医疗保险全部课件 第1章 医疗保 险学导论.ppt

第二节　医疗保险、健康保险与社会医疗保险 一、医疗保险(medical insurance) （一）概念 就狭义定义而言，是指由特定的组织或机构经办，通过带强制性的政策法规或自愿缔结的契约，在一定区域的一定参保人群中筹集保险基金，为参保人提供因疾病所需医疗费用的一种保险制度。 广义的医疗保险通常称为健康保险（health insurance）。 2011.3 * 医疗保险学 2011.3 本章内容： 一、风险、保险与社会保险 二、医疗保险、健康保险与社会医疗保险 三、医疗保险学 2011.3 学习要点： 1.了解风险的概念，风险的特征和三要素； 2.熟悉风险的不同分类和纯粹风险管理的常见手段； 3.熟悉健康、疾病风险、医疗保险、社会保险的联系与区别； 4.掌握医疗保险的概念和特征。 2011.3 第一节 风险、保险、社会保险 一、风险与疾病风险 （一）风险的含义 （二）风险的主要特征 （三）风险的构成要素 （四）风险的分类 （五）健康与疾病风险 （六）社会保险 2011.3 * （一）风险（risk）的含义 未来结果的不确定性（广义） 风 险 未来损失的不确定性（狭义） 1.有关风险概念的不同观点： 2011.3 * 广义风险的概念 风险是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。 变动程度越大，风险越大；反之，则越小。 将实际结果与预期结果比较有三种可能：无损失、正收益、负收益。 2011.3 * 两种结果 基本一致 实际结果大 于预期结果 正收益 实际结果小 于预期结果 负收益 无损失 实际结果与预期结果比较的三种可能 2011.3 * 狭义风险的概念 风险是损失的不确定性。它有两层含义： 一是可能发生损失（也可能不存在损失）； 二是如果可能发生损失，这种损失是不确定的（发生的时间、地点、过程和结果均不确定）。 当损失肯定发生（损失概率为1）或肯定不发生（损失概率为0）时，不存在风险；当损失概率为0.5时，风险最大。 2011.3 风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。 “损失的事件”的存在 “事件”并非特指“不幸事件” 可能性指客观的存在，在概率上不可能等于“0”，也不可能等于“1”。 风险与危险的区别？ 2011.3 * 导致损失的随机事 件是否发生不确定 损失发生的 时间不确定 损失发生的 地点不确定 损失发生后造成的损失 程度和范围不确定， 即不可预见和不可控制 风险不确定 性的表现 风险不确定性的表现 2011.3 （二）风险的主要特征 * 风 险 的 特 征 普遍性 风险的损害性 某一风险发生 的不确定性 风险的发展性 风险存在的客观性 总体风险发生 的可测性 2011.3 （三）风险的构成要素 风险的构成要素 风险 事故 风险 因素 损失 2011.3 风险因素(Hazard) 物质风险因素 （Physical Hazard) 心理风险因素 （Morale Hazard) 道德风险因素 （Moral Hazard) 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度 的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接 原因。 （1）有形（物质形态）风险因素，又叫实质风险因素， 如汽车刹车系统，建筑物的位置。 （2）无形（非物质形态）风险因素，又叫人为风险因素 ——道德风险因素：欺诈、纵火、抢劫 ——心理风险因素：疏忽、过失 2011.3 风险事故（Perils) 风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 就某一事件来说，如果它是造成损失的直接原因，那么它就是风险事故；而在其他条件下，如果它是造成损失的间接原因，它便成为风险因素。 　　举例：1、下冰雹路滑发生车祸，造成人员伤亡 2、冰雹直接击伤行人 2011.3 损失(Loss) 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失，这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的耗损。 2011.3 损失 直接损失 间接损失 ： ： 直接损失是指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。 间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。 损失的分类 2011.3 按风险危及的范围（损害的对象）分类 人 身 风 险 财 产 风 险 责 任 风 险 信 用 风 险 Personal Risk Property Risk Liability Risk Credit Risk （四）风险的分类 2011.3 健康是指一个人在身体、