法集资案例证明，有的非法集资行为比较公开化，但仍然存在了较长时间，并未得到及时有效的监管和查处。等到查处时严重后果已经造成。据了解，全国非法集资案件返还兑付比例较低，一般只有10%至30%。 5、别相信小恩小惠 免费赠品 　　“存钱还送大米、白面、蔬菜、豆油，甚至蚕丝被，这样的好事上哪去找？”投资者李大妈表示，当初她下决心将仅有的20万存款全都