水务企业融资担保解决方案.ppt

北京市科技金融促进会 2007-4-27 水务企业融资担保解决方案 ----融资技巧研讨?? 一，中小企业融资难的自身方面 中小企业融资难的第一原因在于:许多企业不会融资,他们不懂得银行,也不知道自己在资金市场上的身价 (一)融资企业你自己有什么----几个不能有的硬伤 1,企业有不良记录:欠银行贷款本息 2,企业老板有不良记录:欠银行贷款本息 3,资产负债率超过70% 4, 企业亏损 5,没有一定的资产 6,没有一定的经营 (二)贷款企业符合的产业政策 ----几个不符合信贷政策 1,娱乐业目前银行基本不贷款 2,餐饮业目前银行基本不贷款 3,咨询业和中介服务业目前银行基本不贷款 4,投资管理公司目前银行基本不贷款 (三),银行需要什么 ----支行行长的任务指标 1,日均存款指标: 许多银行日均存款落实到员工个人:行长个人3个亿,副行长2个亿,部门经理5000万至1个亿.普通员工3000万元. 2,时点存款指标 3,贷款指标 4,贷款不良率指标 如果出现不良贷款,银行有下岗清收的政策. (四)当前银行的分布 1,四大国有商业银行 2,全国股份制商业银行 3,地方商业银行 4,国家政策性银行 5,外资银行 6,非银行金融机构:信托公司\财务公司\典当行\地下钱庄 (五)银行信贷政策差异 银行总体经营战略几乎全部是竞争优质客户,但由于市场竞争的原因,导致银行之间存在差异 1,风险偏好不同. 比如:汽车合格证质押贷款,许多银行已经不做,但是广东发展银行依然在推广着. 比如:许多银行不认可无形资产的价值,而交通银行\北京银行却推出科技专利\版权的质押贷款 比如:许多银行要求贷款企业的经营年限为三年,而国家开发银行却不要求. 2,利益驱动不同 比如:存差行希望大量放款,而贷差行就会拒绝放贷 3,发展阶段不同 比如:新建立的支行就不如老支行贷款通过率高 比如:有审批权的支行比没有审批权的行贷款通过率高 4,行长及员工的素质不同 比如:负责任的行长,很快处理贷款材料.而素质低的行长可能把贷款材料丢到桌子上,遗忘许多天. 比如:水平高的客户经理可以写出一份漂亮的贷前调查报告,并能够顺利地说服审贷会成员.相反,一个好企业也可能耽误在一个低素质银行员工手里. (六)银行的贷款程序 1,口头勾兑 2,提交材料 3,贷前调查 4,落实担保 5,审贷会 6,开户划款 7,监督专款专用 贷款程序中的关键环节----几个忌讳 1,忌讳一个不完备的企业,四处送贷款材料. 2,忌讳企业找与审批无关联的人或领导说情 3,忌讳一个不完备的企业通过上级压贷款 4,忌讳企业对普通客户经理的贷前调查不重视 5, 忌讳企业有资本运作业务 6,忌讳企业有用大笔资金炒股票行为 7,忌讳企业虚假包装报表 8,忌讳企业把资产张冠李戴 您的企业长处适合那家银行----对上述的思考并提几个建议 1,有政府扶持批文的项目贷款找国家开发银行 2,涉及进出口的找进出口银行; 3,涉及农业开发的找农业发展银行 4,有科技发明而无固定资产的企业,找交通银行 5,没有特点,生产还算正常的企业找农村商业银行 6,有库存的企业,找广东发展或深圳发展银行 关注银行贷款贴息 目前各级政府为了用少资金带动大项目,对许多项目贷款都有贴息.比如:交通银行和北京银行开办的知识产权质押贷款科技部有贴息. 比如,在发改委立项的项目贷款发改委和工信部都有贴息 . 贴息不是小打小闹.一个企业一笔项目贷款的贴息高达6%.还有贴息与利率倒挂的企业. 一个结论---贷款其实并不难 企业通过自身挖潜,通过加深对银行的认识,就可以自己解决贷款问题. 如果企业不想自己办,就可以找我们.这对担保公司来说,就是融资顾问业务.我们的融资顾问费一般按照贷款额的比例,贷后一次性收取. (一)第三方担保解决方案 由担保公司为企业的贷款提供担保,再把贷款企业中银行不认可的反担保物抵押给担保公司,是目前已经被认可的做法. 这些担保物包括: 1,土地房屋使用权 2,机器设备 3,艺术品 4,老板私产 5,专利\商标等无形资产 6,其他可变现物 (二)资产重组式融资 1, 甲企业有良好的经营却无资产;乙企业有资产却经营欠佳.用乙企业的资产,为甲企业提供担保,促成贷款的实现. 法理依据:《担保法》规定,第三房资产在第三方认可的情况下,