汽车服务工程第3章_汽车消费信贷.ppt

（3）有利于扭转“错位价值链”促销产品同时让利消费者。 汽车金融公司融合价值链中的利润，获利不在于贷款利息，在于售后一系列服务，会提供优惠措施。 （4）有利于防范和化解金融风险。 集银行、保险公司、经销商等多重身份于一体，可规避不同经济主体由于利益差别所带来的决策矛盾。 3.7.2 促进我国汽车金融公司的建立和发展 1、我国设立汽车金融公司的意义 （1）开辟专业汽车金融服务机构的资金来源 ①以应收账款质押向银行贷款; ②商业票据及公司债发行; ③开办购车储蓄业务; （2）放宽对汽车财务公司设置网点的限制 （3）加强信贷风险管理，防范汽车金融风险 个人信用的缺失成为制约我国汽车金融业发展的一大“瓶颈”。 ①构建个人信用体系的主体问题。 ②征信立法问题。 ③信息源问题。 ④信息披露问题。 ⑤惩罚机制问题。 2、发展专业汽车金融公司应解决的几个问题 相对应于面临的问题，构建汽车金融个人信用体系注重以下几点： ①构建汽车金融公司可以共享的全国性的个人信用网络。 ②建立失信行为的惩罚机制。 ③加强信用评估制度建设。 2、发展专业汽车金融公司应解决的几个问题 （1）改善融资租赁业的经营环境 ①改善法律环境 ②加强行业监管 ③制定统一的市场准入标准 （2）大力发展二手车市场 ①完善有关二手车销售和违规处罚的法规 ②建立公平的二手车评估制度 ③建立可查询检索的行驶里程管理系统 3、拓展汽车金融服务的预期方式，发展汽车融资租赁业务 （1）加强汽车金融风险管理的法律制度建设 ①征信法律制度的建立 ②担保法律的完善 ③加强汽车金融服务的消费者立法保护 （2）改善汽车消费环境 （3）推广汽车抵押登记制度 4、进一步完善和发展汽车金融的配套措施 美国公平信贷报告法; 英国消费信贷法; 日本分期付款贩卖法 信贷业务待普及 汽车消费信贷调整几点建议 一、 我国汽车消费信贷市场潜力巨大 中国人消费观念的现状是：“量入为出”仍然根深蒂固；偏好储蓄；不习惯花未来的钱；不懂得通货膨胀造成金钱缩水的危害作用；没有胆量借别人的钱消费等等。 二、我国汽车消费信贷市场存在的问题 　1.个人信用体系严重缺失 2.法规制度很不健全 我国不但没有一部专门的《消费信贷法》，个人信用立法也缺失 3.汽车消费信贷体系尚在起步阶段 4.银行现有汽车信贷管理水平制约着国内汽车信贷消费； 二、我国汽车消费信贷市场存在的问题 5、汽车金融公司融资渠道和能力存在诸多制约因素； 6.消费信贷的担保方式和风险化解能力存在明显缺陷 ； 三、对汽车消费信贷调整的建议 1.建立健全个人信用体系，完善汽车消费信贷体系 2.建立专门汽车消费信贷风险管理中介机构 　4.为配合汽车下乡，应立即开展专为农民买车的小额汽车消费信贷 3.扩展、完善汽车信贷模式 大力发展金融租赁公司和汽车金融公司 截至2009年7月底，我国共有汽车金融公司10家，资产总额为378亿元。 （1）购车人身份证及复印件 （2）购车人户口簿及复印件 （3）购车人工资收入证明复印件 （4）公证后的购车合同书 （5）共同购车人的身份证、户口簿复印件 （6）保证人的身份证复印件 （7）首期款缴费凭证复印件 （8）购车发票、汽车合格证、车辆购置附加费凭证复印件 （9）车辆交接单复印件 7、办理汽车消费信贷保险及机动车辆保险程序 3.5 中外汽车信贷服务比较 3.5.1中外汽车消费信贷服务在宏观环境上的比较 1.消费观念的差异 国内:量入为出，厉行节约，不到万不得已不会借钱消费。 国外：超前消费，用明天的钱办今天的事 2.体制的差异 ①带有计划经济某些痕迹，行业行政垄断； ②法律法规和政府规章制度带有倾向性或歧视性； ③汽车信贷消费经营主体过于单一，银行占绝对主导地位； ④目前诚信制度还不完善； 3.5 中外汽车信贷服务比较 3.市场法律制度的差异 ①无专门的汽车消费信贷法，临时性法规难以调节汽车信贷消费关系； ②我国缺少专门的个人信用信息机构 4.信贷消费观念的差异 国家保险体制不健全，未来收入预期不确定，人们不敢借钱消费。 1、国外汽车金融服务业的信贷服务能力 国外从事汽车消费信贷服务的主要是汽车金融服务公司，比商业银行具有更全面的服务能力，原因有以下三点： （1）和母公司利益紧密相关 作为汽车制造商附属的汽车金融机构最主要的目的是为汽车销售提供信贷支持，帮助母公司销售汽车。 经济不景气时，汽车金融公司不但不会减少服务，相反可能会推出显然是亏损的零利率汽车贷款以换来汽车销售的增长。 3.5.2中外汽车金融服务能力上的比较 （2）经营专业化程度高 风险控制