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子女教育金規劃流程（如圖6-1所示） 圖6-1 子女教育金規劃流程圖 何時生小孩 生幾個小孩 保母費用 單薪或雙薪家庭 家庭計畫 育兒計畫 子女教育計畫 幼稚園 中學 大學 才藝班費用 小學 學區選擇 學費高峰 高等教育 購屋地 產區位 成長率學貸 留學 國內 深造 子女自費 父母贊助 2.集各級教育學費作為衡量標準（如圖6-2及表6-1所示） 圖6-2 子女教育學費與學程圖 幼稚園 20萬元/1年共3年 小學2000元/1年，共6年 中學1萬元/1年 共3年 高中 2萬元/1年 共3年 大學學費 及住宿費 20萬元/1年 共4年 小學中學12年間若是唸公立學校學費不高，是儲備子女高等教育基金最佳時段 2.蒐集各級教育學費作為衡量標準表6-1 各級學校每學期學費範圍表資料來源：網路資訊調查整理 學程 公立學校 私立學校 幼稚園 20,000-25,000元 50,000-80,000元 小學 1,000-2,000元 35,000-50,000元 國中 5,000-6,000元 40,000-60,000元 高中職 8,000-10,000元 40,000-60,000元 大學 22,000-37,000元 43,000-68,000元 研究所 20,000-40,000元 40,000-70,000元 2.蒐集各級教育學費作為衡量標準 根據教育部大學學雜費標準顯示，多所公私立大學中，公立大學包括台大等校，學雜費調漲幅度為1％至5％，而私立大學多數並未調整。 依此計算，公立大學文法商學院每學期學雜費平均為23,000元、工學院為27,000元、醫學院醫學系為37,000元、牙醫系33,000元、其他科系為28,000元。 私立大學文法商學院學費平均約為44,000元、工學院為52,000元、醫學院醫學系為67,000、牙醫系62,000元、其他科系為53,000元。算起來，不論什麼科系，目前私立大學的學費約為公立大學的兩倍。 由於父母並不能預期子女是否可考上學費較低，離家又近的公立大學，保守一點以目前私立大學學雜費、住宿生活費計4年，合計約100萬元。 2.蒐集各級教育學費作為衡量標準 唸國內私立研究所2年以50萬元估計，但若全額資助子女出國唸碩士2年約需新台幣150萬元。到國外攻讀博士學位至少4年，若無獎學金資助，其花費可能高達300萬元。 有些小孩在音樂、美術方面有天份，父母若計劃送他們去專門才藝學院深造則花費更驚人，一年的花費高達150萬元以上。 依子女的興趣能力或父母的期望設定要讀理工商農醫，希望子女能拿到學士、碩士或博士學位，找出各學位求學年限及所需總花費，這是以「現在就讀」所需學費作為估計費用之時點基礎。 3.須準備多少學宿費 目前教育金總花費水準×複利終值係數（n＝離上大學所需年數，r＝大學學費成長率）＝屆時上大學時所需準備的教育基金 若想資助子女唸到碩士或博士，可以分段的方式計算屆時所需的深造總經費。 (補充資料四98年度公私立大學學費一欄表) 範例 若學費漲幅以5％估計，12年後要準備100萬元×複利終值係數（12年，5％）＝100萬元×1.796＝180萬元，18年後要準備150萬元×複利終值係數2.407＝361萬元。 練習題二-以複利終值計算屆時需多少學、宿費？ 某甲有一子目前5歲，若18歲順利上大學，依目前唸私立大學4年所需費用（包含學、宿費用）為100萬元，若學費漲幅以6%計算，則13年後需準備多少經費？ 練習題二-解答 100萬元×複利終值係數（n=13,r=6%） =100萬元×2.133 =213.3萬元 練習題三 詹君打算爲兒子準備大學教育基金，現在離詹小弟上大學還有12年，目前上大學的總花費（學費加食宿費等）4年約100萬元，且每年漲幅5%，則每年至少需要提撥多少萬元，投資至年報酬率10%的債卷基金，才可以供詹小弟就讀大學？ 練習題三-解答 （1）100萬元×複利終值係數（n=12,r=%） =100萬元×1.796 =179.6（萬元）…12年後上大學的花費 （2）179.6萬元÷年金終值係數（n=12,r=10%） =179.6萬元÷21.384 =8.4（萬元）..每年必須提撥購買債券型基金之金額 4.目前應該規劃的整筆投資及儲蓄組合 與準備購屋金的方式完全一樣，首先看目前的資產中有多少可配置到子女教育金需求上，設定有可能達到的長期平均投資報酬率，再選擇合適的投資工具來達成。 4.目前應該規劃的整筆投資及儲蓄組合 以前例來說，若目前有淨資產50萬元可做教育金投資，工具以平均報酬率10％的基金為主，50萬元×複利終值係數（n＝18年，r＝10％）＝50萬元×5.56＝278萬元。 361萬元－278萬元＝83萬元，上大學後有6年時間為子女準備留學基金的差額83萬元， 83萬