个人理财规划.ppt

個人理財規劃 演講人：鎮明常 教授 何謂個人理財規劃 個人財務最適化 如何建立財務計畫 設立財務目標 衡量目前財務狀況 確認並評估可達成目標的替代方案 選擇並執行可達成目標的最佳計畫 評估財務計畫 調整財務計畫 財務計畫一~~設立財務目標 了解目標的類型 財務計畫二~~衡量財務狀況 目前的存款水準？ 目前的投資價值多少？ 目前的負債數目？ 目前的職業？ 目前的家庭大小？ 財務計畫三~~確認並評估可達成目標的替代方案 特定的財務目標與狀況下，如何取得足夠資金以達成目標？ 是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？ 是否有更換到更高投資報酬率工具的需要？ 財務計畫四~~選擇並執行可達成目標的最佳計畫 分析其他可行的替代方案 依據個人的財務狀況、對風險的態度來選擇最適合的計畫 計畫是否單純易行 執行計畫時要嚴守紀律 財務計畫五~~評估財務計畫 監控計畫進度 定期評估成果 檢討目前績效 財務計畫六~~調整財務計畫 財務目標是否改變？ 個人對風險的態度是否改變？ 財務上是否發生重大變化？ 生涯出現轉折？ 財務計畫的五個組成要素 預算編列 資金流動管理 大額支出融資 投資計畫 財富保護 財務計畫要素一~~預算編列 評估自身的所得、支出及儲蓄 財務計畫要素一~~預算編列 評估目前的資產、負債及淨資產 財務計畫要素二~~資金流動管理 管理短期的資金需求 財務計畫要素三~~大額支出融資 設定個人所能負擔的貸款額度 財務計畫要素四~~投資計畫 進行投資時機 財務計畫要素四~~投資計畫 股票評價法 財務計畫要素四~~投資計畫 債券評價 財務計畫要素四~~投資計畫 共同基金 財務計畫要素四~~投資計畫 各種證券化商品 財務計畫要素四~~投資計畫 保險~年金型還本保險 財務計畫要素四~~投資計畫 財務計畫要素四~~投資計畫 今天一元的價值高於明天的一元 所以需要以折現方式來評價此保單價值 財務計畫要素四~~投資計畫 33歲女性投保總金額現值：5842195元 未折現領回金額：1040萬元(20萬x52年) 以前頁公式所算出之領回金額現值總額： 6557569元 (以年利率 2%折現) 財務計畫要素四~~投資計畫 如何做好投資 財務計畫要素四~~投資計畫 影響投資決策的因素 財務計畫要素五~~財富保護 保險規劃 財務計畫要素五~~財富保護 財務計畫要素五~~財富保護 遺產規劃 理財心法 一、理財第一步，穩健收入是正途 理財心法 三、理財第三步，保守穩健上上策 理財心法 六、理財第六步，及早規劃勿自誤 謝謝各位的聆聽 願各位都有 健全的財務 幸福的未來 美好的人生 再見 及早準備退休金，退休生活勝黃金 退休金乃老爸(娘) 物，兒孫自有兒孫福 遺產規劃要趁早，遺產稅可真不少 千萬別拿退休金去投資了！ 五、理財第五步，積欠債款實在苦 借錢之前，請先衡量自身還款能力 消費、投資量力而為，高利貸是吸血鬼 * * 對支出、融資與投資進行規劃的過程 建立財務規劃過程 建立財務計畫，對一連串的支出、融資與投資的管理決策 設定未來特定時點所要支出的特定金額 設置可行的目標 將理想財富預估值降到可行的水準，能夠實行的計劃才是好計畫 設定目標的時間 訂出實現目標的期間，可分為短、中、長期三種 影響個人現金流量表的因素 可經由製作個人現金流量表來幫助管理現金 現金流入： 生涯階段 工作型態 家庭薪資所得人數 現金流出： 家庭的大小 個人年齡 個人消費行為 建立個人收支平衡表(Personal Balance Sheet) 個人收支平衡表的組成要素 資產： 流動資產 家計單位資產 投資 不動產 負債： 流動負債 長期負債 著重於日常生活所需的資金，亦即管理資金的流動性 管理方式 貨幣管理： 擁有足夠現金 提防不可預期支出 維持適當短投報酬 信貸管理： 建立信用額度 不動用高額利息 認清能力、量力而為 選擇貸款期限 在能力許可下，期限越短越好 選擇計息方式 不同情況下，浮動、固定皆有所好 在有閒置資金時，應該進行投資以獲得報酬 市面上常見的投資標的 股票 債券 共同基金 各種證券化商品 保險 本益比法(P / E) 價格收入比法 經濟、產業和公司狀況的衡量 股票投資的依據 基本分析 技術分析 P：債券價格 C：票面利率 Y：債券殖利率 Par：債券面額 n ：發行期數 債券投資策略 利率策略 被動策略 符合到期日策略 目前市面上最為方便的投資工具，但也隱藏許多玄機 投資共同基金注意事項 完全明瞭投資成本 對該基金所投資的產業範疇有相當的認識 不完全以過去績效選擇基金 真正了解產品特性之後才開始投資 近年在台灣日漸風行的新興商品，具有債券的