2011年我国保险市场发展状况的研究及实际工作.docVIP

2011 年我国保险市场发展2010 年我国保险市场继续保持了较快的发展保费收入大幅增长，保险在新领域内亦稳步推进，市场竞争结构有所改善，资金运用收益增加，行业资产总额实现“十一五 ”规划目标。2011 年积极稳健、审慎灵活将成为我国宏观经济政策的基本取向，加快转变经济发展方式是主线，进一步扩大国内需求特别是消费需求，扎实推动产业结构调整等将成为经济工作的重点，在此背景“下，我国保险市场将遵循转方式调结构，防风险保健康、严监管促发展、建秩序育诚信、推改革求创新”的基本方向，继续推进战略性调整和转型，保险业不仅规模继续增加而且理性竞争、市场秩序、资本约束与监管等方面，将会进一步得到强化和发展。 关键词保险市场; 宏观经济; 基本方向; 截至2010 年10 月底，原保险保费收入12 383.08 亿元，同比增长32.28%。其中，财产险保费收入3 226.28亿元，占原保费收入26.05%，增幅为32.27%；人身险保费收入9 156.80 亿元，占比73.95%，增幅为32.14%。在人身保险业务中，寿险保费收入8 343.74 亿元，占比91.12%健康险保费收入574.59 亿元，占比6.27%； 意外保险保费收入23846 亿元，占比261%。 （2）保险市场结构 从公司属性看，中资保险公司仍然处于绝对优势地位，1 ～ 10 月份共收入保费11 863.82 亿元，占比95.81%，外资保险公司取得保费519.26 亿元，占比4.19%。其中，在财产险业务中，中资公司占比98.94%，外资公司占比1.06%。人身险业务中，中资公司占比94.65%，外资公司占比5.35%。 从地域范围来看，东部地区保费收入占全国保费收入的59.60%，中部地区保费收入占全国保费收入24.96%，西部地区占比15.23%。 从市场份额来看，排名前五位的寿险公司所占份额达73.49%，较去年77.2%有所下降，产险公司所占份额为74.68%，与去年的74.15%几无变化。2010 年人身保险市场的HHI 指数( 反应市场集中度常见的衡量指标———赫芬达尔指数) 为1 571.25，比2009年的1 838.77有所改善；财产保险市场的HHI 指标为1 949.34，和2009 年的1 983.38 变化甚微。 截至10 月底，保险行业的资产总额达到48 940.23 亿元，同比增长28.01%；银行存款13 061.02 亿元，同比增长32.56%；保险投资32 264.56 亿元，增长28.65%。保险资金运用余额达到45 325.58 亿元，全年保险业总资产突破5万亿元已成定局。同时，保险资金1 ～ 10 月投资收益率达3.97%，折算成年收益率可 达4.76%。 保险业总赔款额为2 491.58 亿元，其中：财产险总赔付额度为1 323.68 亿元，人身险赔付额为1 167.90亿元，其中寿险赔付906.55 亿元，健康险赔付205.06 亿元，意外险赔付56.30 亿元，全年赔付额或超3 000亿元。预计今年赔付率为40.61%，较2008 年( 60.68%) 和2009 年( 54.76%) 明显下降。表明保险行业的综合成本率在降低，业务质量在提升，将有更多的公司盈利。 总之，2010 年，在“转方式、调结构、防风险、促发展”的总体要求下，我国保险市场保持良好发展势头，主要表现在：保费规模稳步增长，市场结构有所改善，产品业务结构进一步调整，行业资产总额近5 万亿元，保险资金运用渠道不断拓宽且效益增加，行业风险管理水平有所提升，监管有度且市场环境有所改观。 二、2011 年我国保险市场发展的宏观环境 我国经济政策在大规模刺激计划下，我国经济率先从危机中复苏。宏观数据显示我国经济已企稳向好，前三季度国内生产总值同比增速为11.9%、10.3%、9.6%，工业生产和投资增长显示内需保持较快增长，但没有出现明显经济过热的迹象。CPI 和PPI 连续5 个月同比加快，为控制通胀，央行在连续6 次提高存款准备金率以及提高存贷款基准利率0.25 个百分点后，市场上加息预期依然强烈。基于人民币升值预期以及国内经济形势的良好势头，国际资本的流入或使明年的通胀加重。货币政策正在逐步转向稳健，在此宏观环境下，明年通胀逐渐得到控制的可能性较大。亚洲开发银行、IMF、联合国和中金公司预计我国明年经济增速分别为9.1%、9.6%、8.9%和9.3%，中央经济工作会议指出加强和改善宏观调控、保持经济平稳健康运行，经济增长保持8%是乐观的。 三、宏观经济与政策对我国保险市场的影响 （1）加息和通货膨胀。首先，加息背景下的债券收益率步入上升通道，由于保险业目前相当部分资产配置于银行存款和债券等固定收益类资产，所以投资收益率有望上升。其次，在通胀以及利差倒挂情形