2011年理财规划师专业能力案例选择真题.docVIP

2011年理财规划师专业能力案例选择真题案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。现在家里有银行存款 10 万元。假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元(已考虑了通货膨胀因素)。假设二人退休后每 月领取的基本养老保险金为 1，200 元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5%柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。 　　根据案例一，请回答 71~75 题。 　　71.柳先生在 50 岁时需准备( )退休基金才能实现自己的生活目标。 　　A.338，235 元 　　B.340，791 元 　　C.342，120 元 　　D.343，546 元 　　72.如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%，则这 10 万元钱在退休时会变成( )。 　　A.133，823 元 　　B.140，710 元 　　C.109，412 元 　　D.151，266 元 　　73.柳先生将现在每月的结余 2，000 元投资于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为( )。 　　A.178，900 元 　　B.162，734 元 　　C.129，165 元 　　D.194，595 元 　　74.根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为( )。 　　A.38，013 元 　　B.72，144 元 　　C.23，936 元 　　D.44，595 元 　　75.如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约( )。 　　A.284 元 　　B.302 元 　　C.210 元 　　D.239 元 案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为 40%，全部进行投资，五年以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设冯先生的投资报酬率为 8%冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6% 　　根据案例二，请回答 76~83 题。 　　76.如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为( )。 　　A.5.87 万元 　　B.8.66 万元 　　C.7.35 万元 　　D.8.34 万元 　　77.冯先生可负担的首付款为( )。 　　A.35.51 万元 　　B.37.66 万元 　　C.27.34 万元 　　D.28.34 万元 　　78.如果冯先生每月最多将收入的 40%用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为( )。 　　A.79.64 万元 　　B.76.70 万元 　　C.68.7 万元 　　D.65.72 万元 　　79.冯先生可负担的房屋总价为( )。 　　A.115.15 万元 　　B.96.04 万元 　　C.101.23 万元 　　D.112.21 万元 　　80.房屋贷款占总房价的比率为( )。 　　A.73% 　　B.70% 　　C.60% 　　D.68% 　　81.按照经验，首付比例一般应高于( )。 　　A.10% 　　B.20% 　　C.50% 　　D.60% 　　82.按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照( )交纳印花税。 　　A.贷款总额的 0.03% 　　B.贷款总额的 0.003% 　　C.房屋总价的 0.03% 　　D.房屋总价的 0.003% 　　83.按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照( )交纳印花税。 　　A.贷款总额的 0.05% 　　B.贷款总额的 0.005% 　　C.房屋总价的 0.05% 　　D.房屋总价的 0.005% 案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智 力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信 托公司签订了一份 3 年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信 托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹 妹作为生活费用。如果信托存续的 3 年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3 年后 房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。 根据案例三，请回答 84~88 题84.按信托服务对象分，小段设立的信托属于( )。 　　A.自由信托 　　B.财产信托 　　C.商事信托 　　D.个人信托