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第七章 中央银行 中央银行是一国最高金融管理机构，是现代金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调控的作用。本章的主要内容包括： 中央银行概述 中央银行业务 第一节 中央银行概述 一、中央银行的概念 是国家赋予其制定和执行货币政策,控制货币流通与信用活动，并实行金融监督和管理的特殊的融机构。 中央银行是一国金融体系的核心，这种超然的地位是由其性质决定的。 二、中央银行的性质 中央银行的性质可以概括为两点： 1、中央银行是特殊的金融机构 与商业银行和其他金融机构相比，中央银行是金融管理机构，是金融体系的核心。 表现在： 1)不以赢利为目的，而是为政府干预经济生活，为实现国家的经济政策目标服务的。 2)享有货币的发行权，这是商业银行所不能享有的权利。也形成了中央银行的主要资金来源。 3)仅以政府和其他金融机构为经营对象，不对企业事业单位个人办理普通银行业务，不是普通的信用中介。而其他的金融机构一般以企业和个人为经营对象。 二、中央银行的性质 2、中央银行是特殊的政府机构 1)一般政府机构主要担当管理职责，不从事经营性业务，自然也就无法获取利润。但中央银行以政府和金融机构为经营对象，有一定的利润收入。 2)一般政府机构只对政府负责，完全服从于政府的指令。而中央银行代表国家进行金融宏观管理和调控的特殊机构，它调节货币流通，控制贷款规模，调节货币供应量。不仅对政府负责，还要对整个社会负责。 三、中央银行的职能 中央银行职能是其性质的具体表现。这些基本职能，一般归纳为三类： （一） 发行的银行 指中央银行垄断货币发行权，统一全国的货币发行。目前世界上除了少数国家（如美国、日本等）的铸币由财政部发行外，大多数由中央银行负责货币的发行。货币发行已成为各国中央银行的特权和首要的、基本职能。 三、中央银行的职能 1、中央银行垄断货币发行的原因 根据国民经济发展的客观需要，集中统一全国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷，调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行及其他金融机构的独特之处。原因如下： 三、中央银行的职能 （1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不致造成货币混乱； （2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策； （3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应； （4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增强金融实力，有利于调控货币供应量。 三、中央银行的职能 2、内容 （1）中央银行必须根据经济发展和商品流扩大的需要，保证及时供应货币。 （2）中央银行必须根据经济运行状况，合理调节货币数量。一方面为经济增长创造良好的货币环境，另一方面，推动经济协调增长。 （3）中央银行要加强货币流通管理，保证货币流通秩序的正常。为此，要做好货币印刷、清点、保管、运输、收兑等工作。 三、中央银行的职能 （二）银行的银行 指中央银行只与商业银行及其他金融机构发生业务往来。中央银行各项业务活动的目的不仅在于为商业银行及其他金融机构提供服务，更在于通过影响商业银行和其他金融机构的业务来实现宏观金融调控和维护金融稳定。 中央银行作为银行，也办理存放汇业务，只不过其业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构，所以叫银行的银行。 三、中央银行的职能 这一职能主要表现在： 1、中央银行集中保管商业银行及其他存款机构的存款准备金。 集中保管各商业银行和其他金融机构的存款准备金，一方面是为了保证存款机构的清偿能力，保障存款人和金融机构的安全；另一方面，也是中央银行调控信贷规模和货币供应量的重要手段。商业银行在中央银行的存款没有利息。 三、中央银行的职能 2、中央银行充当商业银行的最后贷款人。作为最后贷款人，中央银行要在金融机构资金周转困难而其它途径无法筹集资金时，对其提供信贷帮助。资金来源主要来自于国库存款和商业银行交存的准备金，如果不够，则可以创造基础货币来满足。目的是防止困难银行倒闭，引发金融危机。 三、中央银行的职能 3、组织全国的票据清算：由于各金融机构都在中央银行设有准备金帐户，并拥有存款，他们之间收付的票据即可在中央银行帐户上进行划拨转帐。这有利于中央银行通过清算系统，对商业银行等机构的经营状况进行监管控制。 三、中央银行的职能 三、政府的银行 是指中央银行同政府有着密切的联系。中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府提供金融服务，代表政府贯彻执行财政金融策，而不是指中央银行的资产归政府所有。其职能具体表现在： 三、中央银行的职能 1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过代