第七章对外贸易信贷.ppt

银行方案 民生银行设计的该项目的融资结构：以开发商投资的项目公司作为融资主体，开发商投入的相当于项目金额20%的资本金和建设银行发放的贷款直接划拨到国内工程公司的账上，国内工程公司将所得款项支付给国内光伏组件企业采购组件，同时将部分款项汇出境用于支付设计费、逆变器款项及按照进度支付工程款。 并为此笔出口买方信贷安排好了退出通道，光伏电站正式并网后，某太阳能领域的专业投资基金会购买此项目。至此，此笔买方信贷完全变成了光伏电站项目的建设期融资。 一达通 创新买方信贷 在国际金融危机、贸易低迷的背景下，阿里巴巴旗下的深圳市一达通企业服务有限公司日前宣布：推出创新型“买方信贷”，通过金融服务来助力“中国制造”。 传统的出口买方信贷是针对国外大型政府工程或者大型项目。一达通推出的是针对中小企业的，一种平台式的，间接的出口‘买方信贷’。 “贷款”给海外优质采购商，为海外买家降低风险和资金压力，可以大幅提升外贸企业的订单数量和质量。 操作方法 一达通联合中国银行深圳分行和中国出口信用保险公司为日本的大川商社提供创新型“买方信贷”。实际并不是中国银行直接融资给大川商社，而是由一达通平台委托中国出口信用保险公司对大川商社核定一个信用额度，在授信额度内，将本应由大川商社支付的货款通过一达通平台直接付给大川在中国的若干（100）家供应商；在货物到港之后，甚至约定一个销售周期，再由大川商社连本带息归还给一达通再转还给中国银行。?? 好处：实现赊销，贸易规模增加 ??这样，大川商社在面对原本只接受‘款到出货’的中国供应商采购时，也实现了‘赊销’。以日本大川商社为例，过去其在中国采购的100家供应商，有90家无法赊销，现在通过一达通，完全实现了赊销。这样的结果实现了多赢！大川商社在中国的订单范围扩大五到十倍甚至更多。 吉之岛的情况也类似，吉之岛在中国原有30多家供应商接受赊销。通过一达通创新型“买方信贷”服务，供应商范围扩大到100多家,不仅如此，还扩大了单笔采购的规模。 启示 ??中国外贸的一个重要问题在于金融服务缺失，金融服务缺失直接导致多数中小企业无法赊销。无法赊销的结果就是：风险转移到了海外买家身上，这就导致了订单数量下降，订单质量下滑，订单价格被压低。结果就出现“外国人赚三块，中国人赚三分”的结果，因为海外买家需要用高利润来覆盖风险；如果中国服务特别是金融服务得到了提升，情况将会改变，可能就是外国人赚两块，中国人赚一块甚至更多。 ????创新型“买方信贷”不光有利于提升“中国制造”的海外市场份额，而且有助于大幅提升“中国服务”在国际贸易链中的占比。通过创新型“买方信贷”，将原本由海外金融机构提供的“贸易融资”、信用保险、货物保险等金融类中间业务，转移到中国的金融机构来完成，同时，以金融为龙头，也可将仓储、货物分包等流程吸引到国内来。 出口信贷“君子协定” 《关于官方支持的出口信贷指导原则的安排》，1978年2月正式出台，后多次修改。 规定各参加国为2年以上的出口货物提供官方支持是所能给予的最优惠条件，即信贷条件只能低于或等于君子协定的规定。是一个正式协议，但不强制执行。 4.买方信贷的一般原则 （1）贷款的使用方向：接受买方信贷的进口商所得贷款仅限于向贷款国家的出口商，或在该国注册的外商进行支付，不得用于第三国 （2）贷款购买的标的：买方信贷仅限于进口资本货物 （3）资本货物的构成资本货物限于贷款国制造的。如该货物由多国部件组装，本国部件应占50%以上 （4）现金支付：贷款只提供贸易合同金额的85%，其余部分要付现汇。贸易合同签订后，买方至少要先付5%的定金，一般须付足15%或20%的现汇后才能使用买方信贷。 （5）信贷起始日：偿还贷款的起始日。分成单机、成套设备、工程承包项目，起始日不同。 （6）偿还期限：2年以上10年以下。不同类别国家最长信贷期限为：1类国家5年，2类国家10年。 （7）贷款本息的偿还：贷款均为分期偿还，信贷起始日后6个月偿还，一般规定半年还本付息一次，单利计息。 （8）最低利率：1995年8月31日后，出口信贷将统一采用商业参考利率作为出口信贷的利率。一种做法是：5年期政府债券收益率作为参考标准。 （9）当地费用：申请当地费用的最高金额不能超过设备贸易合同价款的15%。 5.买方信贷的贷款条件 货币 出口国货币、美元、出口国货币与美元合用 申请买方信贷的起点 规定购买资本货物的最低额 利率条件：遵守“出口信贷君子协定” 费用 管理费率一般为1—5 ‰ 承担费费率为1—5‰ 信贷保险费费率一般为2.5 ‰ 用款手续 签订买方信贷总贷款协议，随后签订贸易合同随时申请。 信贷总协议之外，在签订贸易合同另外签订具体的信贷协议。 四、混合信贷（Government Mixed Credit） 含义： 卖方信贷或买方信贷与政府