英国典当业发展历程及现有状况分析.doc

典当（Pawning or Pledging）作为经营小件动产抵押放款的信用形式，被公认为起源于3000 多年前的中国。典当业是人类历史上最古老的金融行业，千百年来沧桑延续、盛衰交替。英国是欧洲典当业发展最为完善的国家。 2.2.1 英国典当业发展的三大阶段 英国典当业的发展可以追溯到中世纪。1361 年，伦敦主教迈克尔建立了具有官方色彩的公共典当行，这是英国最早的典当行。中世纪时期，英国典当业种类齐全，既有民办典当行，也有教会办的公立典当行和官办的公共典当行。当时的官办典当行费用低，对农民和城市手工业者较有吸引力。英国典当行的传统标志是在典当行门前悬挂“三个球”（Three Balls）。 大致来说，英国典当业发展可以分为三个阶段。 （一）繁荣阶段：产业革命至二战结束 18 世纪产业革命时期，英国典当业得到真正的大发展。19 世纪中到20 世纪初，英国典当业进入全盛时期。当时的英国典当行林立，号称比公共住宅还要多；当物种类繁多，但服装占总当物的60%至75%。1830 年，英国持有经营许可证的典当行有1537 家，到1864 年增至2500 家。典当行平均规模约为5000 英镑，每年收当物为60000件。19 世纪英国已经出现典当行业组织。1810 年，曼彻斯特和索尔福德典当协会成立，它是英国最早的典当组织，也是世界最早成立的典当业组织之一。1821 年，典当行学会（Pawnbrokers Institution）成立。1836 年，典当行协会（Pawnbrokers Association）成立，在英国主要城市设立办事机构，它于1847 年与城市典当行保护联合协会 （Metropolitan United Pawnbrokers Protection Society）合并。1892 年，英国典当协会（the National Pawnbrokers Association，NPA）成立。但是，由于行业监管不力，英国典当业曾经臭名昭著。 20 世纪30 年代经济大萧条时期，英国典当业比较兴旺。二次大战刚刚结束时，英国拥有5000 多家典当行，当物类别繁多，从衣服到钻戒等。在生意较多的周五或周六，一家典当行通常接待1000 多位当户。 （二）衰退阶段：二战后至20 世纪80 年代 二战结束后，由于英国陆续推行福利制度、物价上扬、宏观经济形势好转和各类信贷消费机构的增多，低收入阶层对典当行的依赖性降低，典当行逐步淡出百姓的视野。人们日益追求资金融通的方便性和快捷性，主要商业街银行网点密布，金融服务业日益健全。典当行的年回报率仅为2-3%，导致英国典当行和当户数量显著下降。到20 世纪70 年代，英国典当行已减至不足50 家，典当业被迫衰落入谷底阶段。 （三）复兴阶段：20 世纪80 年代至今 20 世纪80 年代以来，英国典当业为适应形势的发展，不断进行改进业务经营形式，如采用连锁制，提供优质服务吸引客户，将普通商品销售和绝当物处理紧密联系等。同时，典当业是英国小额短期融资形式之一，也是英国金融服务业中增长最快的部门之一。约有700 万英国居民没有接受过银行或住宅协会的服务，他们因信用等级差而融资无门。上述因素催生了英国典当业的复兴。1989 年重组后的英国典当协会则发挥了重要作用。2004 年，英国典当业营业额为6.5 亿英镑，同比增长10%，平均当金为100 英镑。英国银行信用卡年利率一般为18%，而典当行年当息及费用约为46%。 由于典当属于消费者信用，经营许可证没有把典当业单独分类，因此无法精确统计英国现有典当行数目。英国典当协会估计，英国有1000 多家典当行及其分店，其中加入协会的有500 家，代表800 多家典当行及其分店。从典当行规模看，英国大多数典当行规模较小，只有一家店铺。大约40 家英国典当协会会员拥有两家以上分店，大约16 家拥有5 家以上分店。最大的典当行已经拥有50 多家分店。规模较大的典当行实行连锁化经营，极大地改变了典当行的公众形象。 从当户分布看，英国当户一般为中低收入者，占80%。当户以30 岁左右的女性为主，2/3 以上的当户家庭有学龄孩子，他们是社会的低薪阶层（低于英国1.9 万英镑的平均工资）或者是社会福利的受益者。 2.2.2 英国典当行的设立标准 除了一般企业的设立标准外，在英国申请设立典当行还需要以下条件。 第一，典当经营许可证书（Consumer Credit Licence）。英国典当行必须拥有典当经营许可证书，即A 类许可证书（Consumer Credit），它由英国公平贸易办公室颁发，最高典当贷款额为25000 英镑。 第二，办公地址（Trade Premises）。典当行必须有相应的办公地址，通常位于主要商业街上。 第三，安全设施与商业保险（Comprehens