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上班族理财宝典 无忧无虑，快乐人生！ 30岁以前 ─ 以自己的体力赚钱 ~经验最珍贵 30-40岁 ─ 以脑赚钱 ~善用组织，领导比你更优秀的人为你创造财富 40岁之后 ─ 以钱赚钱 30岁前 ─结婚、购房 40岁 ─赡养老人 50岁 ─孩子教育经费 60岁 —退休金及医疗费用 会赚钱时，钱不重要！ 不再赚钱，钱真重要！ 多买了一件新衣服 ＄300元 多买了一些化妆品 ＄200元 多一次应酬 ＄500元 多唱一次KTV，多看一场电影 ＄600元 全家上一次麦当劳 ＄200元 多打了几趟车 ＄100元 多喝了几次咖啡 ＄100元 合计：＄2000元 ＄还有…………. 收入-支出=储蓄 （量出为入） 收入-储蓄=支出 （量入为出） 人生最遗憾的事…. 1.买房 5.换房 9.心情 2.购车 6.换车 10.健康 3.娶妻 7.承诺 11.养老 4.生子 8.教育 12.品质 考考你 小张与小王是一对好朋友. 小张从21岁 到 29岁,每个月存1500块 小王则从29开始，每个月存1500块，直到65岁 假设他们的获益率每年都有10% . 那65岁时,谁的钱会更多? 小张 本金：1500*12*8=144,000 At 29岁：1500*年金終值=226,430 29岁~65岁： 226,430 *複利終值=6,999,558 小王 本金：1500*12*37=666,000 At 65岁：1500*年金終值=5,922,710 中国有十四亿人口，如果每个 人都有一块钱，那么全中国的 人，一共有多少钱? 你看到了什么？ 別忽視小钱﹙划分心理账戶﹚！ 越早存钱愈好 复利的效果，随着時間的累积而显現出來！ 有规划与沒規划之间， 时间久了，差很多! 结论 个体的生命，如同一把逐渐开展的扇子， 当活着愈久，彼此间的差异就愈大。 美國發展心理學家紐加頓（ B. Neugarten ） * 人生的目标是什么？ 怎样达到无忧无虑人生？ 经济独立，财务自由！ 精神生活满足 人生赚钱阶段 人生支出的四大阶段？ 经典理论 人不理财 财不理你 赚、存、花钱的导向关系 赚钱 存钱 花钱 你赚的每一分钱不是你的 你存下来的每一块钱才是你的 原来每个月不经意的花消 这些都是一个不小心 浪费和储蓄就在一念之间！ 观念决定财富 人生经历的过程是什么？ 莫过于死了钱还没花完?? 人生最悲惨的事…. 莫过于钱花完了…. 却还没死！ *偏偏未来人口平均的寿命愈活愈久* →努力赚，辛苦存，为的又是什么？ 只为优质生活 希望如此悠游过生活吗？ 最理想的资产配置 保险 避险(养老、医疗、教育) 理财兼保障 银行存款 生活费、紧急资金(低利率) 基金、国债 养老金、教育基金(低風險) 股票、房产 投机性投资(高風險) 其它投资 额外收益(風險) 先保财后理财才是正确的生财之道！ 人生三大理财阶段 每个人的收入，都是从20岁开始，到60岁为止！ 20 40 60 80 100 年龄 财富 累积财富 整固财富 消耗财富 算得上黄金期的仅仅只有15年（35-50岁） 正确理财的六大步骤 1、（25岁）增加收入来源，减少不必要的开支 2、（30岁）转移风险，买适量及适当的保险 3、（30岁）不要输钱，谨慎炒股票 4、（30岁）要求存款回报率10% 5、（35岁）准备足够的退休金 6、（45岁）建立投资收入 生财有道更需要理财有方 家庭常用理财工具 1、炒金 2、基金 3、炒股 4、国债 5、储蓄 6、债券 7、外汇 9、保险 8、期货 水平线安全指数图 随时可运用的现金 永不动用的 库存现金 安全指数 10个有用的人生建议 第一建议：年轻人储蓄每月工资25%以上 “先储蓄后消费”这是哈佛大学理财专业大一学生第一堂课程所学的，至理名言！ 当然假如你的工资太低时，应增加自身的谋生能力，将收入提高，或干一些兼职，提高收入。 10个有用的人生建议 第二建议：不要低估通胀的威力，每年5%通胀，银行存款购买力15年后缩小一半 假如每年的通货膨胀率为6%，如果你的财富置之不理， 那么，12年后通货膨胀将会把你的100万元蚕食一半， 你的财富最终会剩下不足50万元。 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 1，000，000 475，920 50，000 10个有用的人生建议 第三建议：典型的理财三角型 银行存款 （零用/应急） 人