理财规划方案.doc

个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 广西金鑫银行第一营业部 高级理财顾问 何佳佳 2009年12月 目 录 第一部分 理财寄语和必威体育官网网址申明…………………………………………… 2 第二部分 规划摘要………………………………………………………… 3 第三部分 家庭情况………………………………………………………… 4 第四部分 家庭状况分析和诊断…………………………………………… 5 第五部分 家庭理财目标…………………………………………………… 7 第六部分 理财基本假设…………………………………………………… 7 第七部分 家庭规划建议…………………………………………………… 8 第八部分 理财规划方案未来现金流评估 ……………………………… 15 第九部分 理财规划方案的执行…………………………………………… 18 第十部分 风险揭示………………………………………………………… 18 第十一部分 后续服务………………………………………………………… 19 第十二部分 免责条款………………………………………………………… 19 第一部分 理财寄语和必威体育官网网址申明 尊敬的孙先生： 您好！感谢您对金鑫银行“卓越”理财的信任。 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划报告是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。希望通过我们为您提供的理财服务，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格必威体育官网网址。 当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我行联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。您如果有任何问题，也欢迎您随时致电或亲临金鑫银行，我们将竭诚为您服务！ 理财顾问：何佳佳 广西金鑫银行第一营业部 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 ? 一、理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 二、理财策略 1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。 2、提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。 3、建立子女教育创业基金，为子女以后的教育奠定经济基础。 4、增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保，给家庭一个保障。 5、在储备教育金、旅游基金等理财目标后，可考虑换购新房，提高生活质量。 6、逐步建立养老体系。 三、规划后理财目标的可实现情况 为孩子储备教育金150万元。 为孩子留学归来后准备创业基金50万元。 提高生活品质，建立旅游基金，并且在孩子大学时实现换房。 实现60岁退休计划，并在2010年－2037年期间，逐步积累家庭财富，购买养老保险，储备养老金500万元。 增加定期寿险,医疗保险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。 第三部分 家庭情况 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况 不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。您是一名公务员，您的太太是一名企业会计，目前你们的事业一帆风顺，前景也相当美好，预计将来的收入也会稳步提高。您的孩子现在3岁，未来教育的花费也是一个大的方面。 二、家庭财务情况 客户资产负债表 日期：2010-11-15 姓名：孙先生家庭 资产 金额 金融资产 现金与现金等价物 3000 其他金融资产 20000 金融资产小计 23