二、产品和销售方式的创新-保险职业学院.ppt

* * 寿险业的创新与发展 保险职业学院 张旭升 本文共分为五个部分： 一、引言 二、产品和销售方式的创新 三、经营管理的创新 四、监管的创新 五、关于创新的思考 一、引言 二、产品和销售方式的创新 三、经营管理的创新 四、监管的创新 五、关于创新的思考 创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力。? ——《江泽民文选》第二卷《加强技术创新》 保险业要提升竞争力和服务水平，关键要靠创新。 ?——吴定富主席在2007年全保会上的讲话 从实践来看，90年代中期以来创新极大地推动了寿险业的发展。 ? 寿险业的创新 主要指什么？ 寿险业的创新主要指三个方面： 1、产品和销售方式的创新 2、经营管理的创新 3、监管的创新 一、引言 二、产品和销售方式的创新 三、经营管理的创新 四、监管的创新 五、关于创新的思考 产品和销售方式有三次比较大的创新： （一） 个人营销； （二） 新型产品； （三） 银行保险。 （一）90年代中期的个人营销创新 产品结构： 以简易人身保险、团险为主 以个险、普通寿险为主 更加适合中等和收入较高城市居民 销售方式： 以政府推动为主 以市场为主 符合市场经济体制改革方向 （一）90年代中期的个人营销创新 创新过程： 国外早已存在 1992年，友邦首先在国内采用 1994年，平安引进 1996年后，其他公司跟进 （二）90年代末的新型产品创新 使长期寿险适应利率变动较大的资本市场环境，既能防范利差损风险，又兼顾被保险人利益。 传统产品 万能产品 投连产品 分红产品 传统产品 （二）90年代末的新型产品创新 国外：分红产品存在了几百年，投连产品、万能产品存在了几十年。 我国：在利率不断走低、寿险业务增长困难的条件下推出的。 平安首先推出投连产品； 太平洋首先推出万能产品； 其他公司逐步推出分红产品。 （三）2002年以后的银行保险创新 扩展了销售渠道； 开发了适合银行销售的产品。 （三）2002年以后的银行保险创新 ★ 欧洲较为成功，银行保险深度合作； ★ 中国人寿80年代曾作过尝试，未形成规模， 2002年强劲首先推出，获得成功； ★ 其他公司纷纷跟进，有些公司以银行保险为主； ★ 引发银行设立保险公司的积极性。 以上三次较大的创新： 1、是在外部压力下发生的 个人营销——外资公司采用 新型产品——银行利率持续走低，已发生严重利差损 银行保险——金融业综合经营趋势 2、都不是原始创新，但适合国情 个人营销——市场化的改革取向 新型产品——资本市场的变动 银行保险——综合经营趋势 3、取得明显成效，全行业受益 4、推动寿险公司经营管理的创新和监管的创新 一、引言 二、产品和销售方式的创新 三、经营管理的创新 四、监管的创新 五、关于创新的思考 寿险公司经营管理的创新包括： （一） 信息化； （二） 集中化； （三） 扁平化。 （一）信息化 1、长期寿险业务实现电子化管理； 2、公司内部信息系统统一； 3、业务、财务数据由电子计算机存储、生成，及时提供； 4、业务流程、数据口径统一。 （二）集中化 1、产品开发（保单、宣传材料印制）集中； 2、资金运用集中； 3、核保、核赔集中； 4、业务管理集中。 （三）扁平化 1、子公司和分支机构的职责明确； 2、实行专业化管理（个险、团险直销、银行保险、健康险、农村业务等业务线管理）； 3、减少中间环节，提高效率，提高对市场反映的灵敏度，总公司各部门更贴近市场 。 一、引言 二、产品和销售方式的创新 三、经营管理的创新 四、监管的创新 五、关于创新的思考 监管的创新包括： （一）利率管制； （二）精算管理； （三）产品监管； （四）市场秩序监管。 （一）利率管制 1997年以前 对利率无管制 1997年以后 对保单利率严格管制 1、对