供应链金融业务的风险防范与服务创新.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 供应链金融业务介绍 二〇一二年十月 上海 中信银行总行公司银行部 中信供应链金融业务开展情况 供应链金融业务的未来 物流金融业务的风险识别与防范 供应链金融业务的电子化 目录 */52 一、中信供应链金融业务开展情况 */52 一、中信供应链金融业务开展情况 产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分： 产业内部形成了供应链，就叫产业链。等同于供应链金融。 产业链金融 产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合，产业金融指商业银行为这一企业或组织提供的资金融通服务，包括供应链金融。 产业金融 是供应链金融的组成部分，指商业银行以对物流和资金流的控制为基础，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术，为供应链上的客户提供的金融服务。 物流金融 金融物流 商业银行根据产业特点，围绕供应链上的核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。 供应链金融 释义 概念 供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务。 （一）几个概念的澄清 */52 一、中信供应链金融业务开展情况 （一）几个概念的澄清（续） 产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分： 产业金融 供应链金融 物流金融 涉及物流监管 */52 一、中信供应链金融业务开展情况 2000年左右，我行开始探索开展基于货押的供应链金融业务 成立了整体业务管理部门“产业金融部”和特色业务管理部门“汽车金融中心” 2009年，我行正式推出“中信供应链金融”品牌，提出了“三大平台、四大增值链、五大特色网络”的品牌内涵 “物流合作平台”是“三大平台”之首，即如何同物流公司的服务进行有效整合以提供更为高效的供应链金融服务 截至2012年6月末，与我行合作的物流企业（主要开展物流监管业务合作）共计97家，其中总行级物流监管企业9家，分行审批准入的分级物流监管企业88家 */52 （二）总体业务开展情况 一、中信供应链金融业务开展情况 2011年度，我行供应链金融业务有效客户数达到7862户，年度累计融资量6814亿元。截至2012年6月底，我行供应链金融业务累计融资量为超过3500亿元，全年有望突破7500亿元。 */52 供应链金融业务仍是商业银行未来业务发展的重点（拓展客户群体的有效手段） 预付款类业务仍是主流，应收款类业务渐成增长和竞争重点 银行与物流公司的合作创新对未来业务的发展至关重要 完善的信息系统支撑是业务健康发展的保障，信息系统支持下的线上化客户体验渐成银行服务升级重点 银行组织架构要适应供应链金融业务“网状结构”，越来越多的核心企业希望银行从多窗口向单一窗口转变 全流程的风险管理理念必须建立 二、供应链金融业务的未来 */52 三、物流金融业务的风险识别与防范 物流金融业务的风险分析框架 物的足值 核心技术 物的可控 管理能力 制度安排 第三方信用 单价核定 数量测定 抵质押率核定 动态盯市 保证金补充制度 监管方管理能力 内部流程控制 保兑责任 其他责任 差额保证 差额退款 按期发货 回购担保 调剂销售 商品品种核定 商品目录 价格平台 赎放货管理 警戒、处置 均匀回款 价格平台 风险控制基础 物流企业、交易所 仓单融资 标准仓单融资 非保准仓单融资 收益之本 */52 三、物流金融业务的风险识别与防范 静态模式 可换货的静态 总量控制 现货质押 融通仓 代理代购 先款后货 保兑仓 代理处置 封闭融资 核心企业 监管企业 */52 （一）监管责任之辩 监管并无法律意义上的明确界定，即监管责任并非明确的法定责任，靠合同约定界定 监管过程中的法律关系：银行、物流企业、出质人（标准法律关系，以及由监管义务衍生出的其他法律关系） 可能存在两种对监管责任的理解： 监管=监督+保管，保管为法定责任（保管合同关系） 监管=监督+管理，管理可理解为按照委托人指示的干预和控制活动（委托监管合同关系） 在自有库监管的情况下，物流企业承担第一种责任争议不大 在输出监管下，监管责任尚有争议。但，不论如何理解，在转移占有的质押要求下，实际上法定保管责任很难完全免除（形式审查、质物短失、盗抢的隐藏风险），因此监管可理解为“货物的监管管理+有限的质物保管责任” 银行应关注监管企业违约后赔付能力还是监管的专业能力？ 三、物流金融业务的风险识别与防范 */52 （二）风险的可能来源 “物”的风险 风险分类 “人”的风险 操作的风险 制度的风险 三、物流金融业务的风险识别与防范 */52 （三）“人”的风险—识别 “人”的风险既指得是业务参与主体，又指的是各业务主体可能涉及到的参与人 关于出